Hangi Yatırımcı Tipi?

Yatırımcı olmanın kritik önem taşıdığını biliyoruz. Fakat hem kişisel hem de mesleki çeşitli faktörlere bağlı olarak paramızın yatırılması gereken çeşitli yollar vardır. Buna ek olarak, enflasyon, borsa dalgalanması ve sürekli değişen bir ekonomik ortam dahil olmak üzere portföyümüzü risk altına alabilecek dış güçler bir dizi var.

Peki portföyünüz hakkında nasıl karar vereceksiniz?

İlk adım, hangi yatırımcının tipini belirlemektir? Türüne bağlı olarak, mevcut yaşam koşullarınıza bağlı olarak farklı hedeflere sahip olacaksınız.

5 Yatırımcı Türleri: HanginizDesin?

1

. Emekli olmak çok yakın değil

Emeklilik yakınında değilseniz, bu sizin tipiniz olabilir. Bir yatırım stratejisi başlatmak, kendinize, ailenize ve temel yaşam masraflarına dikkat etmek konusunda kaygı duyabilirsiniz.

Yatırım planınız. Nihai tasarruf ve yatırım hedeflerinizin emeklilik, üniversite finansmanı ve hayırsever yardımlar gibi neler olduğunu belirleyin. Bunu yaptıktan sonra, bu hedeflerin her birine ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyin. Bu hedefleri bilmek, ideal bir tahsisat karışımını belirlemenize yardımcı olacaktır.

Nakit akışı. Gelirinizi bütçelemek için Vergiler, Tasarruflar, Yaşam (TSL) yaklaşımını kullanın.

Vergi planlaması. Devlet vergi muafiyetleri veya vergi indirimi stratejileri gibi vergilerinizi en üst düzeye çıkarmanın yollarını arayınız.

Gayrimenkul planlaması. Varlıklarınızı ne tür hesaplar tutacağınıza ve uygun fayda sahipleri belirlemelerine karar vermeniz gerekecek.

2. Yakında Emekli Olun

5 ila 10 yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız, bu sizin tipiniz olabilir. Bu durumda, birkaç yılda nasil emekli olabileceğinizi ve bugün yapmadığınız şeyleri bilmek isteyebilirsiniz.

Yatırım planınız. Kovaları dolduran "emeklilik için bir yatırım planı yapın. "

Nakit akışı. Ne kadar çıkacağına, ne kadar çıkacağına bir göz atın. Gelir ihtiyaçlarını, sosyal güvenlik, emeklilik veya diğer gelir kaynakları dikkate alınarak mevcut nakit akışıyla eşleştirin. Tasarruf ettiğinizden ve fazladan paranızı Roth IRA, 401 (k) veya 529 planlar gibi doğru yere yönlendirdiğinizden emin olun.

Vergi planlaması. Vergilerini en üst düzeye çıkarmanın yollarını aramaya başlayın. Stok seçenekleri, geri çekme stratejileri, vergi indirimi stratejileri, tanımlanmış fayda planı geri çekmeleri ve Roth dönüşüm kararları gibi şeyleri de içeren toplam servet yönetim planınızı anlamanıza yardımcı olması için bir finansal danışmanla konuşın.

3. İş Sahibi

İş sahibi ve kişisel başarısı olan bir işletme sahibiyseniz, ürettiğiniz tutarlı nakit akışının nasıl yönetileceğini belirlemek isteyebilirsiniz.

yatırımlar. Tasarruf ve yatırım hedeflerinizin emeklilik, üniversite finansmanı, hayırsever olma gibi şeyleri belirleyin ve tasarruflarınızdan ne kadarını bu hedeflerin her birine ayırmanız gerektiğini belirleyin. Bu hedefleri bilmek, ideal bir tahsisat karışımını belirlemenize yardımcı olacaktır.

Nakit akış yönetimi. İşletme sahiplerinin karşılaştığı en önemli sorulardan biri nakit ile ne yapılacağıdır.

İşletme sahipleri, uzun vadeli tasarruf ve toplam varlık tahsisi planına girmeleri gereken aylık, üç aylık veya yıllık götürü nakit tutarı ile ne yapılacağını belirlemelidir.

Sigorta planlaması. Başarılı bir işle, her iki tarafa bir şey olursa sizin ve partnerlerin doğru şekilde sigortalanmış olduğundan emin olmalısın.

Emeklilik planlaması. Tüm hedeflerinize ulaşmak için şirketinizin emeklilik planını yapın. Uzun vadeli hedeflerinizi gerçekleştirmek için doğru plana sahip olmak, mümkün olduğunca çalışabileceğiniz gibi çalışanlarınıza fayda sağlayacak şekilde vergi aralıklı tasarruflar oluşturmak için mükemmel bir yoldur.

4. İş Sahibi

Eğer işinizi büyütmek için çok uğraştıysanız ve satmak için (veya sattıysanız) bir konumdaysanız muhtemelen toplu para yatırmak için en iyi seçeneği arıyorsunuz demektir.

