Borçtan Çıkmak İçin Değiştirmeniz Gereken 4 Alışkanlık

Borç var mı?

Pew Charitable Trusts'a göre% 80 Amerikalılar da öyle yapıyorlar. Bu yükümlülükler ipotek borcu (% 44), kredi kartı borcu (% 39), araba kredileri (% 37), öğrenci kredileri (% 21) veya bunların bir kombinasyonu şeklinde olabilir.

Federal Reserve faiz oranlarını aralık ayında artırdığında, 2017'de faiz oranlarının üç oranında artacağını öngördü. Bu, kredi kartlarınızı, HELOC'lerinizi ve halihazırda taşıdığınız diğer değişken faizli borçları - hem de ödünç alacağınız yeni paralar - gelecek aylarda ve yıllarda daha pahalıya mal olacaksınız.

Bu demek oluyor ki borcunuzda çalışmak için zamanı şimdi.

Bu, daha önce başarısız olmak için üstlendiğiniz bir işlem ise, umudunuza güvenmeyin. Yapmanız gereken ilk şey, Morningstar'daki davranışsal ekonomist Sarah Newcomb'un açıklamalarına göre, faturaları otomatik olarak ödeme yaptığınız yere gelene kadar değiştirme alışkanlığını değiştiriyor. "Düşündüğünüz şey ne kadar az o kadar iyi," diyor.

Ama başarınızı garantilemek sadece bir adım. Mali özgürlük yolculuğuna başlamak için ayrılmanız ve değiştirmeniz gereken diğer alışkanlıklar.

Alışkanlık: Geleceği Düşünmemek

Newcomb, yüksek borç / gelir oranlarını artıran en önemli faktörlerden birinin sabırsızlık olduğunu ve bu da satın alımlarınıza faiz ödemesine neden olabileceğini keşfetti. "Gerçek şu ki, ne kadar sabırsız olursanız, her şey için ödeyeceğiniz fiyat artar" diyor. Araştırmalarında nakit yönetimi, bütçe tutma, harcamaları izleme, kredi yönetimi, tasarruf ve kazandıklarından daha az harcama gibi konularda finansal davranışlarını insanlara sorar.

Bulduğu şey o aynı insanlara düşünmeye ya da planlama eğiliminde olan geleceğe ne zaman gideceğini sorduğunda, istatistiksel olarak anlamlı bir korelasyon var: Daha geleceğe odaklı olanlar, onların yönetiminde daha iyi para. Bu bulgu, yaş, gelir ve eğitim de dahil olmak üzere birçok demografik sınırı aştığını söylüyor.

Değiştirin: Paranızın bu yıl, beş yılda ve onda ne yapılacağını kendinize sorun. Anahtarı özel hale getiriyor - örneğin "emeklilik" düşünmek yerine, almak istediğiniz belirli gezileri veya yaşamak istediğiniz belirli evi düşünün.

Alışkanlık: Pazarlık Avı Spor

Satışta bir şey satın aldığınızda para tasarrufu yapıyormuş gibi hissetmek kolaydır - özellikle de orijinal fiyat veya yüzdelik kesinti sizi sürekli sansürlediğinde. Ancak eğer o öğeyi almayı planlamadıysanız, hiçbir şey kaydetmiyorsunuz demektir.

Ve daha büyük sorun şudur: "Bu fenomeni araştıran tüketici psikoloğu Kit Yarrow," İnsanlar pazarlık avına çıktıklarında daha fazla para "harcıyor" diyor.Yarrow, "İnsanlar bağımlılığa düşenler, kazandıklarını, tasarruf ettiğini düşündüklerini, parasıyla iyi olduklarını düşündükleri şeyin heyecanını yaşıyor" diyor Yarrow. Değiştirin:

Alışverişi yapmadan önce, özel bir şeye ihtiyacınız olana kadar bekleyin. Daha da iyisi, önceden hazırlanmış bir listede olmayan bir şey satın almayın. Yarrow ayrıca günlük anlaşma ve perakende e-postalardan aboneliğin iptal edilmesini önermektedir; çünkü sizi sürekli olarak pazarlıkları görmeye zorlar - ki bu karşı koymak için büyük miktarda iradeye ihtiyaç duyabilir. (Unroll, bana gelen kutunuzu temizlemek ve bu gibi şeylerden aboneliğini iptal etmek için iyi bir araçtır.) Alışkanlık: Gücü Olmadığını Düşünmek

Bu iki ifadeden hangisini en çok katılıyorsunuz?

a) "Kendi finansal kaderimi yaratıyorum. "

b)" Maliyetler büyük ölçüde dış kuvvetler tarafından kontrol edilir. "Newcomb'un araştırması, gelir düzeyine, eğitim düzeyine, yaş ve diğer faktörlere bakılmaksızın, eski ekonomiye inananlara nakit, kredi ve tasarruflarının daha iyi yönetici olduklarını gösteriyor. "Düşüncenizi değiştirene kadar davranışınızı değiştirmeyeceksiniz" diyor. Bu kolay değil, ama imkansız değil.

Değiştirin:

Tekrarlama anahtardır. "Benim param, benim tercihlerim" veya "Paramıma sahip olduğumda kendi hayatım var" gibi bir mantra ile gelin. "Aynaya bakarken her sabah kendinize söyleyin. "Neden borçlanacağımız hakkında düşündüğümüzde genellikle hayatta kalma ile ilgili değil - çoğunlukla hislerle alakalı ve daha iyi hissetmek için basit bir yol mali hayatınızda sahip olduğunuz güçle iletişime geçmektir. "

Alışkanlığı: Hızlı Anlama Amaçlı Para çekmek için para harcamak çok kolaydır ve ApplePay ve Android Pay gibi mobil ödeme teknolojisi yalnızca daha kolay bir hale getirdi. Bu bir problem, çünkü bir şey satın almaya karar verdiğinizde bunun için ne zaman ödeme yapacağınız arasındaki boşluğu ortadan kaldırıyor. O zaman önemlidir - ve Yarrow'un belirttiği gibi, o kadar çok şey almaz. "İnsanlar satın almadan önce beş dakika daha ayırırsa, sana para kazanacaklarını söylüyorum" diyor. Bu yüzden

,

ekstra beş dakika, veya 24 saat veya 2 gün sürebilir. Değiştirin: Öğeyi arabanıza veya zihninizde bırakın ve ayrılan pencereniz geçtikten sonra hala isteyip istemediğinize bakınız. Kredi kartı numaralarını ezberlemeyin veya web sitelerinin sizin için onları kaydetmesine izin vermeyin. Ve ne zaman bir şeyler almaya karar vereceksin? Kazancın keyfine ek olarak kaybın acısına odaklanın. Daha da iyisi, satın aldığınızda, maliyeti çalışma saatlerine çeviren alışkanlığa girerek para kazanmanızı sağlar.

Hayden Sahası ile