6 Adım Mali Planlama

Finansal planlamanın 6 basamağı, müşterileri için finansal planlar oluştururken ve uygularken en iyi finansal planlayıcılar, özellikle Sertifikalı Finansal Planlayıcılar (TM) tarafından kullanılır. Bununla birlikte, bu adımlara her yatırımcı ya da şahıs tarafından takip edilebilir.

Neden profesyoneller gibi kendiniz için plan yapmıyorsunuz? İster kendi başınıza yaparsanız ister bir danışman bulsanız da, finansal eğitiminiz ve gelecekteki finansal planlama referansınız için çok önemli bir makale.

CFP® olarak, finansal planlamanın 6 basamakının sadece istemciler ve potansiyel müşterilerle süreci takip ettiğim değil, aynı zamanda onları ezberlediğimden dolayı anılarımda yakıldığını söyleyebilirim inanılmaz zorlu ve kabus CFP Kurulu Sınavına girmek için!

EGADIM: Mali Planlamanın 6 Adımı

Her aşamadaki ilk kelimeyi başlatan harfleri EGADIM kısaltmasını ezberleyerek altı basamakları hatırlayabilirsiniz:

E hedef / ilişki kurma
G > ather data A
verileri çözümle D
planı evelop I
planı uygula M
planı onar Adım 1: Hedef / İlişki

Burada, danışman kendisini tanıtacak ve finansal planlama sürecini bir müşteriye veya potansiyel müşteriye açıklayacaktır. Danışman, acil maddi hedeflerden piyasa riski ile Karayipler'de emekliye ayrılmayı hayal edenlere kadar her şeyi ve her şeyi açığa çıkarmak için açık uçlu sorular sorabilir.

Amaç veya ilişki kurmanın amacı, bir finansal hedefin aydınlatılmasıyla finansal yolculuğa başlamak için kendisini planlamanın temelini veya amacını oluşturmaktır.

Çok fazla insan tasarruf etmez ve belirli bir hedef olmadan para yatırır. Biraz daha derine inersen, çok fazla insan mali destinasyona sahip olur, ancak bu hedefler kendi değildir; Amaçlar, sözde konvansiyonel bilgelik ne öğretmiş olursa olsunlar.

Paranın amacı ömrünün ötesinde değil, yaşam amacına uygun olmalıdır. Kendiniz yapanlar bu adımı kendilerini biraz daha iyi tanımakla yerine getirebilirler. Finansal planlamacılar, açık uçlu sorular sormakla bunu yapar; bunlar basit bir evet ya da hayır tarafından yanıtlanamayan sorular (kapalı uçlu soru). İşte kendi planlamanızda kullanabileceğiniz açık uçlu soruların bazı örnekleri: Borsaya yatırım yapma hakkındaki hisleriniz neler? Neden böyle hissettiğini düşünüyorsun?

En eski hatıralarınızdan bazıları ve finansal planlamada ortaya çıkan deneyimleriniz (yani ilk tasarruf hesabı, ilk çek hesabı ve ilk kredi kartı) nelerdir?

Finansal güçleriniz neler? Mali zaaflarınız nedir?

Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeyi planlıyorsunuz?

Artık, mali hedefiniz hakkında bir fikriniz var - hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için yatırım hedeflerini, nakit yönetimi, sigorta ihtiyaçlarını ve diğer finansal araçları yönlendiren felsefe.

2. Adım: İlgili Verilerin Toplanması

Bu adım, hedeflerinize ulaşmak için uygun stratejiler ve finansal ürünler için tavsiyelerde bulunmak için gerekli bilginin toplandığı yerdir. Örneğin, zaman ufukunuz nedir? Bu hedefi 5 yıl, 10 yıl, 20 yıl veya 30 yılda gerçekleştirmek ister misiniz? Risk toleransınız nedir?

Yatırım hedeflerinize ulaşmak için yüksek göreli piyasa riskini kabul etmek ister misiniz ya da muhafazakar bir portföy sizin için daha iyi bir seçenek olur mu?

Ayrıca, hedeflerinizde ne kadar ilerlemeniz gerekiyor? Henüz kurtarılan herhangi bir paranız var mı? Hayat sigortanız var mı? Bir isteğin var mı? Çocuğun var mı? Eğer öyleyse, yaşları ne?

Örneğin, emeklilik planlaması için veri topluyorsanız, yıllık gelirinizi, tasarruf oranınızı, önerilen emekliliğe kadar geçen yıl sayısını, sosyal güvenlik ya da emekli aylığı almaya uygun yaşınızı, bugüne kadar kaydedilen, gelecekte ne kadar tasarruf sağlayacağınızı, beklenen getiri oranını ve daha fazlasını istediğinizi belirtin.

Bu bilgiyi zaten bilseniz de, yatırım kararlarını vermek için gerekli tüm verileri görselleştirerek kendinize "ihtiyatlı" tavsiyeler "verebilmeniz için hepsini yazılı olarak yazmak akıllıca olacaktır.

3. Adım: Verileri Analize Et

İlgili verileri topladınız, şimdi analiz edin! Emeklilik planlama örneğini takiben, topladığınız veriler bazı temel varsayımlara ulaşmanıza yardımcı olabilir. Emeklilik yaşına gelene kadar 30 yılınız olduğunu varsayalım, zaten 50.000 ABD Doları tasarruf yaptınız, yatırımlarınız için% 8.00 kazanç bekliyorsunuz ve aylarca 250 $ aylık tasarruf sağlayabilirsiniz.

