Emekli Tasarruflarınızı Güçlendirmenin 3 Yoluyla

Yıllar boyunca emeklilik tasarrufuyla ilgili çok sayıda dijital mürekkep dökülmüştür. Her zamanki şeylerin yanında - maliyetlerinizi düşük tutun, anlamadığınız şeylere yatırım yapmayın - Zenginlik binenizi süper şarj ederek hayatınızın son bölümlerine refah ve dolgunluk kazandırmanın üç farklı yolunu sunacağım. stressiz yaşam; paranız sizin için para kazandığından endişelenmeden mali bağımsızlık.

Bir Roth 401 (k) ve İkiz Kuvvetlerini (Roth IRA ) birleştirin Nihai emeklilik vergi avantajları için, ideal olarak, eğer kalifiye olursanız ve etkilemek için meseleye yeterince para bırakırsanız Vergi parantezleriniz, daha sonraki dönemlerde çekim yapmak için gittiğinizde, çoğu durumda, çoğu yatırımcı için en iyi vergi barınağı kurulumu, bir Roth 401 (k) ve bir Roth IRA'nın bir kombinasyonu olabilir. Hemen hemen herkes, bir indirim aracı firmasıyla bir Roth IRA açabilir, ancak Roth 401 (k) ile bir tane sunan bir iş için çalışmak için şanslı olmalısınız (eğer yapmazlarsa, bu gün ve yaşta emeklilik hesabı seçenekleri menüsünde bulunmamasının gerekçesi yoktur) veya serbest meslek sahibi olmanız için bireysel bir Roth 401 (k) için hak kazanırsınız.

Bu emeklilik hesaplarından her ikisi de vergi sonrası dolarlara katkıda bulunmanıza izin verir (yani her sene yatırdığınız tutara kadar bir vergi iadesi almazsınız) limitler, geleneksel IRA ve düzenli 401 (k) muadillerinin aksine, ancak yürürlükteki kurallar uyarınca, 1.) Asla sermaye kazançları, temettü, faiz, kira ve diğer gelirlerle ilgili vergilerde bir kuruş ödemek zorunda kalmazsınız 2.) Roth IRA'da 70.5 yaşında olduğunuzda zorunlu gerekli dağıtımların (RMD) alınmasını önleyebilirsiniz; bu da bileşimi sağlamanıza izin verir. (maalesef,

Roth 401 (k) planınızda bunu yapmak zorundasınız) 3.) eğer ölecekseniz, mirasçılar 5 ila 6 yıl arasında tadını çıkarabilirler ölümünüzün kesin zamanlamasına bağlı olarak kendileri için ek vergi koruması elde etmeyi devralınmış bir IRA'ya devretti.

Hükümetin elinden çıkarabileceğiniz her şeyi elinizin altından tutmak isteyen, gerçekten de

gerçekte takıntılı bir emeklilik yatırımcısıysanız ve hak kazanırsanız (herkesin isteği olmadan), sözde geleneksel IRA'yı bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) biçiminde veya bunun üzerine altın yıllara ulaştığınızda gerçek paraya ekleyebilecek daha fazla yıllık katkı limiti yakalayabilirsiniz. Bu, bu makalenin kapsamı dışındaki daha karmaşık bir konudur.

Yükselen Üyeliğe Kaydol 401 (k) Katkıları

Çoğu büyük işveren, çıplak asgari olarak, maaş kontrolünüze yıllık enflasyon düzeltmesi öneriyor. Çok fazla olmayabilir ve satın alma gücü dengi tutmanıza bile neden olmayabilir, ancak bu çarpmaları, İnsan Kaynakları bölümüne gidip, artan 401 (k) katkı olarak bilinenlere kaydolmak isteyerek etkin biçimde arbitraj edebilirsiniz.

Aşağıdaki gibi bir şey söyleyebilirsiniz: "Maaşımın% 5'ini terk etmenizi ve daha sonra her yıl% 15'lik tevkifayınız alıncaya kadar maaşımın% 2'sini arttırmasını istiyorum. Örneğin, bu yıl, sen Gelecek sene,% 7 tutarsın, bir yıl sonra% 9 tutarsın.Bu 6 yıla kadar% 15'lik kısmına kadar devam edecektir "dedi. Eğer bu mümkün değilse hareket ediyorsanız, basarak tutmak isteyebilirsiniz çünkü çoğu firma bu talebi karşılayacak bir mekanizmaya sahip olmalıdır, ki bu birçok işçinin varlığını bile bilmemektedir.

