Emeklilik Öncesinde İpotek Ödenmesi Artıları ve Eksileri

İpotekinizi erkenden ödeyebileceğiniz, ancak bunu yapmayacağınız finansal varlıklarınız varsa, borç para ile yatırım yapmayı seçmiş bulunuyorsunuz. Risk ve vergiler düşünüldükten sonra, yatırım yapılan varlıklarınızın getirisi, ipotekinizin faiz maliyetini aşarsa bu mantıklı olur. Çoğu insan için durum böyle değil.

İpoteğinizin Ödenme Avantajları

İpoteğinizin ödenmesinde artı birisi, bunun garantili, risksiz bir getiri olmasıdır.

Banka sigortalı mevduat ve hazine bonosu gibi güvenli, risksiz yatırımlara yatırım yapabilirsiniz, ancak nadiren bu tür yatırımlarda ödediğiniz faiz oranından daha yüksek bir getiri elde edersiniz ipotek üzerinde.

Eğer risk almayı ve uzun vadeli bir perspektifle yatırım yapmaya istekli iseniz, maliyeti aşan bir kazanç elde etmenin en iyi şansını elde etmek için, hisse senetlerine (tercihen hisse senedi endeksi fonlarına) yatırım yapmanız gerekir. ipotek.

Bunu yaparken borsaya yatırmak için bankadan borç alıyorsunuz; risk ile dolu bir strateji - bu yatırımların yanlış yönetilmesi temel risk. Örneğin, ortalama yatırımcılar pazardaki ortalama getiriyi aşar, çünkü rasyonel olmayan, yatırım kararlarını yerine getirirler.

Çalışma, Birçok Emekliliğin İpotekini Ödenmesi Sonuçlarını Vermektedir

Yatırımcı, ipotek masraflarından daha yüksek bir getiri sağlamaları beklenmek üzere almak zorunda kalacağı risk miktarını düşündükten sonra, Emekli Emekli Araştırması Merkezi, emekli ailelere baktığınızda "Bu küçük azınlık haricindeki tüm " lar, ipoteğini ödemekten daha iyi olacaklarını belirten "Bir Mortgage Taşımacılığından Emekli Olsanız" başlıklı çalışmada. "Azınlık adına atıfta bulundukları küçük miktar, ipotekleri karşılığında ödediği miktara eşit veya bundan fazla olan hisse senetlerine bir miktar yatırım yapmaya gönüllü oldu.

Bu çalışma, hem risk hem de vergilere baktı ve çoğu emekli kişinin, bunu yapacak finansal varlıkları olması halinde ipotek ödemelerini daha iyi yapacağı sonucuna vardı.

İpoteri Kapatma Eksileri

İpoteri erken ödemenin en büyük tarafı likiditenin azalmasıdır. Bir yatırım hesabı veya banka hesabında oturan fonlara, ev eşitliği şeklinde fonlara erişmekten çok daha kolaydır.

İpoteğinizin ödenmesinden sonra bir ev kredisine akreditif kurmayı düşünün; böylece ek likiditeye sahip olursunuz veya gerekirse paranıza erişebilirsiniz.

İpoteğinizi Ödenmek İçin Hangi Kaynakları Kullanmalısınız?

Emekli iseniz ve ipotekinizi erken ödemek istiyorsanız, bunu yapmak için varlıkları tasfiye etmek için nereye gideceksiniz?Aşağıdaki sırayla:

• İlk olarak, riskten muaf yatırımları vergiye tabi hesaplarda tasfiye edin. Niye ya? Aslında başka birine risksiz yatırım yapmaktasınızdır; Örneğin, ipotek bulunmayan bir ev için bir banka tasarruf hesabı.
• İkincisi, vergiye tabi hesaplarda daha riskli yatırımları tasfiye edin. Burada yüksek getiri elde etme ve bunları ücretsiz ve açık bir ev için satma potansiyeline sahip yatırımlarda para birimi karşılığı.
• Üçüncü olarak, 59 ½ yaşın üzerindeyseniz, ipotekinizin bir kısmını ödemek için yatırımları ertelenmiş hesaplardan çekmeyi düşünebilirsiniz, ancak bununla ilgili temkinli olun. Vergi ertelenmiş hesaplardan çekilenler, para çekildiğiniz yıldaki vergilendirilebilir gelirinize dahil edilir. Bu, bir IRA veya 401 (k) tutarından büyük bir miktar para alırsanız, ek gelir, daha yüksek bir vergi matrahına çarpabilir anlamına gelir. Birkaç takvim yılı boyunca geri çekilmek üzere küçük çekimler halinde büyük çekilişleri bölerek bunu önleyebilirsiniz.

İpotekinizi erken ödemeden önce, ipotekinizin vergi etkilerini de düşünmek isteyeceksiniz.