Neden niçin Robo-Danışmanlar, Sanayi ve Senin için Kazançlı Olunur

Rüşvet danışmanlarının yükselişi devam ederken, bu yeni ve düşük maliyetli otomatikleştirilmiş yatırım hizmetleri kişisel yatırım ortamını değiştiriyor. Robo danışmanları, yaşı veya servet seviyesi ne olursa olsun, yatırım hizmetleri tüm bireyler tarafından erişilebilir hale getiriyor. Geçtiğimiz günlerde, dijital danışman Wela'nın kurucularından Matt Reiner ile robo-danışmanların yatırım danışmanlığı alanında ne kadar etkili bir rol oynadıklarını konuşmak için bir Soru-Yanıt oturumu için oturdum.

1) Yatırımın faizleri son birkaç yıldır hızla arttı. Bunun neden olduğunu düşünüyorsun?

Son birkaç yıldır yatırım seçeneklerine erişim imkânı keskin bir şekilde arttı. Rüşvetçi danışmanların ortaya çıkmasıyla, yatırım yapma kabiliyeti artık hayatımızı yaşama eğilimi içinde olmaktadır. Robo danışmanları, bireylerin finansal danışmanlık almak için yüksek katlı bir binanın 17. katına gitmesi gereğini ortadan kaldırdı - ebeveynlerimizin ve dedesinin yaptıkları gibi. Artık hareket halindeyken yatırım yapmaya başlayabilir ve çok düşük maliyetle telefonlarından iyi tasarlanmış uygulamalar ve web siteleri kullanarak bunu yapabilirler. Robo danışmanları, yatırım pastasını artırdı - nüfusun yeni bir kesiminin düşük maliyetli yatırımlara erişimini sağlıyor.

Bu yeni seçenekler bin yıldır özellikle caziptir. Bin yıllar tamamen teknoloji ile ilgileniyor ve bunu anlıyorlar. Arkadaşlarınızla iletişim kurmak, güncel haberlere ulaşmak için hayatlarını her yönüyle teknolojiyi kullanıyorlar ve şimdi yatırıma başlamak için teknolojiyi kullanabiliyorlar.

2) Rüşvetçi danışmanlar neler ve yatırım endüstrisini nasıl değiştirdiler?

Robo danışmanları, düşük maliyetle bireyler için yatırımları verimli bir şekilde satın almak ve satmak için geliştirilmiş algoritma tabanlı servet yönetim servisleridir. Yatırımcıların işyerinde emeklilik planlarında ya da iş dışındaki yatırım hesaplarında satın almak eğiliminde olan menkul kıymet sepetlerini yatırım fonu biliyoruz.

Bir yatırım fonu bir defada yüzlerce farklı hisse senedi tutabilir ve her yatırım fonu, fonda bulunan münferit menkul kıymetlerin her birini alıp satmak için uygun zamanı ne zaman vereceğini belirleyen bir yöneticiye sahiptir. Yatırım fonları, Standard & Poors (S & P) 500 gibi belirli bir ölçütü aşmaya çalışıyor. Robo danışmanlarının yaptıkları, özünde, fon yöneticisinin yerini alan bir teknoloji inşa etmektir. Bu nedenle, robo-danışman kavramını bir dijital karşılıklı fon olarak açıklamaya çalışıyorum. Robo danışmanları bu türden yatırımların maliyetini düşürmeyi başardılar. Yatırım fonlarının% 1 veya 2'nin üzerine çıkabileceği durumlarda, robo-danışmanlar% 0,20'nin altına mal olabilir.

Bence robo-danışmanların mevcut seçenekleri artırdıklarını ve yatırıma başlamak isteyenler için maliyetleri düşürdüklerini düşünüyorum; ancak yatırım danışmanlığı alanındaki temel problemi henüz çözemedi: Nasıl Yapıyoruz? beklenen finansal danışmanlık hizmetini sunmak için kaldıraç teknolojisini mi kullanıyorsunuz?Biz insanların para ve hayat tasarruflarından bahsediyoruz. Yatırımın hala içinde bulunduğu çok büyük bir psikolojik / duygusal yönü vardır ve birçok insan hala bir çeşit insan etkileşimi ister. Bence dijital danışmanlar bu yüzden ortaya çıktı. Bireyselleştirilmiş tavsiyeler sunmak için teknolojiyi insan unsuru ile birleştirmeyi düşünüyorlar.

