Emeklilik Planlama Hataları döneminde

Eğer mükelleflerin çoğuna benziyorsanız, vergi iadesi tamamlandığında ve dosyalandığında güçlü bir rahatlama hissi hissedersiniz. Elbette, Amcanın Sam'ı yüzünden bir vergi faturanızın olmadığını varsaymaktayız. Ancak, vergi iadesi sezonu, vergi iadesi nedeniyle mi yoksa IRS'e ekstra ödeme yapmak zorunda mı kalacağınızı belirlediğimizde sadece yılın belirli bir döneminden daha uzun olmamalıdır. Aslında, vergi mevsiminde yaptığınız kararlar, gerçek mali bağımsızlığa varma beceriniz konusunda sıklıkla kalıcı bir etkiye sahip olacak.

İşte insanlar emekliliğiniz üzerinde olumsuz bir etkisi olabilecek beş vergi planlama hatası.

1. Son Dakikadaki Vergi Tasarruf Fırsatlarını Tam Avantaj Kullanmama

18 Nisan 2017 vergi başvuru tarihine yaklaşıldığında, vergilendirilebilir gelirinizi azaltmanın birkaç yolu vardır. Bir yöntem, hak kazandığınız brüt gelir, vergi indirimi veya vergi kredisine yapılan her düzeltmeden tam olarak yararlandığınızı doğrulamaktır. Gelir vergisi beyannamesi doldururken doğruluk önemlidir. Ancak emeklilik tasarruflarınızı artıracak son dakika vergi indirimi stratejileri konusunda eksik kalmadığınızdan emin olmak da önemlidir.

Sağlık Tasarruf Hesapları: Çoğu insan, doğrudan HSA bankanız aracılığıyla giderseniz, 2016 vergi yılı için ilave HSA katkısı yapmak için, 18 Nisan 2017 tarihine kadar sahip olduğunuzu fark etmez. Yüksek indirilemeyen bir sağlık planındaysanız ve 2016 yılına kadar izin verilen azami miktara katkıda bulunmadıysanız, vergi beyannamesi verme sürenizden önce HSA katkı paylarınızı artırmayı düşünün.

HSA'lar yalnızca gelir vergilerinizi düşürmenin ötesinde fayda sağlayabilir. Sağlık Tasarruf Hesapları, mevcut ve gelecekteki sağlıkla ilgili masrafların ödemesine yardımcı olmak için çok gerekli korumayı sağlar. Ancak sağlıklı iseniz, emeklilik yıllarınız boyunca tasarruflarınızın büyümesine izin verebilirsiniz. Sağlık giderleri genelde çoğu emekli için en önemli konudur çünkü bu emeklilik tasarruf planınızı tamamlamak için harika bir yoldur.

Aslında, 65 yaşına geldiğinizde sağlık harcamaları için HSA fonlarını cezalandırma olmadan kullanabilirsiniz (Not: Sağlık dışı sağlık dağıtımları, sıradan gelir olarak vergilendirilir).

Bireysel kapsam için 3, 350 ve 2016 için aile kapsamı için 6, 750 dolara kadar katkıda bulunabilirsiniz. Eğer 55 yaş ve üstündeyseniz, Medicare'in 65 yaşına gelene kadar 1 $ 'lık toplama katkısı vardır. HSA'ya ne kadar ekleyebileceğini belirlerken 2016 yılı boyunca işvereniniz tarafından yapılan katkılardan ve katkı vergisi yılınıza eklemeyi unutmayın.

Bireysel Emeklilik Hesabınıza Katkı: 18 Nisan 2017 vergi başvuru tarihine kadar bir IRA'ya 5, 500 (ya da geçen yıl 50 yaş üstü iseniz 6 500 $) tutarında katkıda bulunabilirsiniz.Emeklilik planına iş veya gelir sınırları kapsamında değilseniz, katkılarınızı geleneksel bir IRA'ya düşürebilirsiniz. Bu emeklilik tasarrufu geri çekilene kadar vergi ertelenebilmek için yatırım yapılabilir. 59 ½ yaşından önce para çekme işlemleri için yüzde 10 ceza olduğunu unutmayın. Bununla birlikte, nitelikli eğitim masrafları için para çekme işlemleri de dahil olmak üzere bazı istisnalar mevcut ve ilk kez bir ev satın alımı için ömrünüz boyunca 10 ABD doları kadar kullanabilirsiniz.

Roth IRAs, gelecekte vergi tasarruflarının gerçekleştiği yerlerde emeklilikten tasarruf etmek için bir başka potansiyel yol sağlar. Katkılar vergiden düşülebilir değildir, ancak Roth IRA hesapları 59 ½ yaşından sonra vergisiz kalabilir. Geleneksel IRA'ların aksine, herhangi bir zamanda vergi veya ceza ödemeden bir Roth IRA'sına yaptığınız katkılardan (ancak kazançlardan değil) çekme hakkına sahipsiniz.

2. Reaktif Bir Vergi İadesi Olmak Filer

Gelir vergisi beyannamesini vermeye gelince, "önümüzdeki yıl" daha iyi hazırlanacağınızı kendinize bir söz verdiniz mi? İyi niyet döngüsüne girmek ve doğru kayıtların tutulmasında ve organize olabilmesinde daha iyi bir iş yapmanın sözü vermek ya da mümkün olduğunca çok sayıda vergi önleme tedbirinden yararlanmak, örneğin 401'e vergi öncesi katkıda bulunmak ( k) plan, HSA veya esnek harcama hesabı.

Ne yazık ki, birçok kişi bu taahhüdü yerine getirmiyor.

