Doğru Belediye Tahvil Bonosu Fonu seçimi

Belediye tahvil fonları, belediye tahvilleri veya muni tahvil olarak bilinen vergisiz yatırımları tutan yatırım fonlarıdır. Belirli bir yatırımcı sınıfı için - oldukça büyük bir vergi yükü olan, ancak yatırım yapmak için 100 $ 'dan az 000, - milyon tahvil fonları mükemmel bir satın alma olabilir.

Eğer bir muni tahvil fonu satın almayı düşünüyorsanız, dikkate almanız gereken birkaç önemli nokta var.

Belediye Bonosu Fonu benim için uygun mu?

• Vergilendirilebilir bir fonla daha iyisini yapıyor musunuz? Muni tahvillerin vergisiz doğası nedeniyle, ihraççılar daha düşük bir getiri sunabilir ve yine de alıcıları cezbedebilir. Sonuç olarak, vergisiz muni tahvil getirileri vergiye tabi fonların getirisinden daha düşük olma eğilimindedir. Fakat vergilerin ve yaşadığınız ülkenin durumuna bağlı olarak vergilendirilebilir bir fon satın alarak, Sam Amca'ya ödeme yaparak ve farkı cebe sokarak vergilerden sonra daha iyi bir getiri elde edebilirsiniz.

• Evinizdeki vergi durumu nedir? Tüm muni tahvilleri federal vergilerden muaftır. Ancak, yalnızca devletinizde verilen tahvillere devlet vergileri ücretsizdir. Bu nedenle mevcut fonlara dikkatle bakın. Eyaletteki vergiler düşükse vergiye tabi bir fona daha iyi bakabilirsiniz. Daha da önemlisi, California'da yaşıyorsanız ve New York munis dolu bir fon satın alırsanız, eyalette ve yerel vergilerde bir kuruş tasarruf etmezsiniz.
• Geleceği tahmin edebiliyor musun? Çoğumuz, ekonominin geleceği ve kişisel mali bilgilerimiz hakkında eğitilmiş tahminler yapmak istiyoruz. Fakat bizden birçoğu futures'larımızı geleceği görme kabiliyetimizle oynayacağız. Bu yüzden dikkatli olun. Muni tahvil fonları, tüm borç yatırımlarında olduğu gibi faiz oranlarının ters yönünde hareket etmektedir. Dolayısıyla, faiz oranları tırmandıkça bir belediye bağının fiyatı düştüğü gibi, fondaki tahvillerin süresine bağlı olarak yükselen oranlar olan muni tahvillerin hisse fiyatı da düşecektir. Başka bir deyişle, uzun yıllar olgunlaşan tahvillerle dolu bir fon, faiz tahvillerine göre orta vadeli tahvillere sahip bir fondan daha savunmasızdır.

• Bunun için ne kadar ödüyorum? Bir muni tahvil fonu seçerken, ücretlere özellikle dikkat edin. Muni verimleri genellikle vergiye tabi yatırımlardan daha düşüktür ve büyük ücretler vergi sonrası kârdaki farkı kolayca yiyebilir. Komisyonculara ve danışmanlara ödeme yapmaktan kaçının. Yükü olmayan fonları arayın. Bir masraf oranı% 1'den az olan bir fonla sopa
• Ne tür geri dönüşler var? Geçmiş değil önsözüdür. Ancak gelecekteki potansiyelini belirlemeden önce bir muni fonunun geçmişte ne kadar iyi yaptıklarına hala dikkat etmelisiniz. İhtiyaçlarınız için en iyi muni fonunun hangisi olduğunu merak ediyorsanız, son yıllarda bir fonun ne kadar iyi yaptıklarını düşünün. Fon performansı ile ilgili bilgiler büyük yatırım kuruluşları ve MSN Money gibi web siteleri aracılığıyla yaygın olarak bulunur.
• Alternatif Minimum Vergiye dikkat edin. Birçok muni tahvili AMT'ye tabidir. Fon alıcıları, AMT dışı tahvillerden biraz daha yüksek getiri sunma eğiliminde oldukları için bu tahvillere yatırım yapacaktır. AMT sizin için endişe veriyorsa, AMT yükümlülüğünden kaçınan tahvilleri barındıran muni fonları arayın. Taşımacılığınızı yapmadan önce muhasebecinize danışın.