Karar Vermeye Yardımcı Olabilirsiniz

Belediye tahvilleri, şehir, eyalet ve diğer yerel hükümet birimleri tarafından, daha iyi hizmet edeceği düşünülen kamuya açık projeler için gelir toplamanın bir yolu olarak verilir. Ürettikleri kazançlar federal vergilerden muaftır ve yaşadığınız ülkede verildiyse devlet ve yerel vergilerden de arınmış olma ihtimali yüksektir.

Bu, muniyi mükemmel bir yatırım yapar mı?

Belki de değil.

Munis Herkes İçin Değil

Bir yatırımcı bir muni satın aldığında, kazanç üzerinden vergi ödememek karşılığında yatırım masraflarında daha yüksek bir getiri elde etmek konusunda istekli olduğunu belirtiyor. Yüksek gelirli kişiler için bu oldukça iyi bir hamle, ancak yüksek bir faiz oranı ödeyen vergiye tabi bir tahvil satın almak, genellikle dünyanın geri kalanında daha mantıklı geliyor.

Öyleyse, siz ve maddi değeri, ben-ben-veya-muni ölçeğinde durmalı mıyız? Belediye bonoları satın alıp almamaya karar vermeden önce kendinize bir kaç önemli soru sorun:

• Federal vergi matrahınız nedir? Cevabı bilmiyorsanız muhasebecinizi arayın. Eğer bir muhasebeciniz yoksa, bir tane de verin. Bir muhasebeci bulamayacak olan kendin yap-yap-kendin tarzlarından birisin, vergi mektubunu araştırmak için vakit ayırın. Geliriniz dalgalanıyorsa, her yıl aynı kalacağını varsayamazsınız.
• Karşılıklı köşebentiniz nedir? Karşılıklı ayraçınızı elde etmek için vergi diliminizi 100'den çıkarın. Örneğin,% 33 köşeli ayraçta olduğunuzu belirlediyseniz, 100 daha az 33 66'dır, böylece karşılıklı ayraçınız% 66'dır.

• Düşündüğünüz muni oranı nedir? En beğenilen 10 yıllık vergiden muaf tahvil, Ekim 2017 itibarıyla% 2-35 arasında değişir ancak yıl veya hatta hafta veya ayda değişebilir. Bu senaryoda üst rakamı kullanacağız.
• Muni devrilme noktanız nedir? Belirli bir muninin sizin için olup olmadığına karar vermeniz gereken yer. Verimi böldüğünüzde -bu durumda yüzde 3.35-karşılıklı yüzde 66 oranında ve yüzde 5. 07 alırsınız. Vergi eşdeğeri getirisi. Başka bir deyişle, olgunluk ve derece eşit olan her şeyle birlikte, yüzde 5'ten fazla vergilendirilebilir tahvil, vergi matrahınızdaki birisi için yüzde 3, 35 vergi muafiyeti tahvilinden daha mantıklıdır. Numaraları çalıştırmak için web tabanlı bir hesap makinesini de kullanabilirsiniz.
• Nerede yaşıyorsun? Tüm muni tahvil gelirleri federal gelir vergisinden muaftır, ancak eyalet dışındaki tahvillerden elde edilen muni kazançlara yerel vergi ödersiniz. Dolayısıyla, California veya New York gibi yüksek bir vergi mükellefiyetinde yaşıyorsanız, yerel muni tahvili satın almanız, vergi mükellefinize katkıda bulunacaktır.Eyalet ve yerel vergi oranınızı ve karşılıklı oranınızı hesaplayın, daha sonra yukarıda açıklanan süreci çoğaltın.

Numaraları birkaç kez çalıştırdıktan sonra portföyünüz için belirli bir muni bağının mantıklı olup olmadığını bir bakışta söyleyebilmelisiniz.