Eğer bir finansal hesap makineniz yoksa, verileri bir finansal hesap makinesiyle analiz edebilir ya da Kiplinger'in Emekli Tasarruf Hesaplayıcı gibi bir çok çevrimiçi hesap makinesinden birine gidebilir, numaraları takabilirsiniz ve emeklilik yuvanızın yumurta sizin için doğru olacaktır.

Finansal hesap makinemi kullanarak, bu varsayımlar bundan sonraki 30 yıllık emeklilik tarihinde yaklaşık 920.000 $ 'a ulaşacaktır. Bu yeterli mi? Emeklilik hedefinize ulaşılabilir mi? Genellikle başlangıç ​​varsayımları, hedefi elde etmek için yeterli değildir. Bir sonraki adımda alternatif çözümler üretmeye başladığınız yer.

4. Adım: Planı Geliştirin

Hedefinize ulaşmak için 1 milyona ihtiyacınız olduğunu varsayalım. Önceki varsayımlar (3. Adımda: Verileri Analiz Et) size yaklaşık 900 $, 000 $ kısa, sadece 100 $ 000 getirdi. Daha fazla piyasa riski alarak başa çıkabilirim, yatırım fonlarının agresif bir portföyündeki hisse senedi maruz kalma artırabilir ve varsayalım % 9,00 dönüş oranı. Diğer tüm varsayımların aynı kaldığını varsayarsak ve beklenen getirinizi% 1.00 artıracak olursanız, 30 yıllık zaman diliminiz ve tasarruf oranları sizi yaklaşık 1 $ tutarındaki yuva yumurtasına götürecektir. 2 milyon! Ancak, eğer getiri oranını% 8.00 seviyesinde tutmak, ancak tasarruf oranınızı ayda 300 $ 'a yükseltmek istiyorsanız? Hedefinize 990.000 $ ile yaklaşmaya devam edebilirsiniz.

Bu adımın anahtar kelimesinin neden "geliştiğini" görebilirsiniz."Finansal planlama, her bir birey için ulaşılabilir alternatif çözümler üretilmesini gerektiriyor: Göz önünde bulundurulması gereken pek çok farklı değişkenle planınızın geliştirilmesi, ihtiyaçlarınıza göre geliştirilmesi, ancak yetenekleriniz ve risk toleransınız arasında kalması gerekir.

5. Adım: Plan

Şimdi planınızı sadece işe koydunuz! Ama bu kadar basit, birçok kişi bu uygulamanın finansal planlamanın en zor adımını bulduğunu görüyor: Plan geliştirildiyse de disiplin gerektiriyor ve bunu koymak istiyor Ayda 250 doları veya 300 doları tasarruf etmek zor olabilir Başarısız olmanız durumunda neler olabileceğini merak etmeye başlayabilirsiniz Bu eylemsizliğin ertelemeye dönüştüğü yerlerdir Başarılı yatırımcılar, başlangıç ​​işleminin başarının en önemli yönü olduğunu söyleyecektir. yüksek bir tasarruf seviyesine veya gelişmiş bir yatırım stratejisine başlamanıza gerek yoktur.Sadece bir fona nasıl yatırım yapacağınızı öğrenebilir veya haftada birkaç dolar tasarruf etmeye başlayabilirsiniz. İlk yatırımınıza kadar.

Önemli olan, mali stratejilerinizi ulaşılabilir kılmak ve konfor seviyeniz ve bütçeniz için çok hızlı uygulandığında zorlu bir şeye atlamak yerine yavaş yavaş istenen tasarruf oranlarına geçmeyi düşünmektir.

6. Adım: Planı izleyin

Buna bir neden için finansal planlama denir: Planlar sadece tıpkı yaşam gibi gelişir ve değişir. Plan oluşturulduktan sonra, aslında tarihin bir parçası. Bu nedenle planın izlenmesi ve zaman zaman tweak yapılması gerekiyor. Evlilik, çocuk doğum, kariyer değişiklikleri ve daha fazlası gibi hayatınızda neler değişebileceğini düşünün. Bu olayların hepsi hayat ve finans için yeni perspektifler gerektirir. Şimdi, vergi yasası değişiklikleri, faiz oranları, enflasyon oranları, borsa dalgalanmaları ve ekonomik durgunluklar gibi kontrolünüz dışındaki finansal değişiklikleri düşünün. Değişim dışında hiçbir şey sabit kalmaz!

Hayat değişikliği, yasalar değişir ve böylece planınız da değişir. Fakat, bir kez daha, bu, finansal

plan

, finansal planlama olarak adlandırılmamaktadır! Finansal planlamanın 6 basamağını bildiğinize göre, bunları sigorta planlaması, vergi planlaması, nakit akışı (bütçeleme), emlak planlaması, yatırım ve emeklilik dahil olmak üzere kişisel finansın herhangi bir alanına uygulayabilirsiniz. Önemli ömür veya maddi değişiklikler meydana geldiğinde adımları tekrar atmaya devam etmeyi unutmayın. Ayrıca profesyonel finansal planlamacıların yaptıkları gibi oturup planınızı periyodik olarak (örneğin yılda bir kez) yeniden değerlendirmek isteyebilirsiniz.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.