Hakkında FHA 203k Geliştirme Kredileri Hakkında

FHA 203k kredisi, ev geliştirme ve ev satınalımı için sadece bir kredi kullanarak para ödünç vermenizi sağlar. Bu krediler sadece ev geliştirmeleri için de kullanılabilir, ancak mevcut daha iyi seçenekler olabilir. 203k krediler FHA tarafından garanti edilir, bu da borç verenler bu krediyi sunarken daha az risk alırlar. Sonuç olarak, onaylanması daha kolaydır (özellikle düşük bir faiz oranı ile).

FHA 203k Basics

Bazı özellikler neredeyse mükemmel - konum iyi ve mülkün potansiyeli var, ancak önemli geliştirmeler yapılması gerekiyor.

Onarım yapılmazsa, ev yaşamak için uygun olmayabilir ve borç verenler sorunlu bir mülkün kredilerini finanse etmek konusunda isteksiz olabilirler.

FHA 203k, bu mülkün bir eve dönüştürülmesini mümkün kılar (ve mülkiyetini piyasadan alıp onu toplumun değerli bir parçası haline getirir).

Fona onarım ve satın alma: Satın alabilmeniz için artı gerekli iyileştirmeleri yapacak kadar borç verebilirsiniz. Federal Konut Otoritesi (FHA) dahil olduğundan, borç verenler, aksi takdirde dokunmayacakları bir mülkle ilerlemeye hazırdır.

Geçici konut: Bir inşaat bölgesinde yaşamak istemiyorsanız, diğer konut düzenlemeleri için para gerekecek. Bazı durumlarda, altı ay kadar kira veya mevcut ipotek ödemeniz için ekstra borç alabilirsiniz.

Projeye genel bakış: Projeniz altı ay içinde tamamlanmalıdır. Fonlar bir emanet hesabına yerleştirilir ve iş tamamlandığında müteahhitlere ödenir.

Kesin olmayan ve 203k süreci tanıyan, saygın yüklenicilerle çalışmak esastır.

Uygunluk: Sahibi / işgalciler ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar FHA 203k'yi kullanabilir, ancak yatırımcıları kullanamazlar. Program bir ila dört ünite özelliği için tasarlanmış, ancak kınamak ve townhome sahipleri iç proje için programı kullanabilirsiniz.

Kusursuz krediye ihtiyacınız yok - FHA varsayılan olarak borç vereni korur, çünkü hak kazanmak daha kolaydır. Ödemeleri karşılamak için hâlâ yeterli geliriniz olmalıdır. Gelir oranı, borç / gelir oranının 31/43'ten daha iyi olması en iyisidir, ancak daha yüksek bir seviyeye gidebilirsiniz.

Planladığınız iyileştirme türüne bağlı olarak, diğer kredi türleri daha iyi bir uyum olabilir. Çevreye duyarlı projeler için (daha fazla enerji verimli ısıtma ve soğutma sistemine geçişler gibi) bir PACE kredisi finansman sağlayabilir. PACE, ticari mülkler için de mevcuttur.

Kredi Ayrıntıları

En az 5 bin dolar ödünç vermelisiniz ve FHA tarafından belirlenen, konuma göre değişen maksimum limitler mevcut. Çoğu kişi, abartılı olmayan tek ailelik bir ev satın alırken, bu sınırlara düşeceksiniz.Daha küçük projeler için, Akıcılaştırılmış FHA 203k, daha az borçlanma imkanı sağlar (daha kolay bir işlemle).

Evin öngörülen değerinin iyileştirilmesinden sonra% 110'unu finanse edecek kadar ödünç alabilirsiniz. Değerleme uzmanları planlarınızı gözden geçirecek ve evinizin gelecekteki değerini hesaba katacaktır.

Faiz oranı: Faiz oranı genel fiyatlara ve kredinize bağlı olarak değişir. Standart bir krediyle ödeyeceğinizden% 1 veya daha yüksek bir oranda ödeme yapmayı bekleyin.

