ÖZel İpotek Sigortası ve Nasıl Ortadan Kaldırılacaktır

PMI olarak adlandırılan özel ipotek sigortası, borç verenlere bir ipotek alırken evde yeterince hisse bulunmaması durumunda borç alanların talep etmesini sağlayan sigortadır. Bir ipotek arayan birçok alıcı için, PMI'nin ek masrafından kaçınılması, bir ev satın alırken% 20 peşinat ödeme anlamına gelmektedir. Ne yazık ki, konut maliyetinden zorlu bir ekonomiye birçok faktör yeni ev satın alanların bu tür nakit çıkmalarını zorlaştırabilir, ancak PMI primlerini ödememek için birkaç seçenek daha vardır.

Özel İpotek Sigortası (PMI) Nedir?

İlk aşamada özel ipotek sigortası, ipotek ödemenizin bir parçası gibi görünse de, borç verenler için aslında çok önemli ve ayrı bir risk yönetimi aracıdır. Borçlu tarafından ödenen ipotek sigortası türü, borç alanın kredi kullandırmaz olması durumunda kredi vereni büyük kayıplara karşı korur. Aktif bir PMI sözleşmesi, borç verenin evin artık dengeyi ödemek için yeterli bir değere sahip olmamasına rağmen, borç verene ödediği parayı geri kazanmasına izin verir.

İpotekli borç verenlerin, genellikle borçlu 20'den az kredi kullandıklarında,% 80'den büyük bir değere sahip krediler için özel ipotek sigortası istemek için standart bir uygulamadır Evdeki satın alma değerinin yüzdesi. Bu anlamda, PMI, borç alanlar için de yararlı bir araç olabilir. PMI primlerini ödemeyi kabul etmek, bir ev satın alan kişinin tam% 20 indirim yapmadan ev satın almasına ve bunun yerine daha küçük bir peşinat ödemesine olanak tanır.

Finansal planlama açısından bakıldığında, yeni bir ev satın alımı için para kazanmak iyi bir fikir olsa da, sadece% 20'lik rakamı elde etmek için yıllarca tasarruf da gerektirebilir. PMI yerinde olduğunda, ev satın alanlar mortgage kredisi şirketi daha riskli bir kredi olarak kabul edilebilir olanlardan korunurken daha kısa sürede para yatırıp ev satın alabiliyorlar.

Borçlunun ödeyeceği şey, PMI priminin maliyetini de içeren artan bir aylık mortgage ödemesidir.

PMI Nasıl Ortadan Kaldırılabilir?

Geleneksel olarak, borçluların yalnızca özel ipotek sigortasını, borç-değer oranı yüzdesi% 80'den az olduğu sürece muhafaza etmeleri gerekir, yani sigorta primlerini sadece borç verenlerin ipotek "yüksek risk" artık dikkate almaz şekilde evde yeterince özsermaye edindi.

Şu anda aylık mortgage ödemelerinin bir parçası olarak PMI prim ödüyor borçlular için PMI bölümünün iki yolu vardır ödeme politikasının iptali ile ortadan kaldırılabilir:

1. Borçlu tarafından istenen PMI iptali
2. Otomatik borç veren PMI iptali

Her ikisi de borç alanın sermaye birikimiyle belirlenir.Bir borçlu, ipotek bakiyesini, kredinin elde edildiği tarihteki evinizin orijinal satın alma fiyatının veya değer biçilen değerinin% 80'ine eşit bir seviyede ödediğinde, PMI politikasının iptali veya feshi talep etme hakkına sahiptir. , hangisi daha azsa. Bu rota borçlunun mortgage'ı aktif olarak yönetmesini ve PMI artık gerekli olmadığında harekete geçmesini gerektirir.

İkinci seçenek PMI politikasının borç verene otomatik olarak iptal edilmesidir.

Fakat bir tutam var. Bir borç verenin PMI ödemelerini, evde% 20 yerine% 22 oranında biriktirene kadar otomatik olarak durdurması mümkün değildir. Bir borçlu% 20 hisse senedi markasında PMI'yı iptal etme hakkına sahip olsa da, bir borç veren,% 2'lik bir oranla poliçeyi otomatik olarak iptal etmeyecektir; bu, borç alanın, gereksiz PMI primlerine aylık ipotek ödemeleri yapması için para harcayacağı anlamına gelmektedir. ek olarak% 2 özkaynaklarda. Basitçe ifade etmek gerekirse, borçlular, PMI'sini% 20'lik bir hisse senedini vurduktan sonra iptal etmezlerse para harcıyorlar.

PMI Maliyeti

Özel ipotek sigortasının maliyeti politika ile politikaya biraz farklılık gösterir ancak borç alanlar, ödünç alınan 100 dolar, 000 başına% 50 ila her ay 50 dolar ödemeyi bekleyebilirler. Yıllık ipotek bakiyesinin yüzdesi. Dolayısıyla, 200 bin dolarlık bir kredi için bir borç alanın, PMI primlerinde yaklaşık 100 $ / ay veya her yıl 1, 000 dolar üzerinde bir ödeme yapması mümkündür.

Düşündüğünüzde, bu miktar gerçekten de artmaya başlar. Açıkçası, ipotek ne kadar büyük olursa ve peşin ödeme yüzdesi ne kadar küçük olursa, PMI ödemesi o kadar büyük olur. Borçlu yıllarca PMI prim ödemeyi bırakırsa, tam anlamıyla binlerce dolara mal olabilir. Bu nedenle, ne kadar ev ödeyebileceğinizi belirlerken PMI'nin ek maliyeti kararınıza dahil edilmelidir.