3) Rüşvet danışmanının ortalama vatandaşlar için şık bir yatırım yapmak için ne gibi bir rol oynadığını düşünüyorsunuz?

Robo danışmanları mükemmel teknoloji yaratmayı başardı ve görsel ve sosyal açıdan cazip hale getirdi. Sürekli hareket eden bir dünyada yatırım yöneticinizi her zaman cebinizde bulma yeteneği çok caziptir. Geleneksel yatırım modelini almışlar - kalite, düşük maliyetli yatırımlar satın alıyor ve bunları elinde tutuyorlar - ve seksi ve maliyetleri daha da düşürüyorlardı. Bunlar, şık, basit ve popüler yatırım yapmak için birlikte çalışır.

4) Bir önceki cevapta dijital danışmanlardan bahsettiniz. Bir robo-danışman ile bir dijital danışman arasındaki fark nedir?

Borsa Yatırım Fonu (ETF), yatırımcılara çeşitli yatırımlara erişmek için basit ve düşük maliyetli bir yol imkânı sağladı.

Başarıya yatırımda anahtar değişmedi; bir endeks fonu satın almak ve tutmak, tarihsel olarak çok başarılı olduğu kanıtlanmıştır. Fakat sanırım bir robo-danışman ile bir dijital danışman arasındaki temel fark insan unsurudur. Dijital danışmanlar, finansal tavsiyeyi daha verimli bir şekilde sunmak için yaşama ve nefes alma danışmanlarının tavsiyesiyle teknolojiyi kullanıyor.

Ancak, yatırımla ilgili sorun her yıl aynı kalır: Yatırımcılar insandır ve insanlar para konusunda güçlü duygular yaşarlar. 2008'de para kaybedenler yanlış yatırım yapmadı; Para kaybettiler çünkü aşırı tepki aldık ve yanlış zamanda aldım ve sattık. Son 90 yıl içinde geriye dönüp bakarsak, bir yatırımcının dengeli bir portföy (% 50 hisse senedi ve% 50 tahvil) ile yaşadığı en kötü beş yıllık dönem, sadece% 8,9'luk bir portföye neden olacaktı. Unutmayın, bu süre hem Büyük Bunalımı hem de Büyük Durgunluğu içerir. Ancak, duygular nedeniyle, çoğu yatırımcı bu tür devamlı başarı talep edemez.

Dijital danışmanlar, insanları mantıksız yatırım kararlarından uzak tutmak için gerekli olan objektif insani unsuru sağlarlar. Ve dijital danışmanlar teknoloji aracılığıyla, bireylerin iyi finansal tercihler yapabilmeleri için gerekli görüş ve görüşleri proaktif olarak sağlayabilirler. Tıpkı bir robo-danışman gibi, yatırımcılar da dijital danışmanlara istedikleri zaman ve istedikleri yerde erişebilirler. Teknoloji, basitçe, gerekli bilgileri sunmak için daha etkili ve etkili olmasını sağlar ve bireylere kişiselleştirilmiş tavsiyeler sunar.

5) Zengin insanlar, para hakkında bilmek ve ortalama bir insanın değil yatırım yapmak eğilimindedir?

Zengin yatırımcıların pazarda zorlaştıklarında daha duygusal bir tutkusu vardır.Warren Buffett şirket satın alarak ve onları son derece uzun süre tutarak çok para kazandı. Tabii ki, benim için arkanıza yaslanıp söylemem çok basit, ancak zaman zaman tekrar yatırım yapmak için en doğru anahtardır. İnsanlar gözden kaçırmaya eğilimli olan şey, bir portföy veya yatırım stratejisinde değişiklik yapmak için en iyi zaman, zamanın iyi olmasıdır. Bununla birlikte, insanlar, yatırım kararlarını ve stratejilerini geri brülöre itme eğilimi gösterdikleri zamanlardır. Yatırımlarınızı yalnız bırakmak için en iyi zaman şeylerin gidip gittiğidir ve her başlık korkunçtur. Kötü zamanlarda anahtar, arkanıza yaslanın, toparlanma için beklemek ve pazarın zor zamanlarında hissettiğiniz şeyleri ele almak için yatırım stratejilerinizde düzenlemeler yapmaktır.