Tek başına bir faaliyet olarak vergi beyannamesi doldurmak, reaktif bir olaydır. Geçmişte olanları kolayca bildiriyorsun. Evet, işleri düzeltmek son derece önemlidir! Bununla birlikte, en iyi strateji emeklilik gibi geleceğe yönelik hedefler için proaktif bir şekilde planlama fırsatı olarak dosyalama vergisi sezonu kullanmaktır.

3. Emekli Tasarrufu Kredisinin Farkındalığı Yoksunluğu

Her vergi mükellefi bu vergi kredisini talep etmez. Gelirlerine göre uygun olanlar için, bu, emeklilikten tasarruf etmek, aynı zamanda vergi faturasını düşürmek için mükemmel bir yoldur.

Emeklilik Tasarruf Kredisi, emeklilik planınızın yüzde 50'si, yüzde 20'si veya yüzde 10'u veya düzeltilmiş brüt gelirinize bağlı olarak (evli olarak dosyalanması halinde $ 4, 000) 2,000 dolara kadar olan IRA katkıları Form 1040 veya 1040A). 2017'de, evli çiftlerin düzeltilmiş brüt gelir (AGI) ile birlikte 62.000 doların altında ve tek dosyalayıcıların 31 bin doların altında bir tutarı ile dosyalanması durumunda kredi kullanılabilir. Hanehalkı dosyalama statüsünün başkanı, AGI 45 dolar olduğu sürece krediyi kullanabilir, 500 ya da daha az.

4. Vergi Stopajlarını Ayarlamada Başarısızlık Yapmak

Birçok finansal planlama uzmanına hangi belgelerin başkasının finansal hayatına ilişkin en iyi bilgileri içerdiğini sorarsanız, çoğu şirket listesinin başında yer alan IRS Form 1040'u içerir. Vergi beyannameleriniz sürekli olarak IRS'ye fazla ödenek gösteriyorsa, önemli bir emeklilik planlama fırsatını kaçırabilirsiniz.

Tevkifatta değişiklik yapmak için, güncellenmiş bir Form W-4'ü doldurmanız ve işvereninize bu formu vermeniz yeterlidir.Durumunuz için doğru stopajı tahmin etmek için IRS Stopaj hesaplayıcısını inceleyebilirsiniz. Bu stopaj hesaplayıcısını tamamlamak için ihtiyacınız olan tek şey, en son ödemelerinizin ve 2016 vergi beyannamesinin bir kopyasıdır. Sonra, doğru tevkifat tutarını tahmin ettikten sonra, yeni bir Form W-4 doldurun ve bunu bordro departmanınıza gönderin.

Vergi stopajınızdaki değişiklikleri yapmak için temel nedeni, hükümete sıfır faizli kredi dağıtmak yerine, mümkün olan en kısa sürede paranızı vermektir. Bu strateji, yüksek faizli borçları daha hızlı ödemeye başlamanıza veya 401 (k) katkı paylarınızı artırmanıza yardımcı olabilir. Her iki durumda da emeklilik döneminde geleceğinize yardımcı olacaksınız. Ancak, artan vergi evi ödemenizi doğru yerlere uygularsanız işe yarar. 401 (k), HSA ve diğer vergi öncesi katkıları artırarak tasarruflarınızı otomatikleştirmeyi düşünün.

5. Vergi Öncesi Hazırlık ve Rehberlik Yanlış Kişinin Seçilmesi

Çok sayıda vergi yazılım programı var ve kendi vergilerinizi yapıyor görünüşte hiç olmadığı kadar kolay. Ayarlanan brüt geliriniz $ 64,000'ın altındaysa, burada ücretsiz dosyalama yazılımı kullanabilirsiniz. Bu ücretsiz dosyalama seçeneklerinin genellikle yalnızca çok basit getirileri kapsadığını unutmamak önemlidir.

Vergilerinizi verme konusundaki kendinize yaklaşımınızı herkes için değil. Küçük bir işletmenin mülkiyeti veya kendi yatırım gayrimenkulü gibi özel durumlarınız varsa vergi kodu daha da karmaşıklaşmaya başlayabilir. Birden fazla eyalette veya ülkede çalışmak, vergilendirilebilir hesaplarda yatırım kazançları veya kayıpları bildirmek veya ABD vatandaşı olmayan bir kişi olarak başvuruda bulunmak gibi başka zorlu durumlar, bir vergi uzmanının mantıklı olabileceğine dair örneklerdir.

Bir vergi uzmanının hizmetlerini kullanmanın mantıklı olup olmadığına karar vermek kişisel bir karardır. Aslında hepsi vergi ve diğer mali konularda ne kadar emin olduğunuza inanıyor.

Vergi planlaması, yalnızca genel vergilerinizi azaltmaya çalışmaktan başka bir şey değildir. Gelir vergisi planlaması kararları her zaman genel finansal hayat planınızın bir parçası olmalıdır. Profesyonel vergi hazırlayıcıları, finansal ekibinizin önemli bir parçası olabilir. Tüm vergi mükellefleri, proaktif vergi planlama hizmetleri sunmamaktadır. Önümüzdeki yıl için vergi tasarrufu stratejilerini belirlemenize yardımcı olup olmayacaklarını vergi uzmanınıza sorunuz. Vergi planlamasını, mali planlama çabalarınızla koordine etmeniz gerekir. EBM, CFP®, EA veya diğer vergi uzmanlarıyla çalışıyorsanız, finansal planlayıcınızla veya diğer finansal danışma ekibi üyeleriyle iletişim kurduğundan emin olun.

Özet olarak, vergi mevsimi, bir önceki vergi yılına dönmek için sadece reaktif bir süreç olmak zorunda değildir. Gelecekteki vergilendirilebilir gelirinizi azaltmanıza yardımcı olabilecek bazı emeklilik planlama stratejilerini dahil ederek finansal gelecekinizi kontrol altına alın.