Bir Çek İptali - Şimdi Neler Oluyor?

Sadece bir çekin geri döndüğünü fark ettiniz ve bundan sonra ne olacağını merak ediyorsunuz. Hüsrana düşersen, utanırsın, yasal sıkıntılar ve kredinin zararı hakkında endişe ediyor olabilirsiniz. Ancak bazı iyi haberler var: Bir alışkanlık kazanmadığınız sürece ve ödemede hızlı bir şekilde başarılı olduğunuz sürece, muhtemelen en kötü durum senaryosuna bakmazsınız.

Çekler neden sıçrayor?

Çek, ödemeyi karşılamak için çek hesabınızda yeterli para olmadığında "zıplıyor".

Bunun nedeni birkaç olabilir. Belki bir otomatik ödeme, beklemeden hesabınızdan düşülmüştür, işveren ödemenizi ödemekte yavaşmış veya banka kartınızı kullandıktan sonra hesabınız birkaç gün boyunca kilitlenmiştir.

Maalesef, çekleri geri çekmek her zamankinden daha kolay: Kağıt çekleri genellikle elektronik çeklere veya "ikame çekler" (yalnızca bir cep telefonu veya çek tarayıcıya dönüştürülür) haline dönüştürülür ve bankacılık sistemini hızlıca. Sebep ne olursa olsun, bankanız hesabınızdaki paranın yetersiz olduğunu söylerse, çek ücretsiz ödenir.

Hareketsiz Zaman?

Bir çekin sıçramak üzere olduğunun farkına varırsanız, ancak henüz gerçekleşmedi ise, bunun olmasını engelleyebilirsiniz. Hemen hesabınıza para kazanın. Hesabınıza girmek için yazdığınız bir çek için birkaç gün sürebilir - veya alacaklı hesabınız para yatırma işleminde yavaşsa daha uzun sürebilir. Hesabınıza para yatırmanın en hızlı yolu bir şubeye nakit getirmektir.

Hesabınıza çekler yatırırsanız, bankanız bu paraları birkaç gün tutabilir (ayrıntılar için para yatırma politikasını kontrol edin).

Reach Out

Bir sorun olduğunu fark ettikçe, çektiğiniz kimseyle iletişime geçin. Muhtemelen sizi cezalandırma ile ilgilenmiyorlar; sadece paralarını istiyorlar.

Proaktif olmak - tüccar veya hizmet sunucusu ile harekete geçmek için beklemek yerine iletişime geçmek - gerçekten ödemeyi planladığınızı gösterir ve durumun daha da kötüye gitmesini önleyebilir. İdeal olarak, kötü bir kontrol yazdığınızı kimsenin farkına bile etmeden bunu yapacaksınız, ancak çek hesabınıza isabet ettikten sonra hala denemeye değer.

Ücretleri Bekleyin

Çekiniz yatırılır ve sıçrarsa, size mal olur. Yeni başlayanlar için, bankanıza ücret ödeyeceksiniz: Para çekme masrafları veya yetersiz fonlar (NSF) ücretleri 35 dolar tutarında olabilir. Ayrıca, kontrol için yazdığınız kişiye bir ücret ödemelisiniz; Kötü çekler yatırdıkları için püskürtülürler ve bu masrafları size iletirler.

Bir çek bir defa silindikten sonra, alacaklı hesabınızı finanse etmiş olup olmadığını görmek için çekin yeniden depozitini yapmayı deneyebilir. Değilse, başka bir ücret ödemesi bekleyin.

Sonunda, yasal bir karardan sonra cezalar ve cezalarla karşı karşıya kalabilirsiniz (aşağıya bakın).

Kredi Raporunuz

Kötü bir kontrol, kredi raporunuzda mutlaka görünmüyor veya kredi puanlarınızı düşürüyor, ancak olabilir. Ayrıca, çeşitli veritabanlarından sıçrayan kontroller (Telecheck veya Chexsystems gibi) izlenir. Bu veritabanlarında kötü bir kayıt bulursanız, başka yerlerde çekler yazarken zorluk çekebilirsiniz (örneğin kasiyer, bakkaldan taramasını yaptıktan sonra reddedilebilir) ve bir banka bulamayabilirsiniz. bir çek hesabı açmana izin ver.

