Her Yıllık IRA Katkısı Hakkında Son Tarih

Bireysel emeklilik hesapları (IRAs), emeklilik için tasarruf ve yatırım için vazgeçilmez bir araç değil aynı zamanda vergi planlamasında hem bugün hem de gelecekte mükemmel araçlardır. Geleneksel IRA ve Roth IRA olarak bilinen iki tür bireysel emeklilik hesabı vardır. Her iki IRA türü de yatırım yapılan varlıklarla ilgili vergi ertelenmiş büyüme sunar ve yıllık katkı limitleri için benzer kuralları izler; ancak geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'ların farklılık gösterdiği yerlerde vergi muamelesindedir.

Basitçe söylemek gerekirse geleneksel IRAs yatırımcılara bugün vergi öncesi katkılarda vergi indirimi ve gelecek için vergi ertelenmiş büyümeyi sunarken Roth IRAs yatırımcılara vergi sonrası para yatırma imkânı sunuyor emeklilikte vergiden muaf dağıtımlarla vadeli hesap. Tabii ki, bu farklılıklar, kendi düzenlemeler kümeleriyle ve hatta hangi IRA'nın sizin için en iyi olduğuna karar verirken göz önüne alınması gereken uygunluk kriterleriyle birlikte gelir, ancak ortak bir şey paylaşıyorlar; bu onların katkı tarihleri.

Yıllık IRA Katkısı Son Başvurular

İstediğiniz zaman geleneksel veya Roth IRA'ya katkıda bulunabilir, yıl boyunca veya bir defaya mahsus katkıda bulunmak için birkaç küçük katkıda bulunabilirsiniz. Buna göre, katkı payı vergilendirme yılına göre sınırlandırılmıştır. Hem geleneksel hem de Roth IRA'lar, dosyalama statüsü ve değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir gibi faktörlere bağlı olarak, yıllık katkı payı ve vergi avantajlı kazançları üzerindeki sınırları vardır.

Yıllık katkı limitleri olduğundan (ve geleneksel IRA'larda, katkının yapıldığı vergi yılında bazı acil vergi avantajları), katkınızın hesaplandığı vergi yılını belirtmelisiniz ( s) karşı sayılır.

Belirli bir yıla katkıda bulunmak için o yılın vergi beyannamesi son tarihini doldurmanız gerekir.

Çoğu durumda bu, 15 Nisan'a kadar katkınızı bir önceki yıl katkısı olarak sayılabilmeniz için yapmanız gerekir anlamına gelir. Bu tarihten sonra katkı bir cari yıl katkısı olarak düşünülmelidir. Bu, yatırımcıların belirli bir vergi yılı için IRA'ya katkıda bulunmak için 15 ay sürdüğü anlamına gelir. Örneğin, 2015 IRA katkısı için, yatırımcılar aslında 1 Ocak 2015'ten 15 Nisan 2016 tarihine kadar katkılarını yıllık limit kadar artırmak için kullanmıştı. Çalışan eşlerin, çalışmayan bir eş adına ilave bir IRA katkısı yapmalarını sağlayan, eşdeğer IRA katkıları için aynı yıllık katkı son başvuruları geçerlidir.

Roth IRA Dönüşümleri

Geleneksel IRA varlıklarını Roth IRA varlıklarına dönüştürdüğünüzde, geleneksel IRA veya Roth IRA katkılarının aksine, Roth dönüşümleri aynı son başvuru tarihlerini takip etmiyor; bu dönüşüm aslında bir katkı olarak değerlendirilmiyor.Bu IRA varlıkları, geçmiş yılların yıllık katkı paylarının bir parçası olarak sayılmış olurdu. Bu nedenle, Roth dönüşüm miktarları IRA ve Roth IRA katkılarıyla aynı sınırlara tabi değildir. IRA parasını herhangi bir zamanda bir Roth'a dönüştürebilir ve dönüştürebileceğiniz miktarda herhangi bir azami sınır yoktur.