401 (K) Planlar için en iyi fonlar

İster 401 (k) planınızda sunmak için en iyi fonları arayan bir işverenseniz veya 401 (k) planına katılan bir çalışanımız iseniz, yalnızca bir avuç dolusu Bu tip emeklilik tasarrufu aracı içinde ideal olan temel fon türleri.

İşverenin Perspektifinden 401 (k) Planlar İçin En İyi Yatırım Fonları

İşverenlerin 401 (k) katılımcıya en az üç temel seçenek sunması gerekmektedir: Bir hisse senedi yatırım opsiyonu, bir tahvil opsiyon ve nakit veya sabit değer seçeneği.

Ancak sadece temellerini sunan az sayıda işveren var. Çoğu 401 (k) planı, genellikle yatırım fonları olmak üzere birçok farklı yatırım seçeneği sunmaktadır.

Bir işveren, 401 (k) planda yatırım tercihleri ​​için seçim sürecini başlattığında, emanet şapkalarını koymalıdırlar. Bir sadakal, basitçe ifade etmek gerekirse, başkalarının ilgisini kendi başlarına koyan bir şekilde davranmak yasal bir sorumluluğa sahip olan bir kişidir. Bu nedenle, çeşitli kategorilerden birkaç yatırım fonu sağlamak akıllıca olur.

İşte kısa açıklama ile birlikte bir 401 (k) plana dahil edilecek fon türlerine bir örnek:

• S & P 500 Endeks Fonu: Büyük yatırım yapan düşük maliyetli bir endeks fonu -başka hisse senetleri, bir portföy oluşturmak için iyi bir "çekirdek holding" dir. Başka büyük hisse senedi fonları eklemenize gerek olmadığını unutmayın; aksi takdirde 401 (k) katılımcıya, fon çakışması adı verilen benzer amaçlarla birden fazla yatırım fonuna yatırım yaparsınız. Benzer fonlara yatırım yapmak iyi çeşitlendirme değildir!

• Yabancı Hisse Senedi Fonu: Birden fazla iyi yabancı hisse senedi fonuna gerek yoktur. "Dünya hisse senedi fonları" ya da "global hisse senedi fonları" nın ABD hisse senetlerine yatırım yapabileceğini unutmayın. Fakat gerçek yabancı hisse senedi fonları, ABD'nin dışındaki şirketlerin hisse senetlerindeki fon varlıklarının en az% 80'ini yatırım yapacak ve dünya hisse senetleri ABD'de varlıkların üçte birinden fazlasına sahip olabilir. Yine, bu çakışmaya neden olabilir. Yabancı hisse ile sopa!
• Küçük-Hisse Senedi Fonu: Agresif bir hisse senedi opsiyonu sunmak (veya yatırım yapmak) istiyorsanız, S & P 500 endeks fonuna iltifat edebilecek iyi bir seçim, küçük bir hisse senedi fonudur. Küçük ölçekli hisse senetleri tarihsel olarak büyük borsalardan daha uzun vadeli getiriler üretti. Ancak 401 (k) planlarındaki çekiciliklerinin bir kısmı, S & P 500 endeksiyle yüksek bir korelasyona sahip olmamaları, bu da bir portföye çeşitlilik katabilecekleri anlamına geliyor.
• Toplam Tahvil Piyasası Endeksi Fonu: Sadece bir adet iyi tahvil fonuna ve toplam tahvil piyasası endeksi fonu tüm tahvil piyasasına çeşitli maruz kalma imkânı sağlayacaktır.
• Para Piyasası Fonları: Nakit, çeşitlendirilmiş bir portföyün parçası olabilir. Ve bazı 401 (k) katılımcı, işveren maçından yararlanmak istiyor ancak hisse senedi veya bonoya yatırım yapmaktan korkuyor.Bu nedenle, 401 (k) planında bir para piyasası fonu ya da istikrarlı bir değer fonu şarttır.
• Hedeflenen Geçici Emekli Sandığı: Son yıllarda, hedef tarih emeklilik fonları 401 (k) planın zımbalı hale gelmiştir. İsminden de anlaşılacağı gibi, bu fonlar yatırımcıların istenen emeklilik tarihlerine en yakın olan bir hedef tarihi (takvim yılı) seçmelerini ve 401 (k) doların% 100'ünü kendilerine tahsis etmesini sağlar. Örneğin, 401 (k) katılımcının 2035 yılı civarında emekli olması beklenirse, 401 (k) katkılarının% 100'ünü bir hedef tarih emeklilik 2035 fonuna tahsis edebilir ve daha fazla portföy yönetimi konusunda endişe etmeyebilir. Bu fonlar, kendi yatırım seçeneklerini seçmek istemeyen 401 (k) katılımcı için iyi "varsayılan" fonlar da yapabilir. Bir dizi hedef tarih sağlamak ve çalışanların yaş dağılımlarına bağlı olarak, çoğu 401 (k) plan, 2020 ile 2050 yılları arasında ve onlarla arasındaki on yıllar boyunca bir dizi hedef emeklilik tarihi sunmalıdır.