Çok fazla kötü çek denedikten sonra, banka mevcut çek hesabınızı kapatabilir.

Bu veritabanları, FICO kredi puanınızın bir parçası değil; bu, otomatik ve ev kredileri gibi büyük krediler için kullanılan puandır. Fakat "alternatif" kredi puanları bu bilgiyi kullanabilir.

Eğer çek bir kredi ödemesi içindiyse, krediniz acı çeker. Çek geri döndüğünden ödeme yapılmadı ve aylık bir ödemeyi kaybedene (veya gecikmekten) gelebilirsin. Geç ve geç ödemeler kesinlikle FICO kredi puanınızı düşürecektir.

Çekin yazdığınız kişi ne olursa olsun, ödemenin iyi yapılması önemlidir. Bunu yapmazsanız, ödenmemiş bakiye bir tahsilat ajansına devredilebilir ve bu acentelik, muhtemelen ödenmemiş borcunuzu kredi bürolarına rapor ederek kredi puanı düşürür. Tahsilat ajansları (veya hatta çek yazmış olduğunuz tüccar) de yasal işlem yapabilir ve size karşı verilen kararlar kredinize zarar verecektir.

Legal Trouble

Bir çekin zıplamasıyla ilgili yasal sonuçlar nelerdir? Onu temizlemeyeceğini bildiğinizde bir çek yazmak yasaktır (ancak, tarihli çekler söz konusu olduğunda işler bulanıklaşır). Hızla bir şeyler temizlemezseniz, sivil (ceza ödemek zorundasınız) veya ceza (cezaevine girmeniz gerekir) cezaları ile karşı karşıya kalabilirsiniz.

Kötü kontroller yazmanın yasal sonuçları eyaletten eyalete değişir ve koşullara bağlıdır. Bir kazayı şimdi yanlışlıkla geri atarsanız, sivil yargılama ücreti (veya hiç masraf çıkarmazsınız) muhtemelen geçerlidir. Kasıtlı olarak veya alışılmış şekilde kötü çekleri (özellikle büyük olanları) geçirdiyseniz, cezai sorumluluklarınız olabilir. Bazı eyaletlerde, ücret ödemeden önce ödeme konusunda iyi şeyler yapma şansınız vardır (örneğin, 30 günlük bir pencereniz olabilir).

Sivil ücretler ekstra maliyetle sonuçlanır ve muhtemelen ekstra para kazanamazsınız - bu nedenle çek ilk etapta geri döndü - bu nedenle hızlı hareket etmek en iyisidir. Alacaklıyla (veya onların adına para toplayan ajansla) iletişim kurun. Size karşı bir dava açmakta başarılı oldukları takdirde, orijinal çekin miktarına (örneğin çek tutarının iki veya üç katı) göre yasal ücretler, servis ücretleri veya bir ceza ödemeniz gerekebilir.

ceza davaları, sabıka kaydınızın ciddi bir şekilde etkilenmesine, cezaevine girmesine ve daha yüksek para cezası ile karşı karşıya kalmanıza neden olabilir. Bununla birlikte, cezai sorumluluklarla tehdit edildiğiniz için, size karşı bir dava açabileceği anlamına gelmez.Cezai suçlamalardan herhangi biri bahsederse derhal bir yerel avukatla görüşün. Hakimiyeti kazanmak için, alacaklı borcunun gerçekten sizin olduğunuzu kanıtlamalıdır (her zaman yapamayacakları) ve herhangi bir kısıtlama tüzüğünden önce harekete geçmeleri gerekecektir.

Borç Tahsil Edenleri ve Bölge Avukatları

Çoğu işletme, kötü çekler toplamak için kaynak bulamıyor. Dahası, çoğu kolluk kuvvetleri, zaman zaman küçük bir çek çıkmaz olan tüketicileri bulmak için kaynaklara sahip değildir. Sonuç olarak, özel borç tahsilat acenteleri bu işin çoğunu yapıyorlar.

