Değişken Faizli Yatırım Fonu nedir?

Değişken faizli bir fon, büyük şirketler tarafından yapılan kredileri içeren karşılıklı bir fondur. Bu krediler sabit bir faiz oranı ödememektedir. Bunun yerine faiz oranı, ayarlanabilir faizli konut kredisi uygulamasıyla aynı şekilde ayarlanabilir. Faiz oranı ayarlandığı için bu oran "dalgalı" olarak bilinir.

Değişken faizli fonlara "banka kredisi fonları", "birinci sınıf fonlar" veya "kredi katılım fonları" da denir.

Neden Değişken Faizli Bir Para İstiyorum?

Kredilerdeki faiz oranlarının ayarlanması, bunun bir yatırımcı olarak sizin için anlamı ne olduğu için, faiz oranlarının yükselmesiyle, değişken faizli bir fondan aldığınız faiz ödemelerinin artmasını bekleyeceksinizdir. Daha yüksek verimler çekici olabilir, ancak yatırım söz konusu olduğunda ücretsiz bir öğle yemeğinin olmadığını unutmayın. Daha yüksek verim yüksek risklerle karşı karşıya kalır.

Ayarlanabilir faiz oranı nedeniyle, faiz oranlarının yükselmesini beklediğiniz zaman dilimlerinde değişken faizli fonların olması ve faiz beklediğiniz saatlerde kendi değişken faizli fonların daha az mantıklı olmasının mantıklı olacağı düşünülmektedir Oranlar düşecek. Bununla birlikte, faiz oranlarının yükseliş veya düşüş zamanlamasının tahmin edilmesi oldukça zordur. Bu nedenle, çoğu yatırım gibi değişken faizli fonlar, çeşitlendirilmiş bir portföyün parçası olarak en iyi şekilde kullanılır.

Değişken faizli yatırım fonu piyasa fiyatı dalgalanabilir. Fonunuza yeterince uzun süre sahipseniz, alınan faiz, hisse fiyatındaki aşağı yönlü hareketi telafi etmelidir, ancak bunun garantisi yoktur.

Değişken Faizli Fonlar Hakkında Uyarılar

Yatırım fonu yatırımının avantajı çeşitlendirmedir - değişken faizli fonunuz birçok şirket tarafından verilen yüzlerce krediye sahip olacaktır. Genellikle değişken faizli paralar, paraya ihtiyacı olan şirketler tarafından verilir ve parayı almak için prim ödemek zorundadır. Şirket, risk veya finansal problemlerle karşılaşıyor olabilir.

Daha yüksek riskli yatırımlar, yatırımcıları çekmek için daha yüksek bir getiri ödemek zorundadır. Altta yatan kredilerden biri, fonun hisse fiyatını olumsuz etkileyecek şekilde (ödeme yapmayı bırakabilir) varsayılan olabilir. Bunun olmasını önlemek için kredilerin kalitesini değerlendirmek fon yöneticisinin sorumluluğundadır. Ancak, hisse fiyatının düşmesi riski her zaman vardır.

Değişken faizli bir fon satın alma veya satma kabiliyeti sınırlı olabilir. Bir fon satın almadan önce, günlük likidite teklif edip etmediğini öğrenin veya yalnızca otuz gün, bir çeyrekte bir hisse satma olanağı tanır. Ayrıca, hisse senetlerini en az süre elinde bulundurmadan satarsanız, teslim masraflarının olup olmadığını kontrol edin. Uzun vadeli bir perspektifiniz varsa likidite sorunu olmayabilir. Paranıza serbestçe ihtiyacınız varsa, daha güvenli ve daha likit yatırım seçenekleriyle sadık kalın.

Yatırım yapmadan önce, fonun içindeki masrafları her zaman kontrol etmek istersiniz. Bazı fonların diğer fonlardan daha yüksek masrafları vardır. Biri daha şarj ediyorsa, nedenini öğrenin.

Farkında olmak için bir diğer risk, değişken faizli fonun kaldıraç kullanımından kaynaklanmaktadır. Kaldıraç, ek yatırım yapmak için fon ödünç aldığı zamandır. Bazı değişken faizli fonlar kaldıraç kullanabilir ve bazıları olamaz.

Kaldıraç kullanabilirlerse, bu, kazanımlarınızın - ve kayıplarınız için - şansınızı artıracaktır.

Emekli için Değişken Faizli Fonlar

Sofistike yatırımcı olan emekliler, değişken faizli fonları portföylerinin bir kısmı için düşünebilirler. Faiz gelirine güveniyorsanız, bunun faiz oranının yıl bazında farklı olmasını bekleyin.

Daha az riskli olan bir başka seçenek, para çekme işleminin yapılması gereken yıllarda tahvillerin olgunlaştığı bir bağ merdiveni oluşturmak için yüksek kaliteli tahvil kullanmaktır.