Arazi Satın Almak İçin Para Borç Alma: Finansman Nasıl Bulunur

Arazi satın alma hayallerinizin evini inşa etmenize veya bir dilim doğa koruma imkânı sağlar. Bununla birlikte, arazi, yüksek talep alanlarında pahalı olabilir; bu nedenle, arazi alımınızı finanse etmek için bir krediye ihtiyacınız olabilir. Arazinin güvenli bir yatırım olduğunu varsayabilirsiniz (sonuçta "bunlardan daha fazlasını yapmazlar"), ancak borç verenler arazi kredilerini riskli gördüğünden onay süreci standart konut kredilerine göre daha hantal olabilir.

- Yakın gelecekte inşa etmeyi düşündüğünüz arazi

Yaptığınız donuk arazi.

Satın alacağınız mülkün türüne bağlı olarak borçlanma kolaylığı ve maliyeti

nu geliştirme niyetinde. Toprak kredileri, balon ödemesinin yapılmasından iki ila beş yıl önce, nispeten kısa vadeli kredilerdir. Ancak, mülkte bir konut inşa ediyorsanız, özellikle uzun vadeli kredileriniz var (veya daha uzun vadeli bir krediye dönüştürebilirsiniz).

Bir Aşamada Satın Alın ve Oluşturun

Kredi verenler, mülkünüze inşa etmeyi planladığınızda ödünç vermeyi en çok istemektedirler. Ham toprakları elinde tutmak spekülatiftir. Bina da risklidir, ancak mülke değer katacaksanız (örneğin bir ev ekleyerek) bankalar daha rahattır.

İnşaat kredileri: Arazi ve fon inşaatını satın almak için tek bir kredi kullanabilirsiniz. Bu, daha az evrak işleyişi ve daha az kapanış maliyeti çekmenizi sağlar. Dahası, projenin tamamı için finansman sağlayabilirsiniz (inşaatı tamamlama da dâhil) - bir borç verene bakarken araziyi sıkıştıracaksınız.

Bina planları: Bir inşaat kredisi için onay almak için, deneyimli bir inşaatçının işi yapıyor olduğunu görmek isteyecek borç vereninize planlar sunmanız gerekecek. Projeler ilerledikçe fonlar zamanla dağıtılacak, dolayısıyla müteahhitleriniz para kazanmayı umuyorlarsa takip etmeniz gerekecek.

Kredi özellikleri: İnşaat kredileri, genellikle sadece faiz ödemeleri kullanarak ve bir yıldan daha uzun süren kısa vadeli kredilerdir (ideal olarak proje o zamana kadar tamamlanır). O zamandan sonra, kredi standart bir 30 yıllık veya 15 yıl vadeli krediye dönüştürülebilir veya kredinizi yeni yapılan yapınızı teminat olarak kullanarak yeniden finanse edebilirsiniz.

Peşinat: Arazi ve inşaat maliyetleri için ödünç vermek için peşinat ödemelisiniz. Evin gelecekteki değerinin yüzde 10 ila 20'sini bulmayı planlayın.

Bitmiş Lotlar vs Ham Alanlar

Halihazırda kamu hizmetleri ve sokak erişimine sahip çok şey satın alıyorsanız, onaylanmanın kolay bir zamanı olacak.

Çiğ toprak: Ham arazi hala finanse edilebilir, ancak borç verenler daha tereddütlüdür (alanınız için tipik olmadıkça - bazı bölgelerde propan, kuyular ve foseptik sistemlere güvenirsiniz).Kanalizasyon hatları ve elektrik gibi malları mülkünüze eklemek pahalı bir iştir ve beklenmeyen giderler ve gecikmeler için çok sayıda fırsat bulunmaktadır.

Peşinat: Eğer çok şey satın alıyorsanız (örneğin, gelişmekte olan bir alt bölümde), yüzde 10 veya 20 kadar düşürebilirsiniz. Çiğ arazi için en az yüzde 30'luk bir plan yapın ve onay almak için masaya yüzde 50 getirmeniz gerekebilir.

Kredi özellikleri: Biten krediler, borç verenler için daha az riskli olduğundan, inşaat tamamlandıktan sonra "kalıcı" (veya 30 yıllık) ipotek oranlarına dönen tek aşamalı inşaat kredileri sunma ihtimalleri daha yüksektir. Bitmemiş lotlar ile borç verenler kredi koşullarını daha kısa tutma eğilimindedirler (örneğin beş ila on yıl).

