İYi bir Finansal Planlamacı Benim için ne yapar?

Bir finansal planlayıcı, mali durumunuzu düzenlemenize yardımcı olan, emeklilik için ne kadar iyi hazırlandığınızı görebileceğiniz ve tasarruflarınızın sonuçlarını projelendiren ve para ile kararlar almanıza yardımcı olan profesyonellerden biridir Bu, finansal hedeflerinize olabildiğince verimli bir şekilde ulaşmanıza yardımcı olacaktır.

"Mali planlayıcı" ve "finansal danışman" terimi tipik olarak aynı şeyi ifade eder. Ancak, finansal planlamacılar ya da mali danışmanlar kesinlikle aynı değildir.

Profesyonellerin sahip olduğu eğitim, öğretim ve deneyim seviyesi, aldığınız tavsiyelerin kalitesinde büyük fark yaratacaktır.

Bazı insanlar kendi mali planlarını yapar ve diğerleri profesyonel yardım ister. Deneyimli bir finansal planlayıcı genellikle yaptığınız finansal kararların kalitesini yükseltmeye yardımcı olabilir. Profesyonel yardım almayı düşünüyorsanız, iyi bir mali planlayıcıdan neyi bekleyebileceğinizi bilmeniz ve bir satış elemanı ile mütevelli mali planlama tavsiyesi sunan ve geçerli bir sertifika veya atama yapan birisinin arasındaki farkı nasıl söyleyeceğinizi bilmeniz gerekir. Doğru profesyonel planlamacı işe alınmak, finansal planlamanın ne olduğunu anlamak ve işe alabileceğiniz kişiden neyi bekleyebileceğini bilmekten başlamaktadır.

Finansal Planlama Nedir?

Finansal planlama, paranızı ne zaman kullanmanız gerektiğini ve ne için kullanılacağını bilmek gibi mali hedeflerinizi tanımlama ve ardından atmanız gereken belirli adımlarla birlikte bir eylem planı hazırlama süreci içindir Bu hedeflere ulaşmak için.

İyi bir tavsiye vermek için bir finansal planlayıcı sizin hakkınızdaki kişisel ve finansal verileri toplamalıdır. Bu verileri, hedeflerinizi ne zaman ve nasıl başarabildiğinizi gösteren projeksiyonlar oluşturmak için kullanırlar. Bu projeksiyonlar, enflasyon, yatırım getirileri, ne kadar tasarruf edebileceğinizi ve ne kadar kazanacağınız ve harcayacağınız hakkında bir takım gerçekçi varsayımlara dayanıyor.

Belirli bir yatırım ya da ürün hakkında konuşmaya başlayan, sizin hakkınızda veriler toplanmadan ve projeksiyonları sizin için bir araya getirmeden bir mali plancı ile röportaj yaparsanız muhtemelen satış elemanı olarak değil, satış elemanı olarak konuşuruz. bir finansal planlama uzmanı olarak.

İyi bir Mali Plancı ne yapar?

İyi bir finansal planlayıcı aşağıdakilerin hepsi için tavsiyeler verecektir:

• Farklı yapmanız gereken nedir
• Ne kadar tasarruf etmeniz gerekiyor
• Hangi tür emeklilik hesaplarını kullanacaksınız (IRA, Roth, 401 (k), vs.)
• Ne tür bir ipotek öderseniz, ödemek veya yeniden finanse etmek için
• Ne tür ve ne kadar sigorta gerektiğini (bunun için hayat sigortası, uzun süreli bakım sigortası , engellilik ve bazı plancılar da mülkiyet ve kaza sigortası ve sağlık sigortası hakkında tavsiyelerde bulunur)
• Acil fonunuzda ne kadar tutun
• Hangi değişiklikler vergi durumunuzu iyileştirebilir
• Ne kazanmanız gerekir? Belirli bir zaman aralığı boyunca hedeflerinize ulaşmak için
• Yaşamınızda daha küçük boyuta düşmek için mantıklı olun
• Sahip olduğunuz farklı hesap türleri için ne düzeyde yatırım riski uygundur Ayrıca, pek çok finansal planlayıcı, mülk planlaması danışmanlığı ve vergi planlama hizmetleri.

Bir finansal planlamacıya yukarıdaki maddelerden hangisine hitap edip etmediklerini sorun ve tavsiyelerini yazılı olarak yazıp yazmadıklarını sorun. Tavsiyeler almak yazının her zaman iyi bir fikir olduğunu belirtti; çünkü hangi dersin önerildiğine dair bir soru sormaz.

İyi bir mali planlayıcı şunları yapmaz:

Hedeflerinizi anlasıncaya kadar ve sizin için uzun vadeli bir mali plan yürütene kadar tavsiyelerde bulunun. Bir finansal ürün hakkında konuşmaya hemen başlayacak biriyle tanışırsanız, kendilerine finansal plancı derler bile de, muhtemelen finansal bir satış elemanı olurlar.

• İyi bir mali planlayıcı:

Mali hayatınızın tüm yönleri hakkında hesap ifadeleri ve veriler toplamayı istemektedir.

• Finansal Planlamacılar Nasıl Yüklenir?

Bu ücret yapılarının farklılık göstereceğini göreceksiniz. Mali planlamacılar ücretleri genellikle şu şekillerden birinde ücretlendirir:

Saat ücreti

• Belirli bir projeyi tamamlamak için sabit bir ücret
• Üç ayda bir veya yıllık bir istifra ücreti
• sizin adınıza kendiniz yönetin (Genellikle, yılda% 0'dan% 50'ye; yılda% 50'ye kadar herhangi bir yerde. Sahip olduğunuz varlıklarınız arttıkça, ücret genellikle o kadar düşük olur.)
• Satın aldığınız finansal veya sigorta ürünlerinden onlara ödenen komisyonlar bunları
• Ücret ve komisyonların kombinasyonu
• Bir finansal planlayıcıdan, nasıl telafi edildiğinin net bir açıklaması için her zaman yardım isteyin. Kayıtlı bir yatırım danışmanı olarak çalışıyorlarsa, ADV Part Two olarak adlandırılan ve tüm ücretler ve potansiyel çıkar çatışmaları hakkında ayrıntılı bilgi verecek bir açıklama belgesi sağlamalıdırlar.

Finansal Planlamacılar Yatırım Önerileri Sunuyor mu?

Yatırım tavsiyesi, ne tür bir varlık tahsis modeline uymanız gerektiğine dair genel bir tavsiyeden, yatırımların satın alınacağı ve satılacağı spesifik tavsiyeler arasında değişebilir.

Bazı finansal planlayıcılar ayrıca, finansal planlamaya ek olarak yatırım önerileri ve yatırım yönetimi hizmetleri de sunar. Potansiyel bir finansal planlayana belirli yatırım tavsiyeleri verilsin mi, yoksa sadece planlama hizmetleri sunun mı diye sorunuz.