Stresini test Edin Monte Carlo Simülasyonlarıyla Emeklilik Planınızı Test Edin

Monte Carlo simülasyonu, olası değişkenler aralığında sonuçların test edilmesi için bir yöntemdir. Finansal geleceğiniz için stres testi gibi bir şey olabilir. Monte Carlo simülasyonları, emeklilik planlamasında, yaşam boyu boyunca belirli bir emeklilik geliri seviyesine sahip olmanızı öngörmek için kullanılır.

Tipik Monte Carlo emeklilik simülasyonu beş değişken içerir:

• Portföy büyüklüğü
• Portföy dağıtımı
• Geri çekilecek yıllık gelir
• Çekilen gelirin uygulanacağı enflasyon artışı
• Zaman aralığı

Simülasyon, bu değişkenleri göz önüne alarak olası portföy dönüşleri kombinasyonları. Harcama, enflasyon, zaman ufkunu ve yıllık çekimlerinizi değiştirebilir ve bunun başarı ihtimalinizi nasıl etkilediğini görebilirsiniz.

Neden Monte Carlo Simülasyonları Emekli Planınıza Önemlidir

Bu simülasyonlar önemlidir, çünkü gelecekteki portföyünüzün geri dönüşünün ne olacağını bilemezsiniz. Tarihsel verilere baktığınızda, hisse senedi ve tahvil getirilerinin 20 yıllık getiri sürelerine göre değişebileceğini görebilirsiniz.

Aynı tahsis modelini, beş ya da 10 yıl önce ya da yaptığınızdan daha erken veya daha sonra çalışmayı bırakan başka bir emekli olarak takip edebilirsiniz. Aynı seçimleri yapmış olsanız bile, tamamen farklı bir sonuç yaşarsınız. Buna sekans riski denir.

Monte Carlo simülasyonları sonuçlarınızı olası piyasa getirilerinin geniş bir kombinasyonu üzerinde test eder ve genellikle başarı olasılığınız açısından bir cevap verirler. Emeklilikte amaç yüksek bir başarı olasılığına sahip olmaktır - zenginlik ve varlık toplamak isteyen genç bir insandan biraz farklı bir amaçtır.

Profesyonellerin kullandığı çoğu finansal planlama yazılımı, bazı tür Monte Carlo simülasyonunu içerir. Esnek Emekli Planlayıcı'nın sunduğu gibi çevrimiçi bir aracı ücretsiz olarak kullanabilirsiniz.

Monte Carlo Simülasyonunun Sonuçlarını Anlama

Finans Logix'in finansal planlama yazılımı ücretsiz deneme sunar, böylece ayaklarınızı ıslatabilir ve neyin dahil olduğunu öğrenebilirsiniz. Sosyal Güvenlik veya emeklilik geliri gibi diğer değişkenleri de içeren bir analiz içerir.

Bu test davası aşağıdakileri varsaymaktadır:

• 300.000 $ emeklilik dışı hesaplara yapılan yatırımlar
• 700 000 $ emeklilik hesaplarındaki yatırımlar
• 80 000 000 yıllık bir yıllık yaşam masrafları (vergi dahil değildir) Enflasyona ayak uydurmak için yılda yüzde 3 artan
• Emeklilik dönemi ufku 2015 - 2047 arası
• Yatırım tahsisi: yüzde 5 nakit, yüzde 55 tahvil ve yüzde 45 hisse senedi endeksi fonları
• Yaklaşık 24 dolarlık emeklilik maaşı, Yılda 000, Sosyal Güvenlik ise yılda yaklaşık 10, 000 doların yararıdır.

Sonuçlar, bu kişinin, 2047 yılı boyunca yılda en az 80.000 ABD Doları enflasyona göre düzeltilmiş gelir elde etme konusunda yüzde 95 başarı şansına sahip olduğunu göstermektedir.

Planın nerede olduğu% 5 başarısız? Bu durumda, bu bireyin yaşam biçiminde herhangi bir değişiklik yapmadığını ve emeklilik öncesi yaptığı para miktarını kullanmaya devam ettiğini varsaymaktadır.

Emeklilik sonrasında planınızı sürekli olarak test etmek önemlidir çünkü başarısızlık olasılığı artarsa ​​önceden belirleyebilirsiniz.

Vergi İhbarı

Unutmayın, eğer emeklilik hesaplarınızdan 80.000 $ 'ı 50 $' dan çekiyorsanız ve siz yüzde 25 vergi dilimindesiniz, brüt geri çekme aslında $ 66 olacaktır , 167 doları 667, federal vergiler için 667 vergi tevkifatı yapıldı. 50.000 dolarlık net sana gelecekti.

Son Söz

Erken emeklilik yıllarında çok zayıf bir ekonomik koşulla karşılaşırsanız, yüzde 5 başarısızlık senaryosunun oluşmadığından veya artmadığından emin olmak için harcamalarınızda bazı ayarlamalar yapmanız gerekebilir. Pek çok sağlık durumunda olduğu gibi, küçük bir olası problemi erken teşhis ettiğiniz zaman giderirken zamana sahip olursunuz. Bazı olası Monte Carlo simülasyonunu içeren uygun testler olmadan bu potansiyel problemleri tanımlamak bazen zordur.