Borç verenin riskini azaltmak: Eğer ham arazi satın alıyorsanız, mutlaka kötü bir kredi almazsınız. Kredi verenin riski yönetmesine yardımcı olursanız, iyi bir anlaşma yapma şansınızı artırabilirsiniz. Daha uzun vadeli krediler, düşük faiz oranları ve daha küçük bir peşinat ödeme şartı elde etmek mümkün olabilir. Aşağıdakileri yapmanıza yardımcı olan faktörler:

Geçmişte başarılı bir şekilde borçlanıp geri ödeme yaptığınızı gösteren yüksek bir kredi puanı (680'in üstünde).
Gelir oranlarının düşük olması, gerekli ödemeleri yapmak için yeterli gelirinizin olduğunu belirtir.
Daha düşük ödemelere ve muhtemelen satılması daha kolay olan bir mülke verilen küçük bir kredi miktarı.

Geliştirmek için Plan Yok

Eğer arazide bir ev inşa etmeyi planlamadan arazi satın alacaksanız, bir kredi almak daha zor olacaktır. Ancak, finansman için çeşitli seçenekler bulunmaktadır.

Yerel bankalar ve kredi birlikleri: Satın almayı planladığınız topraklarda bulunan finansal kuruluşlarla görüşerek başlayın. Halihazırda bölgede yaşıyorsanız, yerel kredi verenleriniz (ve çevrimiçi kredi verenleri) boş araziler için bir krediyi onaylamaktan çekinebilirler. Yerel kurumlar yerel pazarı biliyorlar ve aradığınız bölgedeki satışları kolaylaştırmaya ilgi duyuyor olabilirler. Yerel kurumlar borç vermeye razı olsalar da, öz sermaye ve nispeten kısa vadeli kredilerde hala yüzde 50'ye kadar talep edebiliyorlar.

Ev eşitliği: Evinizde önemli bir öz sermaye varsa ikinci bir ipotekle bu öz sermayeye karşı borç alabilirsiniz. Bu yaklaşımla, arazinin tüm maliyetini karşılayabilir ve ek krediler kullanmaktan kaçınabilirsiniz. Bununla birlikte, evinizi teminat olarak kullanarak önemli bir risk almaktasınız - eğer krediyi ödeyemiyorsanız, borç veren evinizi haciz altında tutabilir. İyi haber, konut kredisine ilişkin faiz oranlarının bir arazi alım kredisindeki oranlardan daha düşük olabileceğidir.

Ticari krediler: Özellikle mülkünü iş amaçlı veya yatırım amaçlı kullanacaksanız, ticari borç verenler bir seçenek olabilir. Onaylanmak için, kredi yetkilisine makul bir risk olduğuna ikna etmeniz gerekecek. Geri ödeme on yıl veya daha kısa sürdürebilir ancak ödemeler 15 yıllık veya 30 yıllık itfa tablosu kullanılarak hesaplanabilir. Teminat söz konusu olduğunda ticari kredi sağlayıcıları daha rahat olabilir.Konutunuzla kişisel teminatlar almanıza izin verebilirler veya diğer varlıkları (yatırım holdingleri veya ekipman gibi) teminat olarak kullanabilirler.

Sahibi finansmanı: Bir bankadan veya bir kredi birliğinden kredi alamazsan, mülkün şu anki sahibi satın alma işlemini finanse etmek için istekli olabilir. Özellikle çiğ arazilerde, sahipler, alıcıların geleneksel kredi verenlerden finansman sağlamasının zor olduğunu bilirler ve nakit para ödemek için acele etmeyebilirler. Bu durumlarda, sahipler genellikle nispeten büyük bir peşinat alır, ancak her şey pazarlık edilebilir. 5 ya da 10 yıllık bir geri ödeme süresi yaygındır, ancak ödemeler daha uzun bir itfa payı planlaması kullanılarak hesaplanabilir. Sahibin finansmanının bir avantajı, geleneksel borç verenlere ödeyeceğiniz kapanış masraflarını ödemeyeceğinizdir (ancak tapuları ve sınırları araştırmak için ödeme yapmaya değecektir - dürüst arazi sahipleri hata yapabilir).

