401K

401k planına yatırım yapmak, Amerikan vatandaşlarının büyük çoğunluğunun başarılı ve mutlu bir emeklilik yaşaması için şarttır. Aslında, doğru yönetilirse, birçok yatırımcı erken ve zengin emekliliğin tadını çıkarabilir.

İşte 401k tasarruf ve yatırım için en iyi ipuçlarından 10'u.

1. Başlangıç ​​401k Erken

401k planda tasarruf sağlamaya başlamak için asla erken veya geç değildir. 40'lı ya da 50'li yaşlarındaysanız bile emeklilik için önemli bir yuva yumurtası inşa etmenin zamanı geldi.

Bu nedenle, 401k planında tasarruf başlatmak için büyülü bir yaş değil, bu basit tasarruf önerisi: 401k planında tasarruf sağlamaya en uygun zaman dün başlamak için en iyi ikinci zamandır 401k planda tasarruf bugün ve en kötü zaman 401k tasarruf başlatmak için yarın.

2. Bileşik Faiz Oranından Yararlanın

401k'inizde tasarruf etmeye ne kadar çabuk başlayınca, o kadar çabuk bileşik ilgi gücünden yararlanabilirsiniz. İki farklı koruyucunun örneği en iyi açıklıyor:

Saver # 1, 25 yaşında bir 401k'de yılda 5,000 dolar tasarruf etmeye başlar ve durduğunda 35 yaşına kadar 10 yıl boyunca devam eder. Saver # 2, aynı miktarda 5.000 TL tasarruf yapmaya başlar ancak 35 yaşına kadar bekler ve 65 yaşına kadar 30 yıl boyunca devam eder. Bu 150.000 doların cepten tasarruf giderinin toplamıdır. onlar için. 401 k yatırım portföyünün her birinde% 7'lik bir getiri varsayarsak hangisi 65 yaşındayken en fazla olanı?

Erken bir başlangıç ​​yapmaktan ve ilgiyi artırma gücünden dolayı Saver # 1, yalnızca 10 yıl tasarruf ettikten sonra, 600 $ 'ın üzerinde bir bakiyeyle kazanır. Saver # 2 sona erer 30 yıl tasarruf etmesine rağmen, yaklaşık 540 bin dolar ile yükseldi.

Paranın zaman değerinden yararlanan bileşik ilgi yüzünden, Saver # 1, 401k tasarruf yarışmasına "kazandı".

Hesaplamayı daha da güçlü hale getirmek için 401k planındaki kazançlar hesaptayken vergilendirilmedi. Bu, faizin vergiye tabi olmayan bir hesapta olduğu gibi, vergilendirmeden katlanarak yavaşlatılmasını sağlar.

3. Sizin İçin En İyi Tasarruf Oranı Seçin

Herkes için 401k'lik bir tasarruf oranı olan tek bir boyut bulunmamaktadır. Bu nedenle, 401k planında tasarruf etmenin en iyi miktarı, diğer mali hedef ve yükümlülüklerinize zarar vermeden katkıda bulunabileceğiniz çok fazla.

Örneğin, 401k katkılarınız çok yüksek olduğu için kirayı ödeyememeniz veya kredi kartı borcunuzu azaltmanız mümkün değilse, çok fazla tasarruf edersiniz!

% 10 - 15 arasında bir 401k planı kazanmak için iyi bir miktar, ancak en azından işvereninizin sunduğu herhangi bir eşleşen katkıları almak için yeterli yatırım yapmalısınız. Ortak bir maç, katkı oranınızın% 50 ila% 6'sına kadar (genellikle "ertelenme yüzdesi" olarak adlandırılır). Tercümede, ödemenizin% 6'sından azına katkıda bulunuyorsanız, tam eşlemeyi alamazsınız.Ancak,% 6 katkıda bulunuyorsanız, işvereninizin% 50'sini eklerken maaşınızın% 3'ü budur. 401k'inize giden gelirinizin% 9'una dönüşüyor!

Yani konuşmak için masaya yatırarak para bırakmayın.