Yatırım planınız. Tasarruf ve yatırım hedeflerinizin emeklilik, üniversite finansmanı, hayır kurumu gibi şeyleri belirleyip, bu hedeflerin her birine ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyin. Hedeflerinizi bilmek, bir fikir yatırım tahsis karışımı belirlemenize yardımcı olacaktır.

Nakit akış yönetimi. Çoğu işletme sahibi gibi iseniz, her zaman araçlarınızın çok altında yaşıyor olmalısınız, ancak masraflarınızın çoğunun işletmenin içinde veya içerisinden geçtiği için gerçek günlük gereksinimlerinizin ne kadarının olduğundan emin değilsiniz demektir . Bir satıştan sonraki ilk birkaç ayda, gerçek bir ihtiyaç numarası belirlenene kadar muhtemelen bir nakit tahsisiyle finanse edilmesi gerekecektir.

Gayrimenkul planlaması. Bir işletmenin çoğu zaman emlak planını tamamen değiştirecektir. Varlıkların aileleriniz için çok kuşaklar boyunca anlamlı olan varlıklara satılmasını ve işlenmesini sağlamak için danışmanınızla birlikte bir emlak planlama avukatı ile çalışmanız önemlidir.

Sigorta planlaması. Satışın büyüklüğüne bağlı olarak yeni bir politikaya ihtiyaç duyabilirsiniz. Doğru sigorta planlaması anahtardır.

5. Faydalanıcı

Faydalanıcıysanız, bazı beklenmedik koşullar veya olaylar yoluyla bir miras veya düşme yaşarsınız. Daha önce bu türden bir para kazanmadıysanız, bu büyük miktardaki varlıkları nasıl yöneteceğinizi anlamaya çalışıyor olabilirsiniz.

Yatırım planınız. Tasarruf ve yatırım hedeflerinizin emeklilik, üniversite finansmanı ve hayır kurumu gibi şeyleri belirledikten sonra, bu hedeflerin her birine ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyin. Hedeflerinizi bilmek, bir yatırım dağıtım karışımı belirlemenize yardımcı olur.

Gayrimenkul planlaması. Bu yeni düşme, tasarruflarınızı, emekliliğinizi ve nihayetinde mülkünüz ve mirasımızı düşünme şeklinizi değiştirebilir. Vasiyetinizdeki taşınmazın kimden sorumlu olduğunu ve lehtarların kim olacağını değiştirmeyi düşünebilirsiniz. Hesap yapısının ve planlarının emlak planıyla düzgün şekilde evlendiğinden emin olmak için güvenilir bir ekip oluşturun.

Sigortası. Güncelleştirilmesi gerekip gerekmediğini görmek için politikanıza bakın. Birinin ya da her ikisinin de eşinin ölümünden ötürü bekleyen bir sorumluluk yüzünden az sigortalı olmanız mümkün müdür? Ya da hayatta kalma seçeneği olmadan alınan bir emekli maaşı, birincil veya ikincil evde büyük bir ipotek mi yoksa henüz hesaplanması, kaydedilmemesi veya planlanmadığı bir çocuğun eğitimi için mi? Yeni bir politikanın bir diğer nedeni emlak planlaması amaçlı olabilir veya ölüm anında büyük bir vergi faturası ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bu, uygun sigorta planlamasıyla halledilebilir.

6. Emekli

Emekli iseniz veya yaklaşık 6 ay içinde emekliye ayrılırsanız, muhtemelen ne kadar nakit paranın rahatça yaşamanız gerektiğini veya emeklilik döneminde ek bir gelir akışı oluşturmak için nasıl yatırım yapacağınızı belirlemeye çalışıyorsunuzdur.

Gayrimenkul planlaması. Varlıklardaki (güven, JT kiracılığı, bireysel vb.) Varlıkları hangi türde tutacakları ve uygun fayda sahiplerinin belirlenmesi gibi kararlar, bir gayrimenkul planını iradeden mirasçılara aktarmaya kadar taşımak için çok önemlidir.

Sigortası. 30 yıl önce bu sigorta poliçenizin niye olduğunuzu gerçekten anlıyor musunuz? Gözden geçirilmesi ve cevaplanması gereken birçok soru var.

Uzun süreli bakım planlaması. Genel planınız ve durumunuz bağlamında, sizin ve ailenin sizin için doğru olup olmadığı konusunda bir karara varmadan önce düşünülmeli ve anlaşılmalıdır.

Vergi stratejileri. Kullanılmakta olan tüm yatırım stratejilerinin en vergi verimliliğine sahip olmasını sağlayın. Mali planlayıcınızın sizinle birlikte inceleyebileceğini düşündüğü bir takım şeyler vardır.

Wes Moss , finansal planlama firmaları Capital Investment Advisors ve Wela'daki Baş Yatırım Stratejistidir. Ayrıca, WSB Radio'daki Money Matters radyo programının ve Atlanta'nın NBC üyesi olan TV show Atlanta Tech Edge sunucusunun ev sahipliğini yapıyor. 2016'da Barron's Magazine tarafından Amerika'nın en büyük 1, 200 mali danışmanı seçildi. En son, Sen Düşündüğünden Daha Erken Eser Can> - En Mutlu Emekliliklerin <5 Para Sırları> da dahil olmak üzere çeşitli kitapların yazarıdır.