'Da tasarruf edebilir miyim 401k ve Roth IRA alabilir miyim?

Eğer iyi bir vergi mükellefiyetinden vazgeçemeyen kişi iseniz, 401 (k) ve bir Roth IRA'ya yatırım yapmak vergi tasarruflarının mükemmel bir kombinasyonunu sunar: şimdi ve bazıları gelecekte.

401 (k) Plus Roth IRA

Eğer 401 (k) 'ya düzenli olarak katkıda bulunuyorsanız ve daha fazla emeklilik tasarrufu sağlayacak başka bir yol arıyorsanız, bir Roth IRA mükemmel bir seçimdir. Hak kazanan yatırımcılar, aynı yılda hem 401 (k) hem de bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilir ve bunu yapmak için iyi nedenler vardır.

401 (k) katkı payı vergi öncesi dolar ile yapılırken, Roth IRA varlıkları vergi sonrası dolarlarınızı kurtarmaktan gelir. Bu hesap türlerinin her ikisine de yapılan yatırımlar, emeklilik dönemine kadar ertelenir; ancak, 401 (k) tutarından aldığınız parayla vergilendirilirken Roth dağıtımı yapılmayacaktır.

Roth IRA katkıları, herhangi bir vergi veya ceza olmaksızın istediği zaman geri çekilebilir. Bununla birlikte, kazançların geri çekilmesiyle ilgili vergi ve cezalar ödemek zorunda kalabilirsiniz. Orijinal ödemelerinize vergiler veya cezalar olmadan erişebilme esnekliği, bir Roth IRA'yı bir ev satın almak veya lisansüstü okula ödeme yapmak veya bir çocuğun kolej tasarrufunda bulunmak gibi diğer hedefler için mükemmel bir tasarruf aracı haline getirir. Ve 401 (k) ve geleneksel IRA yatırımcılarının bu hesaplardan 70 1/2 yaşlarında dağıtım almaya başlamaları gerekiyorsa, bir Roth'tan sahibinin ölümünden sonraya kadar gerekli olan minimum dağıtımlar yoktur.

Kimler Uygun Olabilir?

401 (k) teklif veren bir şirkette çalışıyorsanız, insan kaynakları yöneticiniz uygunluğunuzu belirlemenize yardımcı olabilir. 401 (k) katkılar için IRS limiti, 2017 boyunca yılda 18,000 dolar (50 yaşından büyükseniz 24,000 dolar) limiti.

401 (k) 2017 için Katkı Sınırları

Roth IRA'ya uygun olmak için, 2017'deki değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz 133.000 ABD Doları veya daha düşük olmalıdır; bunun nedeni, gelir vergisi dosyalama durumunuz tek, ev başkanınız veya evli dosyalama biriminiz için ayrı ayrı olmalıdır ve eşinizle yıl boyunca herhangi bir zamanda yaşamadınız.

Müşterek olarak dosyalama yapmak için evliyseniz, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz 196.000 $ veya daha az olmalıdır.

Diğer Emeklilik Hesabı Kombinasyonları

401 k üzerinden işiniz yoksa kombine katkılarınız $ 5, 500'ü aşmadığı sürece geleneksel bir IRA'ya ve bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. yıllık limit (50 yaş ve üstü için 6, 500 dolar).

Aynı kesimin katkıda bulunulabilir prim ödemeleri için uygun olmadığınız sürece, aynı yıl geleneksel IRA'ya ve 401 (k) katkıda bulunmak daha mantıklıdır. İki hesap da aynı şeyi yapacak şekilde tasarlanmıştır. Tek fark, IRA'ların 401 (k) s'den çok daha düşük katkı limitleri olmasıdır. 2017'de bir 401 (k) 'ya (veya 50 yaş ve üstü yaşındaysanız 24,000' e kadar) ve IRA cinsinden 5, 500 $ 'a (veya yakalamak isteyenlerle en çok 6, 500 dolara) up katkısı).401 (k) değerine sahip olan yatırımcılar otomatik olarak bir IRAK indirimi için hak kazanamazlar.

Eğer iş yerinde 401 (k) bir plana katılıyorsanız ve bekar veya ev başkanınız olarak vergi beyannamesi hazırlarsanız, değiştirilmiş AGI'nizin $ 62, 000'dan az olması halinde tam bir indirim yapmaya hak kazanabilirsiniz. İndirim tutarı fazları 2017'de 62.000 ile 72.000 $ arasında düzeltilmiş brüt gelir (AGI) ile dışarı çıktı. 72.000 $ 'ın üzerindeki geliri olan kişiler büyük olasılıkla indirilebilir bir IRA katkısı almaya hak kazanmayacaktır.

Ortak vergi beyannamesi hazırlayan ve işyerinde 401 (k) ya da ilgili bir plan kapsamında olan evli çiftler için kesintiler 99.000 $ 'da aşamalı olarak başlar ve 119.000 ABD Doları tutarındadır. Mali planlama açısından bakıldığında, bir IRA düşünmeden önce iş yerinde bir emeklilik planına katkıda bulunan herhangi bir işverenden tam olarak yararlanın.

Yan taraftaki serbest veya sözleşmeli işlerden gelir elde ederseniz, SEP IRA gibi küçük işletme emeklilik planına katkıda bulunabilirsiniz. SEP katkıları, brüt yıllık gelirin yüzde 25'ine kadar veya 2017'de 5400 TL'lik bir kesinti yapabilir; bu, 401 (k) katkı paylarınızı en üst düzeye çıkardığınızda bile, bu da gerçekten vergi faturanıza bir darbe ekleyebilir.

401k ve Roth IRA'ya Ne Kadar Katılın

İşvereniniz 401 (k) katkıya uyuyor ise, eşleşen yüzdeye en az katkıda bulunmak mantıklıdır.

Vergi öncesi gelirin yüzde 10 ila 15'i ciddi emeklilik yatırımcıları için iyi bir kuraldır. Bundan sonra, bir Roth IRA'yı azami düzeye çıkarın ya da en azından yıl boyunca bir taneye yapabildiğiniz kadarıyla kenara koyun. Vergi yardımı, özellikle gelir vergilerinin zamanla yükselmesini beklerseniz sonuç verir.

Bu sitedeki içerik yalnızca bilgilendirme ve tartışma amacıyla sağlanmıştır. Mesleki mali tavsiye niteliği taşımıyor ve yatırımınızın veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalı. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.

Güncelleme: Scott Spann