Asla bir Roth IRA

Yaşamda mutlak olan çok az kural vardır; ancak, yıllardır yürürlükte olan vergi kanunları uyarınca, yeni bir yatırımcı olarak asla bir şey yapmamamızın bir hatası vardır. Ben her zaman görüyorum. Bu mali yanlış nedir? Vergi izni olmayan belediye tahvillerini Roth IRA gibi vergi korumalı bir hesapta tutmak. Yapılması gereken inanılmaz aptalca bir şey bu davranışa girmek için hiç akılcı neden yoktur.

Temel matematiğe iner.

Vergizden Arınmış Belediye Tahvilleri Vergilendirilebilir Normal Tahvillerden Düşük Verimlilik

Vergiden muaf belediye tahvillerinin vergilendirilebilecek muamelelerden daha düşük getirisi olan bir gerçektir (şirket tahvilleri, Hazine tahvilleri vb.). Eşitlik durumuna getirmek için, daha fazla bilgi edinebileceğiniz vergilendirilebilir eşdeğer getiri olarak bilinen bir şeyi hesaplamanız gerekir. 2016 yılı itibariyle, tamamen vergilendirilebilen 20 yıllık AAA şirket tahvilleri% 3.90, 20 yıllık AAA vergisiz belediye tahvilleri ise% 2.19 oranında verim almaktadır.

Bu% 1.71 farkı önemsiz değil.

Roth IRA'nızda 100.000 $ tutarında bir para harcadığınızı düşünün, yıllar boyu dikkatle tasarruf edin. Roth IRA'nızın en büyük yararı, koruyucu kabuğu içinde kazanılan neredeyse tüm gelirin vergilerden muaf olmasıdır. Kâr payı vergisi, faiz vergisi yok, kira vergisi yok ve sermaye kazancı vergisi yok. Bu durumda, her ikisi de AAA olarak nitelenen ve her ikisi de 20 yılda olgunlaşan iki tahvilin görünümüne bakarsınız.

Yine de, şirket bonosu yılda 3, 900 dolar faiz ödeyecek, belediye tahvil size yılda 2, 190 dolar faiz ödeyecektir. Masada oturan 1 $ 710'u serbest peşin akılcı bir kişi vazgeçmeyecekti. Roth IRA'nın gücü o kadar büyük ki şirket tahvillerini vergisiz hale getiriyor!

Bir Roth IRA'ya Vardığınızda Varlık Konumlamaya Dikkat Edin

Birçoğu Roth IRA'ya dayanan bu tür durumları etkileyen varlık konumlandırması adı verilen bir portföy yönetimi stratejisi türü vardır. Pasif gelirinizi ürettiğiniz 'a baktığınızda ve hangi gelir türlerini tuttuklarına göre vergilendirildiğine bakarak, varlık pozisyonunu deneyen biri, vergi sonrası toplamı maksimize edecek şekilde mali hayatını düzenleyecektir. tutabileceği nakit para. 500 $, 250 $, 250 $, 000 $ Roth IRA ve $ 250, 000 bir aracılık hesabı dışında hiçbir varlıkları ile kendinizi resmi. Sadece iki yatırımınız var. Birincisi, yılda% 5 ya da her yıl 12, 500 dolar toplam tahvil topluluğu. İkincisi, temettü dağıtmayan mavi çip stoklarından oluşan bir koleksiyon.

Temettü dağıtılmayan hisse senetlerini Roth IRA'ya yatırırsanız, vergilendirilebilir tahvilleri bir aracı kurum hesabında tuttuğunuzda ve siz de% 35'lik köşedeyseniz, yılda 8,125 dolar nakit gelir elde edersiniz .

Bununla birlikte, bu iki yatırımınızı değiştirdiyseniz ve vergilendirilebilir tahvilleri aracı kurum hesabında Roth IRA'ya ve temettü dıĢı olmayan hisse senetlerine yatırdıysanız, tüm 12,500 ABD Doları tutmaya gideceksiniz. Bu ekstra 4 ABD Doları, 375 veya 53. yatırım pozisyonlarınızı nasıl elde ettiğinizden dolayı, aksi halde sahip olandan% 85 daha fazla para.

Bu küçük şeyler, özellikle uzun bir süre boyunca önemli. 50 yılda% 10'a yatırım yapılan fazladan 4 $ 375, neredeyse 5 $, 100, 000 $ 'dır. Aslında, sahip olduğunuz belirli varlıkları değil, bu varlıkları nerede park ettiğinizi gözlemlemekle övünür.

Roth IRA Yatırımların Genel Kuralları

Roth IRA yatırımları için herkesin bireysel koşulları farklıdır ve finansal kararlar alırken dikkate alınması gerektiği halde, en az vergi koymaya çalışmalısınız Doğrudan kayıt, DRIP'ler ve aracı hesaplar da dahil olmak üzere diğer daha standart hesap türleri vasıtasıyla en fazla vergi verimliliğine sahip menkul kıymetleri ve varlıkları tutarken, IRA'nın kendine özgü verimli menkul kıymetleri ve varlıkları.

Değer vermeye eğilimli olan varlıklar, servet yaratımının çoğunu nakit olarak atanlara kıyasla, vergi avantajlıdır.

Yüksek randımanlı temettü hisse senetleri ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları gibi, düzenli kurumsal tahviller çoğu kez bir Roth IRA için iyi bir seçimdir.