Bazı bölgelerde, borç toplayıcıları yerel kolluk kuvvetleriyle ortaklık kurarlar: Bölge avukatları antetli kağıt sağlar ve borç toplayıcılarına DA'nın logosunu kullanma yetkisi verir, borç toplayıcıları tüketicileri bulma ve bunlarla irtibat kurma lojistiğini idare eder ve gelir paylaşır ( ücretler ve cezalar).

Maalesef, bu "kötü kontrol iadesi programları" nın bazıları resmi hükümet yazışmalarına girdiğine inanıyor olan tüketicilere kafa karıştırıcı. Tüketiciler, DA'nın ceza davaları açmayı planladığına (doğru olabilir veya olmayabilir) inanmaya itebilir ve tüketicilerin davalarını reddetmesine izin vermezler - aslında, DA'nın ofisinde hiç kimse davayı gözden geçirmiştir. Alıcılar genelde yıldırma ve şaşkınlık içindedirler ve onlara yalnızca (artı ücretler) tutarı ödemesi ve kendi masraflarıyla bir mali hesap sınıfına kaydolmaları talimatı verilmektedir.

Bir çek'i geri öderseniz ve bir borç toplayıcı tarafından temasa geçilirse, adil davranılmaya özen gösterin. Borç tahsildarları, hatta kanuni yaptırım ile ortak olarak olsa bile, eyalet tarafından belirlenen kurallara uymak zorundadırlar ve Adil Borç Toplama Uygulamaları Yasası (FDCPA) 'nı izlemeleri gerekebilir. Taciz ederseniz yerel bir avukata başvurun.

Bounced Checks

'ı Engelleyin. Zıplattığınız çekle ilgili bir şey yapamayabilirsiniz, ancak bunun gelecekte de olmasını engelleyebilirsiniz. Para kaybederken bir çek hesabınızdan kaçınmanın bazı yolları şunlardır:

Hesabınızı dengeleyin: Yapabileceğiniz en önemli şey hesap bakiyenizi takip etmektir. Bu, ne kadar hakkınız olduğunu ve hesabınızı ne zaman bırakacağınızı bilmeniz gerektiği anlamına gelir. Bekleyen ödemeler, bekleyen çekler ve hesabınızdan yapılan otomatik transferler konusunda dikkatli olun. Hesabınızı çeşitli araçlar ile dengelemeyi öğrenin.

Yastık tutun: İyi bir planlama yapsanız bile, hatalar (ve kontrollerin geri çevrilmesi) gerçekleşir. Sürprizleri gidermek için hesabınıza ekstra para ayırın. İşvereniniz size daha geç ödeme yaparsa veya otomatik bir fatura ödemeyi unutursanız, emniyet tamponu şeylerin kötüye gitmesini önleyebilir.

Bakiyenizi izleyin: Her şeyi takip etmek zor. Dahası, hesap bakiyeniz, beklemediğiniz şekilde donmuş olabilir (örneğin, banka kartınızı bir gaz pompasında kullanırsanız veya depozito tutarsa). Hesap bakiyenizi kolayca kontrol etmenin yollarını öğrenin, böylece çok geç olmadan sorunları biliyorsunuz.Hesap bakiyeniz azaldığında sizi şaşkına çevirmemek için uyarılara kaydolun.

Küaför korumasını düşünün: Kasa aşırı koruma koruması pahalı olabilir, ancak olması gerekmez. Bir güvenlik ağı olarak (nakit akışına dayanmak yerine) kullanırsanız, az miktarda para çekme ücreti ödemeyeceksiniz. Bankanız kötü kontrolleri karşılarken, maliyetin geri ödenen kontrol ücretlerine (perakendecilere) ve NSF ücretlerine (bankanıza) kıyasla daha az olması gerekir. Para çekme kredisi kullanırsanız ya da bankanıza, çek hesabınızdaki para yetersiz olduğunda tasarruf hesabınızdan para çekmesi için talimat veriyorsanız ücretleri en aza indirebilirsiniz.

Bir bankamatik kartı ile ödeme yapın: Çekleri zıplatmaya devam ederseniz, bunun yerine banka kartınızla alışveriş yapın (mümkünse). İşlemi karşılayabiliyorsanız hemen anlayacaksınız. Bankanıza bu masrafları işleme izni vermediğiniz sürece, kartınız reddedilecektir.