İYi Yatırım Danışmanı benim için ne yapar?

Yatırım danışmanları para idare eder. Hisse senedi, tahvil ve yatırım fonları gibi yatırımları seçerler ve bu yatırımları hesabınıza (tabii ki yetkilendirmenizle) satın alırlar.

Bazı yatırım danışmanları, finansal hayatınızın tüm yönlerine bakarak ve kapsamlı bir yatırım planı hazırlayan bütüncül bir şekilde çalışırlar. Buna genellikle "servet yönetimi" denir. Diğer yatırım danışmanlarının temettü ödeyen hisse senetleri ya da belediye tahvilleri uzmanı olması gibi dar bir odak noktası vardır.

Finansal planlamacılar gibi, yatırım danışmanının servet yönetimi türü de temel finansal hedeflerinizi anlamalıdır. Bu, ne zaman paranızı kullanmanız gerektiğini ve bunun için ne kullanacağınızı bilmeleri gerektiği anlamına gelir. Hakkınızdaki kişisel ve mali verileri toplamalıdırlar. Risk toleransınızı, beklenen getiri oranınızı ve herhangi bir yatırım kayıpları yaşamanıza finansal kapasitesini anlamak için zaman ayırmalıdırlar.

Bütüncü bir yatırım danışmanı, bu verileri mevcut yatırımlarınızı analiz etmek için kullanacak ve ileriye dönük yapmanız gereken şey konusunda tavsiyelerde bulunacaktır.

Dar odaklanmış bir yatırım danışmanı genellikle bütünsel bir plan koymaz. Bunun yerine, strateji ve sonuçlarını uzmanlık alanlarında paylaşmaya odaklanırlar.

Bir servet yönetiminin yatırım danışmanının, portföyün belirli bölümlerini yönetmek için dar odaklı yatırım danışmanları kiralaması yaygındır.

Bütüncül, servet yönetimi türünde bir yatırım danışmanı bana ne tür tavsiyeler verebilir?

Servet yönetimine odaklanan bir danışman size şunları söyleyecek:

• ne yatırım yapacaksınız Stokları veya yatırım fonlarını satın alıp almayacağınızı
• Endeks fonları veya aktif fon yöneticileri kullanmanız gerekiyorsa
• Hangi yatırımları kullanacaksınız emeklilik hesaplarınızın içinde
• Her bir yatırımla ilgili riskler
• Portföyünüzden ne gibi beklenen getiri oranlarına
• emeklilik dışı hesaplarda sahip olmanız gereken yatırımlar
• Hangi tür vergilendirilebilir gelir
• Vergilendirilebilir geliri azaltmak için yatırımlarınızı nasıl düzenleyebilirsiniz?
• Yatırımları alıp satarken ödeyeceğiniz vergiler

Daracık odaklı bir yatırım danışmanı ne zaman isterdim?

Belirli bir uzmanlığa sahip birinin yatırım danışmanlığına ihtiyacı olabileceği birkaç örnek düşünebilirim. İşte bazıları:

• Çok şirket stokunuz var ve seçenekler yazan birini veya bu hisse hakkında görüşme yapanları bulmanız gerekiyor.
• Büyük bir portföy veya tahvil portföyünü devralırsınız ve bu varlıkları yönetmenize veya onlardan satmanıza yardımcı olacak birini bulmanız gerekir.
• Emeklilik geliri için bir bağ merdiveni oluşturmak istiyorsunuz ve bu tür bir portföy oluşturma konusunda uzmanlaşmış bir yatırım danışmanı bulmanız gerekiyor.

Yatırım danışmanları nasıl ücret alıyor?

Çoğu yatırım danışmanı sizin adınıza yönettiği varlıkların bir yüzdesi olan bir ücret talep etmektedir. Bu ücret genellikle daha küçük hesaplar için daha yüksek ve daha büyük hesaplar için daha düşüktür. Yıllık yüzde iki, 50, 000 dolarlık bir hesap için yüksek tarafta, 5, 000, 000 ya da daha fazla olan hesaplar için yılda yüzde yirmi bir kısma kadar geniş bir aralık olacaktır.

Varlık yönetim ücretleri yerine veya ek olarak, bazı yatırım danışmanları aşağıdaki yollardan herhangi biriyle ödeme yapabilir:

• Saat ücreti
• Mevcut portföyünüzü gözden geçirmek için sabit bir ücret
• A üç aylık ya da yıllık bakım ücreti
• Kendileri aracılığıyla satın aldığınız finansal veya sigorta ürünlerinden kendilerine ödenen komisyonlar
• Ücret ve komisyonların kombinasyonu

Yatırım danışmanımın nasıl ödenebileceğini nasıl bilebilirim?

Nasıl bir telafi edildiklerinin net bir açıklaması için bir yatırım danışmanına danışın. En iyi danışman, anlayabileceğiniz size açık bir İngilizce açıklama getirecektir. Her yatırım danışmanının, ADV İKİNCİ BÖLÜM adlı bir açıklama belgesi sunması gerekir. Bu belgede, tazminat formülleri ve potansiyel çıkar çatışmaları açıklanmaktadır.

Bir yatırım danışmanında aranacak ipuçları

Genel olarak, bütünsel bir yatırım danışmanı ararken aşağıdaki "dos" ve "do not" arayın.

• Yapın: Tüm yatırımlarınızın nerede olduğunu öğrenmek için, portföyünüzün bir bütün olarak mantıklı olmasını istersiniz. Aksi takdirde, farklı hesaplarda aynı yatırım türüne sahip olabilirsiniz.
• Yapılacaklar: Nasıl telafi edildiğini açık ve anlaşılır bir açıklama sunun.
• Yapmayın: Beklenen zaman ufkunu, yatırımlarla ilgili deneyim düzeyinizi, hedeflerinizi ve yatırım riskine toleransınızı anlayıncaya kadar tavsiyelerde bulunun.
• Yapmayın: Tüm paranızı belirli bir hisse senedi ticaret stratejisinde% 100 gibi dar odaklanmış tek bir stratejiye koymanız önerilir.

Yatırım danışmanları ayrıca finansal planlama önerileri sunuyor mu?

Yatırım tavsiyesi finansal planlamadan farklıdır. Bazı yatırım danışmanları temel finansal planlama önerileri sunar ve birkaçı yatırım öneri yanı sıra kapsamlı finansal planlama sunar.

Finansal planlama hizmetleri sunup sunmadıklarını ve bu hizmetlerin ücretlerine dahil edilip edilmedikleri konusunda potansiyel bir yatırım danışmanına sorun.