4. Risk Toleransınızı Düzgün Olarak Değerlendirin

Yatırımcıların 401k planında yapmış oldukları en büyük hatalarından biri, hangi yatırım fonlarının kendileri için en iyi olduklarını belirlemede başarısız olmasıdır.

Daha spesifik olarak, bazı yatırımcılar çok az risk alırlar; bu da 401k'lik tasarruflarının çok yavaş büyümesine ve bazı tasarrufcuların çok fazla agresif yatırım yapmalarına ve yatırım fonlarını önemli bir piyasa gerilemesinin ardından panik halinde satmalarına neden olur.

En iyi risk ve getiri dengesini nasıl bulacağınızı öğrenmek için 401k yatırımcı, bir risk profilini belirleyecek ve buna karşılık yatırım fonu türlerini ve tahsisatlarını önermek üzere, bir risk toleransı anketi doldurmalıdır.

5. 401k Yatırım Fonu Portföyünüzü Çeşitlendirin

Yatırım fonu portföyü oluştururken, sürecin en önemli yönü çeşitlendirmedir; bu da, farklı yatırım türleri arasında risk yaymak anlamına gelir.

Çoğu 401k planı farklı kategorilerde birkaç yatırım fonu sunuyor. Bir portföy oluştururken çeşitlendirme kavramını anlamak için en iyi yol, iyi bir görseldir.

Genellikle 401k planında bulunan fonları kullanarak, çoğu yatırımcı için uygun olan yatırım fonlarının "orta risk" bir karışımı olan ılımlı bir portföy örneği:

• 40% Büyük-borsa (Endeks) >% 10 Küçük-borsa
• % 15 Yabancı Menkul Kıymet
• % 30 Ara Dönem Bonosu
• % 05 Nakit / Para Piyasası / Durağan Değeri
• 6. En İyi 401k Yönetim Uygulamalarını İzleyin

Erteleme yüzdenizi ayarladıktan ve yatırımlarınızı seçtikten sonra, işiniz ve yaşamınız hakkında devam edin ve 401k'nin işini yapmasına izin verin.

Bununla birlikte, takip edilmesi gereken birkaç basit bakım ipucu bulunmaktadır:

Portföyünüzü Yeniden Dengeleyin:

• 401k'ünüzü yeniden dengelediğinizde, mevcut yatırım tahsisatlarınızı orijinal yatırım paylarına geri döndürüyorsunuz demektir . Bu nedenle, yeniden dengeleme, tahsisat yüzdelerini balance 'ya geri getirmek için yatırım fonlarınızın bir kısmının veya tamamının hisselerini satın almayı ve / veya satmayı gerektirir. Basit bir örnek için, başlangıçta 4 yatırım fonu seçtiğinizi ve tahsisatların her birinin oranının% 25 olduğunu varsayalım. Bir yıl geçtikten sonra, bir yatırım fonu portföyünüzün% 30'una, diğerinin yatırım fonunda% 20'ye, diğer ikisi% 25 civarında kaldı. Yeniden dengelemek için, değer kazanmış olan fon hisselerini satacaksınız, değeri düşen fon paylarını satın alınız ve diğerlerini yalnız bırakmalısınız. Bu, "en düşük yatırım ve yüksek satış" etkisine sahiptir ve bu en iyi yatırımcıların düzenli olarak yaptıklarıdır. Yeniden balans için iyi bir sıklık yılda bir kez. Çoğu 401k planı, otomatik dengesizleştirme veya çevrimiçi yapmak için kolay bir yol sağlar. Tasarruf Oranını Artırın
• : Bir yükseltme yaptığınızda, 401k'ünüze bir miktar yükseltin! Örneğin, işvereninizden maaşınızda% 5 zam ile birlikte bir promosyon elde etmenizi sağladığını varsayalım. Hemen 401k ertelemenizi en az% 1 arttırın.Böylelikle hala bir zamtan zevk alırsınız, ancak emeklilik tasarruflarınızı da artıracaksınız. 401k'inizi yönetmeyle ilgili daha fazla bilgi için emeklilik hesapları için en iyi fonları okuyun.