Doğru şekilde yapıldı, büyük olasılıkla hiçbir yaşam tarzı farkını bile fark etmeyeceksin. Kariyerinizde yeterince erken yapın, bu küçük artımlı ayarlamalar onbinlerce, hatta yüz binlerce fazladan servet fazlalığına neden olabilir, aksi halde sahip olamazsınız.

Overeaters Anonymous tarafından ünlü eski söze geri dönüyor: "Gözler önünden, akıl dışı." Gıdaya olduğu kadar para için de doğrudur. Nitekim, bu, birçok emeklilik tasarrufu için o kadar iyi çalışan "Önce Ödeme Yap" stratejisinin arkasındaki sır.

Emekli Olmayan Yatırım Portföyünüzü Doğrudan Hisse Senedi Satın Alma Planları ile Oluşturun

Doğrudan hisse alım planlarından bahsetmeden önce, emeklilik dışı yatırım varlıklarının önemini ve "maliyet artışını" artırmanın önemini tartışalım. Zengin bir ailede büyüdükçe veya net değer kazandırabilecek bir parasal hocanız olmadığı sürece, şansınız iyi, aileniz emeklilik dışı yatırım varlıklarınızı anlamlı bir şekilde büyütmemiştir. Doğru bir şekilde yapıldığı için, çalışma yıllarınızda kâr payı veya kira akışının keyfini çıkarabilir, her dolar ek hanehalkı geliri satın alan varlıklarınıza geri sürdü.

Daha da iyisi, hisse senedi veya benzeri güvenliği elinde bulundurarak ölürseniz, mirasçılar büyük olasılıkla "artırılmış maliyet esasları" olarak bilinen bir şey için uygundur. Düz İngilizce'de, hisse senetleri için ödediğiniz fiyatın, yıllar önce, hatta on yıllar önce, önemsiz hale geldiği ve daha yüksek getiri elde etmek için kullandığınız tüm ertelenmiş vergilerin etkin bir şekilde affedildiği anlamına gelir! Çocuklarınızın veya diğer yararlanıcılarınızın ekonomik açıdan özgür bir öğle yemeğine en yakın şeylerden biridir. Çekiciliğini hafife alma.

Yılda 10, 000 dolar kazandıran başarılı bir üniversite mezunu düşünün. Parayı bir kenara koyuyor ve ona ortalama getiri elde ediyor. Önümüzdeki 40 yıl boyunca her yıl, enflasyonu yansıtmak için aynı stokta yatırım yapmak için kaydedilen tutarda hiçbir değişiklik yapılmadan tasarrufuna 10 bin dolar harcamaktadır.Dönem boyunca, hisse senetlerinin maliyet esasları (daha büyük bir noktaya odaklanmak basitlik uğruna temettü dağıtıcı olmayan bir stok olduğunu varsayacağız) 400, 000 $ olurdu. Hisse senedi 4 $ 'lık bir değere sahip olacak, 425, 926. Pozisyonu tasfiye ederse borçlanacak 4, 026, 926 ertelenmiş vergi var.

Ancak hisse senedini elinde bulundururken ölürse, çocukları (veya diğer mirasçıları) 4, 425, 926 doların tamamını teslim alır. IRS, daha sonra hisse senedi için tam 4, 425, 926 TL ödemiş gibi davranır , yani hiçbir sermaye kazançları vergileri sonradan atılırsa borçlanılır.

Hayatta olduğunuz halde neden payları vermiyorsunuz? Bu, mülkiyet vergisi muafiyet sınırları aşan ve yıllık hediye vergisi hariç tutma özelliğinden yararlanmak isteyenler için uygun bir emlak vergisi stratejisi olabilir ancak nakit vermek daha iyidir, böylece yeni hisse satın alabilirler. Hâlâ hayatta iken hisse senedi hediye ettiyseniz, mirasçılarınız masraf tabanını yükseltemezler. Alıcı, mevcut piyasa değerinin sadece bir kısmı olmasına rağmen, orijinal maliyet esasını raporlamalıdır. Aksi takdirde, IRS, 0 dolarlık bir maliyet üstlenecek ve tasfiyedeki tüm piyasa değerini vergilerecektir! Aynı şekilde, siz canlı kalırken stokları satarsanız ve onlara hasılat hediye ederseniz, eninde sonunda miraslarını düşüren vergiye borçlusun. Gerçek para konuşuyoruz. Doğru koşullar altında bu, fazladan 1 $, 210, 000 ya da öylesine, ailenin ellerine savaşları ve diğer saçmalıkları harcayacak politikacılardan ziyade elini koyabileceğini ifade ediyor.

