Yatırım Fonu Harcalarını Anlamak

Yatırım fonu, en çok kullanılan yatırım seçeneklerinden biridir. Farklı şirketler grubunda bireysel hisselere sahip olmak yerine yatırım fonları yatırımcılara bir yatırım fonu payı satın alarak çeşitlenmiş hisse senedi ve diğer menkul kıymetler ile profesyonel para yönetiminden yararlanma imkânı tanır. Yatırım fonu şirketleri büyük ölçüde büyük bir yatırımcı grubundan para toplar ve toplanan parayı birkaç farklı menkul kıymete yatırırlar.

Her bir karşılıklı fon payı, bir yatırımcının fonda kısmi mülkiyeti ve ürettiği geliri temsil eder. Neredeyse her olası hedef ve ekonomik görünüm için karşılıklı fonlar vardır. Tıpkı piyasadaki bireysel menkul kıymetlerin ticaretiyle ilgili masraflar olduğu gibi, yatırım fonu yönetmeyle ilgili maliyetler de vardır. Karşılıklı fon ücretlerinin verildiği yer.

Yatırım fonlarına yatırım yaparken en iyi kararları almak için, temel yatırım fonu ücretlerinin ve harcamalarının nasıl çalıştığını anlamak önemlidir.

Yatırım Fonu Yükü

Yatırım fonu hisse senetleri satın alırken, bilmeniz gereken en önemli şeylerden biri, yatırımınızdan düşülecek veya sizin tarafınızdan ödenen ücretlerin tutarıdır. Bu ücretler, genel geri dönüşünüz üzerinde gerçek bir etkiye sahip olabilir.

İlk önce, bazı yatırım fonlarının, karşılıklı bir fon satın alırken veya satarken ücret aldığı ücretler vardır. Bu ücretler yükler olarak adlandırılır ve satın alma veya satmakta olduğunuz tutara oranla hesaplanır.

Yatırım fonu:

• a ön yük fonu olabilir; bu, satın alma işleminizin belirli bir yüzdesini, öne
• a geri yük fonuna komisyon olarak ödersiniz demektir. , yani ücretlerin düzenli olarak tahsilatı
• olan bir a sabit ücret fonu
• olan fonun tamamını veya bir kısmını sattığınızda komisyonu (yüzde olarak) ödersiniz > veya boş para fonu , yani komisyon ödemiyorsunuz demektir. Gerçek bir getiri oranı açısından, bu ortalama yatırımcının satın alması gereken tek fon türüdür ancak bunlar her zaman mevcut değildir.

Bir yükün% 5.75 gibi yüksek olması nadir değildir, bu nedenle bu ön-yük fonlarından birine 10 $ 000 yatırım yaptıysanız hemen 575 $ kaybedersiniz. Ancak geri yük fonları daha az acı verici değildir. Ya kazancınız olduğunu düşündüğünüzden düşülen ücretleri görürsünüz veya daha da kötüsü, yatırımınız üzerinde para kaybedebilir ve sattığınızda arka yük fonlarını öksürmeniz gerekebilir.

İlk aşamada, yüklü bir yatırım fonu, geçmişteki yatırım performansı, yatırım felsefesi veya itibarı açısından cazip olsa da, yatırımdan önce ücretlerin tam olarak ne olduğunu bilmek zorunludur. Vanguard ve Fidelity fonları ve diğerleri gibi, yükü olmayan mükemmel yatırım fonları var.Tuhaftır ki, bu fonlar sıklıkla yüklü fonlardan daha iyi performans göstermektedir.

Yatırım Fonu Gider Oranları

Yatırım fonu satın almadan önce daima fonun gider oranını araştırmalısınız. Bu, fonun işletme giderlerini karşılamak için her yıl kazançlardan düşülen fon varlıklarının yüzdesidir. Bazı fonların makul ücretleri% 1'i geçmemektedir.

Diğerleri% 3 veya daha fazla olabilir. Bu ücretler, kazancınızın hemen altında gelir; bu nedenle, ücret düştükçe gerçek dönüş oranınız o kadar yüksek olur.

Gider oranı, fonun potansiyel yatırımcılara pazarlanmasını karşılamak üzere bir ücret olan ve fon yöneticilerinin maaşlarını ödeyen yönetim ücreti 'dan oluşur. Tüm fonlar 12b-1 ücretini ödemezler, ancak eğer öyleyse, yasal açıdan bunu prospektüste listelemekle yükümlüdürler (hisse senetlerini halka satmayı teklif eden resmi belge). Ortalama yatırım fonu gider oranı 1,3-1'dir. % 5. Ancak, herhangi bir ortalamada olduğu gibi tabii ki, harcama oranı daha az ve diğerleri çok daha yüksek olan fonlar var.

Vanguard gibi bazı fonlar, ücretleri düşük tutmak için mükemmel bir iş çıkartır; böylece fon gelirinin mümkün olduğunca çoğunun yöneticilere ödenmeyen yatırımcılara geri gönderilmesi sağlanır.

Başka bir fon ücretlerini perspektif içine koymak için bunları Vanguard'ınkiyle karşılaştırın.

Herhangi bir yatırım fonunun ücretlerini ve yüklerini Morningstar gibi sitelerde çevrimiçi olarak inceleyebilirsiniz.