Bunu daha kolay onaylama maliyeti olarak düşünün (hem satın alma hem de iyileştirme kredilerinizi bir arada paketleyin). Artı, borç verenler, projenizin ilerlemesini takip eden ve ödemeleri işleme koymak için ekstra bir iş yapmak zorunda. Aynı zamanda, kredi FHA tarafından sigortalanmaktadır, bu nedenle borç verenler başka yerden alacağınızdan daha düşük bir fiyat sunabilir. Teklifleri karşılaştırın ve sizin için en uygun olan krediyi elde edin. 2023k krediler, geri ödemesiz 30 yıla kadar sabit oranlı veya değişken oranlı krediler olabilir.

Peşinat: 203k krediyle, diğer FHA kredileri gibi% 3 kadar ön ödeme yapabilirsiniz. Ancak, mümkün olduğunca daha büyük bir peşinat ödemenin iyi sebepleri var.

Müteahhitler ve DIY

203k kredileri size evinizde önemli gelişmeler yapma fırsatı verir. En çok önem verdiğiniz şeyleri de yaparsınız: yeşil veya enerji tasarruflu cihazlar ve malzemeler kullanmak istiyorsanız, bunu ücretsiz yapabilirsiniz.

203k boyunca lüks öğeleri finanse edemezsiniz, ancak dramatik gelişmeler yapabilirsiniz.

Maalesef, genellikle kendiniz çalışmanıza izin verilmez. Vasıflı, lisanslı bir müteahhit olsanız bile, tüm işi halletmeyi beklemeyin.

Tüm işler için lisanslı yükleniciler kullanmalısınız ve 203k kullandığınızı bildikleri önemlidir. Bu, geçmişte kullandığınız bazı kullanicileri ekarte edebilir ve ile bir iliskide bulunabilir. 203k sürecin tamamı evrak işleriyle ilgilidir ve bazı kuralları izleyerek evinizi yeniden şekillendirirken hayal edebileceğinizden daha az özgürlük için kendinizi desteklemelisiniz.

Evleri terk etmeyi umut eden bir yatırımcıysanız, özel kredi verenler dahil olmak üzere daha iyi seçenekleriniz var.

Avantaj ve Dezavantajları

203k krediler, içinde yaşamak isteyeceğiniz bir malı iyileştirmek için mükemmeldir. Fakat faydalar asla ücretsiz değildir.

Maliyet: FHA 203k kredileri sizin için en uygun seçenek olabilir veya olmayabilir. Önceden bir ipotek sigortası primi (MIP) ödeyeceksiniz ve her bir aylık ödemeyle birlikte küçük bir ücret ödeyeceksiniz. Borç vereniniz ayrıca bir 'ek başlangıç ​​ücreti' (en fazla% 1.50 veya $ 350) talep edebilir. 203k'lik diğer diğer borç verenler kesinlikle ücret talep edeceklerdir, bu nedenle bir karar vermeden önce çeşitli kaynaklardan (birkaç farklı türdeki kredi arayan) teklif almanız gerekiyor.

Evrak İşi: Bu krediler belgelerin adını duyurdu. Çok sayıda form dolduracaksınız ve müteahhitleriniz de bu acının bir kısmına maruz kalıyor. Her şeyi izleyecek sabrınız yoksa, diğer seçenekleri düşünün.

Süre: evraklarla başa çıkma süresinin yanı sıra, FHA ve borç verenin cevaplarını beklemeniz gerekir.Sonunda yapacakları kadar (veya daha fazla) evrakları var. Özellikle rekabetçi bir pazarda bir mülk satın almaya çalışıyorsanız, bu bir anlaşmazlık olabilir.

Gerekli standartlar: Aklında bazı gelişmeler olabilir, ancak FHA da sağlık ve güvenlikle ilgili konuları ele almanızı ve tüm bina kodlarını karşılamanızı gerektirir. Kurşun boya, elektrik sorunları ve diğer öğeler beklenmedik bir şekilde proje listesine eklenebilir. Bu konularla baş etmek muhtemelen iyi bir fikirdir, ancak bu sorunları düzeltmenin ne zaman ve nasıl yapılacağı konusunda daha az seçeneğiniz vardır.