Bunun gibi varlıkları kurmaya en hızlı ve en ucuz yol, birçok şirketin sunduğu doğrudan hisse senedi satın alma planlarından veya DRIP'lerden yararlanmaktır. Bunlar, doğrudan şirketten, evrak işleyen bir transfer acentesiyle sahiplik satın almanızı sağlayan özel hesap türleri. Fortune 500'teki birçok mavi çip stokları, masrafların tamamı veya pratik olarak tamamı öder; bu nedenle ayda 50 $ gibi kısa bir sürede yatırım yapabilirsiniz. Kesirli hisse senetleri bile verecekler, bu nedenle ellerinizi daha fazla stokta tutabilmek için nakit bakiyenizi oluşturmak için beklemek zorunda değilsiniz. İsterseniz, evinize başka bir nakit akış kaynağı oluşturarak temettülerini kontrol veya tasarruf hesabınıza yatırmalarını sağlayabilirsiniz.

Geçmişteki kişisel blogumda, ailemin, kolejden mezun olduktan birkaç yıl sonra fazladan bir $ 15, 000+ oturması gereken küçük kız kardeşim için bunlardan birini nasıl ayarladığına dair yazmıştım. DRIP sayesinde Coca-Cola stokları. Eğer bir daha asla bir kuruş kaydetmezse, ancak onun stokunu tamamen unutursa, hayat beklentisinin sonuna geldiğinde, ortalama geri dönüş oranlarını varsayarak (yaklaşık olarak, 3 $, 774, 566 Coke stoklarında) oturuyordu. Kolon vakası, belki de muhafazakârdır, zira sermayenin bu kadar yüksek getiriyi sunan altta yatan iş nedeniyle yaklaşık yüz yıldır geniş pazarın% 3 ila% 4 aralığına geçmesine neden olmuştur).Masraf tabanı $ 9,000, yani hepsi de çok yetenekli. Çocukları ve torunları herhangi bir vergi ödemeden miras alacaklardı. Her şeyden önce. Herhangi bir yer. Uzun süreler yalnız kaldıklarında muhteşem bileşim hazırlanışı budur. Vergi yasasının nasıl işlediğini bilmek size önemli bir net avantaj sağlayabilir.

Gerçek dünyadaki gerçek insanların bunu her zaman yaptığını anlamak önemlidir. Bu sadece teorik soyutlama değildir. Birçok erkek ve kadın bu şekilde servet kuruyor. Az önce başka bir gizli milyoner hakkında yazdım, bu sefer en düşük asgari ücretli kapıcı, bu tür düşük maliyetli veya ücretsiz planlarla satın alınan 8.000, 000+ hisse senedinde gizli bir önbellek oluşturmuştu. Colgate-Palmolive, Coca-Cola, McCormick, Johnson & Johnson gibi bildiğiniz işletmeleri 95 farklı işletme gibi bir şey satın almıştı; mümkün olan en düşük tasarruflarını ciddi bir şekilde göndererek, genellikle komisyoncu olmadan hisse senedi satın almıştı. Daha sonra pasif geliri temettü çeklerinden alıp bu temettüleri yeniden yatırdı. Havalı kısım mı? 30 yaşına gelene kadar yatırım yapmaya başlamadı. Bu, her şeyi doğru yapan bazı erken şişko değildi. Sadece her şeye yapışmış; boğa piyasaları, ayı pazarları, savaşlar, petrol şokları, flaş kazaları, terör saldırıları, vergi yasası değişiklikleri, başkanlık idareleri.

Neden daha fazla insan bu planlardan bahsetmiyor? Seksi değiller. Millet hızlı bir şekilde zengin olmak istiyor. Bunlar zengin olmanıza yardımcı olabilir, ancak onlarca yıl süren hasta doları ortalamasını alacaktır. Anlıyorum, zaten yaşlanacaksın (eğer şanslıysan), o halde neden madeni meşe ağacına eşdeğer bitki yetiştirmiyorsun? Bazı gölgelerin tadını çıkaracaksınız, ancak kaybettiğiniz insanların bilgelik ve disiplininiz sayesinde hayatta çok büyük bir başlangıç ​​yapacak.