Video: Amerika'nın En AZILI 7 ÇETESİ 2024
Muhtemelen başarısız bankalardan kaçınmak için birkaç iyi neden var. Yeni başlayanlar için, FDIC kapsam limitlerinin dışındaysanız, paranız risk altında olabilir. Ancak banka arızaları da elverişsiz. Öyleyse hangi bankaların ince buzda olduğunu nasıl öngörebilirsiniz? Emin olmak için asla bilemezsiniz, ancak ortak kırmızı bayraklar izleyebilir ve daha güçlü bankalara yapışabilirsiniz.
Bir bankanın Texas Oranı, bir bankanın ne kadar riskli olduğunu belirlemenize yardımcı olan ve kötü yatırımları (büyük kayıpları absorbe etme yeteneği olmadan) yapan bir banka hakkında önceden uyarı verebilmenize yardımcı olan bir göstergedir.
Texas Oranı Formülü
Texas Oranını hesaplamak için bankanın bad varlıklarını, bu kayıpları karşılamak için mevcut varlıklara bölün. Daha spesifik olarak:
- başarısız varlıkları maddi olmayan ortak sermaye ve kredi kayıp yedekleri olarak bölün.
Faizsiz varlıklara, bankanın vazgeçme yoluyla sahip olduğu varsayılan krediler ve gayrimenkuller dahildir. Bu varlıklar, banka için potansiyel olarak masraf haline gelebilecek risklerdir. Bununla birlikte, bazı krediler hükümet destekli krediler olabilir ve bu kredilerin temerrüde düşmesi durumunda banka tazmin edilecektir. Kendi hesaplamalarınızı yaparken, hükümet programları kapsamında verilen kredileri ayırdığınızdan emin olun.
Sonra, bankanın bu masrafları ne kadar kolay idare edebileceğini bilmek istersiniz. Maddi olmayan özsermaye hesaplanırken, banka alacaklıları ödemek için "iyi niyet" hesabından bir çek yazamayacağından, maddi olmayan varlıkları maddi olmayan varlıkları kaldırdığınızdan emin olun.
Özellikle oran% 1 veya% 100'e yaklaşırsa, Texas Oranının yüksek olduğu bir banka, daha düşük bir Texas Oranı olan bir bankadan daha risklidir.
Örnek: Bir bankanın 90 milyar dolarlık gayri maddi olmayan varlıklara ve maddi ortak sermaye tutarına artı milyon dolarlık bir kredi kaybı rezervine sahip olduğunu varsayalım. Sonuç olarak 90 milyar doları 100 milyar dolara bölün. 9 veya% 90. Bu nispeten yüksektir ve banka yalnızca dikkatle kullanılmalıdır (örneğin, oran açıkça azalıyorsa FDIC kapsam limitlerinin altında kalıyorsunuz ve oranın daha da düşürülmesi için sağlam bir plan olduğunu biliyorsunuz) .
Oranı kendiniz hesaplama fikrinden hoşlanıyorsanız - başvuruları incelemek ve hükümet garantili kredileri ayırmak zorunda olduğunuzu unutmayın - birisinin işi zaten yapmış olup olmadığını öğrenin senin için. Birkaç web sitesi Texas Oranları yayımlar (veya en az ve en düşük oranlara sahip bankaların en azından listeler, bu size bir karar vermek için yeterli bilgi verebilir).
Texas Oranını Kullanma
Texas Oranı faydalıdır, ancak tek bir gösterge mükemmel değildir. Bankalar yüksek oranlarda çözücü yapabilir ve kalabilirler ve iyi bankalar bazen kötüleşir (dolayısıyla yönünde hem de bankanızın oranının seviyesini izlemek önemlidir).Texas Oranına ek olarak, başka derecelendirme yöntemleri de mevcuttur:
- Bankrate, Güvenli ve Ses Derecelendirmesini hesaplar
- BauerFinancial, Star Ratings'i oluşturur
Ayrıca haberleri okur, bölgesel bankalar ve kredi birlikleri hakkında bazı bilgiler edinebilirsiniz . Personel değişikliği ve başlıklarda tekrar tekrar görünüş şüphe uyandırmalıdır.
Tabii ki, bankanın ürün tekliflerini izlemek de yararlıdır:
- Banka rekabetsiz ise, tasarruf hesaplarında yüksek faiz oranları ödeyemeyeceği (veya krediler için düşük oranlar sunacağı anlamına gelebilir) anlamına gelebilir - Peki neden bankaları değiştirmiyorsun?
- Banka gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, çabucak para çekmek için umutsuz bir girişimde ekstra risk alıyor olabilir
Neden Teksas?
1980'lerde, Texas eyaleti büyük ölçüde enerji tarafından yönlendirilen bir ekonomik patlamayla karşılaştı. Sıklıkla olduğu gibi, parti çok erken sona erdi. Bankalar patlamanın finansmanına yardım etti ve işler bozulduğunda daima geri ödeme alamadılar. Diğer eyaletlerde bankalar benzer sonuçlar verdiyse de Texas dikkat çekti: Dallas Federal Rezerv Bankası'na göre "devlet her yıl 1986'dan 1992'ye kadar banka arızalarında ülkeyi yönetti". Gerard Cassidy hesaplamayı geliştirdi ve " Teksas Oranı. "
Zamanlama nedeniyle Texas kötü bir rap aldı: oran petrol patlaması sırasında keşfedildi. Diğer bölgeler kendi patlamalarını gördüler ve bankacılık döngüsünü bozdular.
Kısa Satışlar Riskli Bir Girişim Olabilir
Satıcının olmadığı bir satıcıdan kısa satış evleri satın alma . İflas öncesi ev sahipleri için bir FSBO olarak bilinen bir sahibi tarafından satılmak isteyen ipuçları.
Mevcut kaçırma politikasını oluşturmanıza veya değerlendirmenize yardımcı olmak için bir Layaway Politikası oluştururken
, Makbuz makbuz örneği ve federal ve devlet kaçırma kanunları hakkında bilgi.
Küçük İşletme Finansmanı: Bankanın küçük işletmeleriniz için finansman sağlamayacağı ve bir melek yatırımcısının bulunmadığı bir
ÖZel Kredi Sahibi bulma, özel yatırımcılar başka bir alternatiftir.