Uzmanlaşmış borç verenler: Doğru zamanı beklemek ya da eviniz için bir tasarım seçerseniz muhtemelen yukarıdaki çözümleri kullanmanız gerekecek. Ancak mülkünüz için olağandışı planlarınız varsa, arazi için amaçlanan kullanımınıza odaklanan bir borç verici olabilir. Bankalardan farklı olarak (uzmanlaşmış borç verenler, çoğunlukla ev inşa eden kişilerle birlikte çalışarak), arazi mülkiyeti için diğer nedenlerden kaynaklanan riskleri ve faydaları anlamada bir nokta oluşturmaktadır. Tek seferlik bir anlaşma yapmak zorunda kalmadıkları için sizinle çalışmaya daha istekli olacaklar. Bu borç verenler bölgesel veya ulusal olabilir, bu nedenle aklınızda ne varsa çevrimiçi arama yapın. Örneğin:

Doğal kaynakların korunması
Özel mülklerde açık hava rekreasyonu
Güneşli veya rüzgar santralleri
Hücresel veya yayın kuleleri
Tarım, hayvancılık, çiftlik hayvanları, organik tarım alanları, hobi çiftlikleri ve At pansiyonu

Alıcılar için İpuçları

Ev ödevi vermeden ev ödevinizi yapın. Mülkiyet potansiyeli olan boş bir kayrak yeryüzü olarak görebilirsiniz, ancak başınıza girmek istemezsiniz.

Kapanış masrafları: Bir alım fiyatı ek olarak, bir kredi alırsanız kapanış masraflarınız da olabilir. Başlangıç ücretleri, işleme ücretleri, kredi kontrol ücretleri, değerlendirme ücretleri ve daha fazlasını arayın. Ne kadar ödeyeceğinizi öğrenin ve bu numaraları göz önüne alarak nihai finansman kararınızı verin. Nispeten ucuz bir mülk için, kapanış maliyetleri satın alma fiyatının önemli bir yüzdesini oluşturabilir.

Anket yapın: Mevcut çit çizgilerinin, işaretlerin veya "belirgin" coğrafik özelliklerin bir mülk sınırını doğru bir şekilde gösterdiğini düşünmeyin. Sınırlı bir anketi tamamlayan bir profesyonel edin ve satın almadan önce doğrulayın. Mevcut mülk sahipleri, sahip olduklarını bilmeyebilir ve satın aldıktan sonra sorununuz olur.

Ünvanı kontrol edin: Özellikle gayrı resmi olarak borç para alıyorsanız (örneğin ev eşyalarını veya satıcı finansmanı kullanarak), profesyonel borç verenler ne yaparsa yapın - bir başlık arayın. Para vermeden önce mülkiyetle ilgili herhangi bir ipucu veya başka sorun olup olmadığını öğrenin.

Diğer masraflar için bütçe: Araziye sahip olduğunuzda, ek masraflar için kanca yapmış olabilirsiniz.Arazi için yapacağınız herhangi bir kredi ödemesine ek olarak bu masrafları gözden geçirin. Olası masraflar şunlardır:

Belediye veya il vergileri (vergi indirimine hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için vergi müşavirinize danışın)
Boş arazi veya terk edilmiş binalar üzerindeki sigorta
Ev sahipleri birliği (HOA) Çit hatlarının onarımı, drenajı idare etme gibi herhangi bir bakım gereklidir
Hizmet inşa etmeye, eklemeye ya da mülkiyete erişimi iyileştirmeye karar verirseniz inşaat giderleri
Sahip olduğunuz herhangi bir faaliyet için izin ücretleri
mülkünde planlanan

Boş araziyi gördüğünüzde, her şeyin mümkün olduğunu varsayabilirsiniz. Bununla birlikte, yerel yasalar ve imar gereksinimleri, kendi özel mülkiyetinizde bile, yapabileceklerinizi sınırlar. HOA kuralları özellikle sinir bozucu olabilir. Satın almayı kabul etmeden önce yerel makamlar, bir gayrimenkul avukatınız ve komşularınızla (mümkünse) konuşun.

Gözünüzdeki bir mülkle ilgili herhangi bir sorun keşfederseniz, değişiklik yapma hakkında bilgi alın. Şansınız olmayabilir veya uygun işlemleri izledikten sonra istediğiniz şeyi yapabilir (evrakı doldurup ücret ödeyerek). Komşularınızı üzmek yerine izin isteseniz daha kolay olacak.