Sigortası Temelleri - Politikanız Nasıl Düzenlenir?

Pek çok küçük işletme sahipleri gibi, sigorta poliçelerini de kafa karıştırıcı bulabilirsin. Bununla birlikte, bugün kullanılan politikaların okunması, birkaç on yıl önce kullanılanlardan çok daha kolay. Geçmişte, politikalar uzun, dolambaçlı cümleler ve çok sayıda teknik jargon kullanılarak yazılmıştır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, onları az sayıda poliçe bilirkişi okudu. Son yıllarda sigortacılar politikaları daha basit hale getirmeye çalışıyorlar. Bu amaçla, uzun cümleleri kısalttılar ve teknik terimleri yaygın olarak kullanılan kelimelerle değiştirdiler.

Sigorta poliçeleri şimdi daha basit olmakla birlikte, her zaman anlaşılması kolay değildir. Sonuçta, bir sigorta poliçesi yasal bir sözleşmedir. Bu yazıda, politikaların genellikle nasıl oluşturulduğu açıklanacaktır. Politikanın her bölümünü ve orada bulunması muhtemel bilgi türlerini açıklayacaktır.

Politika Nedir?

poliçesi terimi tam bir sigorta sözleşmesi anlamına gelir. Tipik bir politika beyannamelerden ve basılı formların ve ciroların bir çeşidinden oluşur. Genellikle , form büyük politika hükümleri içerir. Örneğin, İş Otomatik Kapsam Formu, ISO ticari otomatik politikasının omurgasını oluşturur. ciro , politikayı bir şekilde tadil eder. Örneğin, bir devlet iptali onayı, politika iptal koşulunu değiştirir ve böylece devlet yasasına uygundur.

Bir poliçe, bir takvim programı veya örtülü otomobil programı gibi bir veya daha fazla zaman çizelgesi (liste) içerebilir.

Yönetim ve polis politikaları gibi bazı sigorta sözleşmelerinde, başvuru poliçeye dahil edilir.

Monoline veya Paket Politikaları

Birçok ticari sigorta poliçesi paket politikalarıdır. paketi tek bir sigorta sözleşmesinde iki veya daha fazla sigorta örneği içerir. Bir işletme sahibinin politikası hem genel sorumluluk hem de ticari mülkiyet teminatlarını içeren bir paket politikasıdır.

Bazı sigorta poliçeleri sadece bir tür teminat sağlar. Bunlara monoline politikaları denir. Buna bir örnek, yalnızca ticari otomatik kapsama alan bir politikadır.

Bir Sigorta Poliçesinin Parçaları

Çoğu sigorta poliçesi aşağıda listelenen bölümleri içermektedir.

Beyanname Beyannameler genellikle ilkenin ilk sayfasında görünür. Şirketinizin adı ve adresi ve sigorta acentesinin adı ve adresi gibi önemli bilgilerin bir özetini sağlar. Ayrıca, poliçe numarası, poliçe yürürlüğe girme tarihleri ​​ve sigorta sözleşmenizin sağladığı teminatların bir listesi de dahildir. Politika birden fazla kapsama türü içeriyorsa, genel beyanlar artı her kapsam türüne ilişkin ayrı beyanlar içerebilir.Örneğin, hem sorumluluk hem de mülk edinimi sağlayan bir politika muhtemelen genel beyanlar, bir sorumluluk beyanları ve bir mülk beyanı içerecektir.

Sigorta Sözleşmesi : Sigorta sözleşmesi, sigortalının, kapalı zarara uğraması durumunda size (veya sizin adınıza) yapmayı vaat ettiği ödemeleri özetleyen kısa bir açıklama. Genellikle "Ödeyeceğiz" sözleriyle başlar. Sigorta sözleşmesi, poliçenin temelini oluşturmaktadır.

Hariç Tutulanlar Hariç tutulanlar bölümü, politikanın kapsamında olmayan riskleri açıklar.

Genellikle istisnalar konusu olan üç tür tehlike vardır:

• Başka bir politika türünün kapsamına giren riskler. Örneğin, ticari bir otomatik politika, bir işçi tazminatı kanununa göre sizin sorumluluğunuz altındaki yükümlülükleri hariç tutar. Bu gibi yükümlülükler bir işçi tazminatı politikası kapsamında sigortalanır, bu nedenle ticari otomatik poliçeniz tarafından hariç tutulurlar.
• Ek bir prim karşılığı alınabilecek riskler. Örneğin, ticari otomatik poliçeniz, sahip olduğunuz otomobilleri kullanırken çalışanlarınızı (sigortalı olarak) kapsamaz. Bununla birlikte, kişisel araçlarını kullanırken çalışanlarını kapsayan bir politika önergesi eklemeyi seçebilirsiniz.
• Sigortalanmayan riskler. Buna bir örnek savaştan kaynaklanan kayıplardır. Savaş büyük bir felâkettir, bu nedenle pek çok politika türü altında hariç tutulur.

Bir politika birden fazla kapsama alanı sağlıyorsa, her bir kapsama alanı ayrı bir hariç tutma kümesi içerebilir. Bazı politikalar ayrıca, tüm kapsama alanlarına uygulanan ortak hariç tutmalar listesini içerir.

Koşullar Koşullar bölümü, sizin ve politikanın kapsadığı diğer taraflara uygulanan hükümleri açıklar. Bir kayıp için tazminat elde etmek için politika koşullarını yerine getirmeniz gerekir. Örneğin, poliçede kayıpları mümkün olduğunca kısa sürede sigortacıya bildirmeniz gerekebilir.

Koşullar bölümü ayrıca, poliçenin yürürlüğe girdiği sırada sigortacının uymayı vaat ettiği kuralları ve prosedürleri açıklar. Örneğin, bir ticari mülkiyet politikası uyarınca, sigortacı, malı belirli bir mülkün hasar görmesi halinde nasıl değerlendireceğini belirleyebilir.

Tanımlar Çoğu politik sözleşme kapsamında özel anlamlara sahip olan kelimeleri içerir. Tanımlanan terimler genellikle kalın veya italik metinde vurgulanır. Bazı politikalar yalnızca birkaç tanımlanmış terimi içerirken bazıları bunların birçoğunu içerir. Tanımlar, politikanın sağladığı kapsamı genişletebilir veya daraltabilir. Tanımlanan terimler, politikanın Tanımlar bölümünde açıklanmaktadır.

Örneğin, yükümlülük politikasında tanımlanan bedensel yaralanma teriminin hem zihinsel acı hem de zihinsel zedelenmeyi içerdiğini varsayalım. Bu tür yaralanmalar, standart ISO sorumluluk politikasında yer alan bedensel yaralanma tanımına dahil olmadığından, politikanız daha kapsamlı bir kapsama sahiptir.

Tanımlar ayrıca istisnalar olarak kullanılabilir. Örneğin, ISO ticari otomatik politikasındaki çalışan tanımı, çalışan kelimesinin geçici bir işçi anlamına gelmediğini belirtmektedir.Geçici işçiler, politikanın istisnaları dışında ele alınmamıştır. Çalışan tanımını okumadığınız sürece, geçici işçilerin politikanın kapsamında sigortalı olmadığını fark etmezsiniz.