6) Siz bu robo ve dijital danışmanların, ortalama vatandaşlar için oyun sahasını düzleştirdiğini düşünüyor musunuz?

Şimdiye kadar oyun alanını dengelemekle ilgili olduğunu sanmıyorum. Bunun yerine, tavsiyede bulunmak isteyen herkesin yatırım seçeneklerini açmaya yönelik olduğunu düşünüyorum. Dolayısıyla, özünde robo ve dijital danışmanlar yatırım pastasını genişletti. Geleneksel danışmanlar halen milyonlarca dolarlık müşterilere ve firma minimumlarına sahiptir ve bunu yapmaya devam edeceklerdir. Robb veya dijital danışman seçen yatırımcılar farklı şeyler arıyorlar. Kitlesel varlıklı - yatırım tavsiyesi alanların yalnızca daha zenginler için olduğunu düşünen insanlar şimdi aynı yüksek kaliteli yatırım tavsiyesine erişebiliyorlar. Teknoloji, yatırım danışmanlarına müşterileri ve paraları her zamankinden daha verimli bir şekilde yönetme şansını sağladı ve bu da kitlesel varlıklı yatırımcı için hizmet maliyetini düşürdü. Robo ve dijital danışmanlar kitlelere finansal ve yatırım tavsiyeleri getirdi. Finansal öneri "havasız bir damgalanma" taşımamalı ve bence robo ve dijital danışmanlar sonunda bu damgayı ortadan kaldırdı.

7) Yatırım endüstrisi, emekleme aşamasında daha zenginler için yaratılmıştı. Endüstri neden bu kadar yavaş değişti?

Tarihsel olarak finansal hizmetler endüstrisinin gelişimi yavaş geçti. Bazıları bunun düzenlemeye bağlı olduğunu ve diğerlerinin finansal profesyonellerin sadece değişimden hoşlanmadığını söyleyebileceğini söyleyebiliriz. Bence sanayinin yenilik yapması yavaş yavaş bir nedeni finansal sektörün son modelde başarılı bir şekilde başarılı olduğunu gösteriyor. Sık sık olduğu gibi şirketler "yağlı ve mutlu" olduklarında, yenilik yapma veya değişime ihtiyaç duymazlar. Fakat şimdi, ortaya çıkan nesillerin değişen değer ve alışkanlıkları göz önüne alındığında, sanayi geleceğin başarısı için konumlandırmak zorunda kaldı. İnovasyon, müşterilerimizin ve potansiyel müşterilerin talep ettiği şeylere - uygun fiyatlılık, basitlik, teknolojik olarak yenilikçi ve daha fazla esnekliğe dayandırılarak tetiklendi. Bunu yapmanın tek yolu, işlerimizi nasıl yaptığımız ve bunları daha verimli hale getiren konulara sertçe bakmaktır.

8) Kişisel yatırım endüstrisi, yüz yüze görüşmeler ve danışmanlar veya CFP'ler ile yapılan telefon görüşmeleri ile ilişkilere dayanmaktadır.Geleneksel yatırımcıların uzun vadede bu teknolojiyi benimseyeceğini gerçekten düşünüyor musunuz?