401 (k) Planlar İçin En Kötü Fonlar

Bazen en iyi seçenekler en kötü seçeneklerden kaçınmaktır. Bir sübvansiyon olarak, işverenler, kısa bir süre içerisinde büyük bir fiyat düşüşü yaşayabilecek 401 (k) bir plana para yatırmaktan akıllıca davranırlar.

Ve çalışanı iseniz ve 401 (k) planınız bu seçeneklerden bazılarını içeriyorsa, dikkatli olun!

• Gelişmekte Olan Piyasalar: Bunlar yabancı hisse senetlerinden en riskli olanlardır. Büyük kısa vadeli kazançlar gösterebilirler, ancak aynı zamanda büyük kısa vadeli kayıplara da sahip olabilirler. Dış hisse senedi fonu ile sadık kalın! Ancak gelişmekte olan bir piyasalarda yatırım yapıyorsanız, düzenli bir yabancı hisse senedi fonu ile iltifat ettiğinizden ve toplam yabancı poz oranınızı% 20'ye veya daha düşük tuttuğunuzdan emin olun.
• Sektör Fonu: Sektör fonları çeşitlendirilmiş bir portföyde akıllıca kullanılabilir olsa da, 401 (k) planlar için her zaman iyi bir tercih değildir. İşveren / mütalaa perspektifinden, bir 401 (k) planına bir sektör fonu eklenmesi fakir bir karar olabilir. 401 (k) planınız, sadece% 50'lik bir getiri ile büyük bir yıl geçiren bir teknoloji sektörü fonu sunarsa ve diğer tüm yatırım türlerini ortadan kaldırdıysanız ne olur? 401 (k) katılımcı, daha sonra hayat sigortacılığının% 100'ünü teknoloji sektörü fonuna yatırmaya karar verir. Gelecek yıl, emeklilik öncesi bir yıl önce, teknoloji sektörü% 50 oranında düştü ve katılımcının hesap değeri de düştü. Daha fazla deme miyiz
• Yüksek Verimli (Önemsiz) Tahvil Fonları: Bu yatırım fonu kategorisi, diğer yüksek riskli fon türlerine benzer. Gereksiz tahvil fonları olarak da bilinen yüksek getirili fonlar, ekonomik koşullar iyi olduğunda iyi performans gösterebilir. Fakat bu fonlar, agresif bir hisse senedi fonu gibi, aşırı derecede azalma dönemlerine de sahip olabilirler. İşveren / güvenirlik perspektifinden bakıldığında, 401 (k) katılımcıya yüksek getirili tahvil fonu sunmak istemiyorsunuz, çünkü algılanan tahvil fonlarının çoğu nispeten "güvenli" olacaktı. Kötü bir yılda, yüksek getirili tahvil fonları% 30 oranında değer kaybederken, toplam tahvil endeksi fonu en kötü ihtimalle% 5 veya% 10 oranında düşebilir.

Özetlemek gerekirse, işverenlerin ve çalışanların hedefi, emeklilik tasarrufu için varlık çeşitlendirmekle iyi bir iş yapmaktır.Belirli bir yatırım fonu getirilerinin, çeşitlendirme niteliklerinden daha az önemli olduğunu unutmayın.

Akıllı çeşitlendirme fikirleri hakkında daha fazla bilgi için, Bir Yatırım Fonu Portföyü Nasıl Oluşturulacağı konusundaki makalemize bakın.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.