Sanırım bu sektörde bir galip ya da kazananın olacağını sanmıyorum. Birçok kişi hala geleneksel bir danışmana sahip olmak isteyecek ve teknolojiyle uğraşmak istemiyorlar. Diğerleri sadece teknoloji ile ilgilenmek isteyeceklerdir. Ve sonra hala başkaları bu ikisinin melezini isteyecek. Bence finansal danışma alanı teknolojiyi bir şekilde benimsemeyecek kadar saçma olacak, çünkü tamamen otomatikleşip gelişmedikleri ya da melezleştikleri için teknolojideki gelişmeler marjları sıkacak ve firmalara bir şeyler yapmak zorunda kalacaklar. rekabetçi kal Gelecekteki müşterilerin büyük olasılıkla finansal danışman ilişkilerinde bir teknoloji bileşeni ile ilgilenecekler.

9) Tipik bir robo veya dijital danışman kullanıcısının profili nedir?

Hiçbir tipik kullanıcı yok. Kullanıcılar, yaş ve servet gibi çeşitli demografik özelliklerini temsil ediyor. Teknolojiyi seven bin yıllık müşterilere sahibiz, bütün mali durumlarını tek bir yerde izleyebilmenin sadeliği ve parmak uçlarındaki kişiselleştirilmiş tavsiyelere erişebiliyoruz. Spektrumun diğer ucunda, teknolojiyi kabul etmeye ve kucaklayan emeklilere sahibiz ve düşük maliyetli yatırım seçeneklerine ve geleneksel danışmanlara kıyasla daha düşük ücret tarifelerine bayılıyoruz.

Robb ve dijital danışmanların tüm kullanıcıları arasındaki ortak nokta, istediğinde ve nerede olursa olsun, nesnel ve uygulanabilir bilgiye erişebilmesidir. Birçok kullanıcı hedefe yöneliktir ve teknoloji, kullanıcılara belirli bench markları kurmalarına ve bunları başarmak için stratejiler geliştirmelerine yardımcı olan felsefesini destekler. Kullanıcılar, ilk evlerini satın almak isteyip istemediği, ilk çocuğu olan ya da kilometre taşı doğum gününe girmiş olup emeklilik odaklı olup olmadığı konusunda tavsiyede bulunmak istiyor. Her kullanıcı, başarıyla ilerlemek için bir finansal plan ve yatırım stratejisi geliştirmede yardıma ihtiyaç duyulan bir yaşam aşamasındadır.

10) İnsanlar robo ve dijital danışmanları, Harvard tarafından eğitim görmüş mavi bir kan gibi paralarını nasıl yatırım yapabilir?

Sanırım en basit cevap, robo ve dijital danışmanları düşük maliyetle kullanabilmeleri. Bu, duygularınızı tutturmanın yanı sıra başarılı bir yatırımcı olmanın anahtarıdır. Sık sık "pazarın zamanlaması" meselesi değil, "pazardaki zaman" ile ilgili olduğunu söylemekten hoşlanıyor. "Bence teknolojideki ilerlemeler nihayet - neredeyse herkesin bu yatırım yaklaşımına erişmesine izin verdi.

Matt Reiner, CFA, CFP ve dijital danışman Wela'nın kurucu ortağıdır. Wela'nın Portföy Yöneticisi olarak Matt Yatırım Komitesini koordine eder ve kararları Wela Modelleri içindeki işlemlere ve tahsisat ayarlarına çevirir. Twitter, Facebook ve www. Adresindeki Matt ile bağlantı kurun. yourwela. com.

Değerli finansal araçlar ve mutlu bir emeklilik için kendinizi nasıl kurabileceğinizle ilgili bilgi edinmek için şunları kontrol edin:

Emeklilik Hesaplayıcısı, 401k Allocator, Sınavı Nasıl Üstümleştiririm, Para ve Mutluluk Testi Yaparım ve Daha Erteleyebilirsiniz Düşünen Senden

Disclosure: Wes Moss, Atlanta merkezli dijital danışmanlık firması Wela'nın ortaklarındandır.Bu bilgi sadece bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak size verilmektedir. Yatırım hedefleri, risk toleransı veya herhangi bir yatırımcının maddi koşulları dikkate alınmadan sunulmaktadır ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, muhtemel ilke kaybından kaynaklanan riski içerir. Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil teme oluşturmayı amaçlamaz ve olmamalıdır. Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / finansal planlama hususunu veya kararını vermeden önce daima kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın.