Banka Güven Bölümleri - Bilmeniz Gereken Her Şey

Amerika'daki hemen hemen her küçük kasaba bir banka güven bölümü var, ancak güven fonlarının yalnızca süper zenginler için olduğu fikri varmış gibi görünüyor. Hiçbir şey doğrudan uzak olamaz. Vakıf fonları sadece Rockefeller için değil. Mütevazı başlangıclardan başlasanız bile, güven yaratarak önemli servet elde edebilirsiniz.

Ne, tam olarak, bir güven departmanına ödeme yapabilir misin? Fiyatı ne kadar? İnsanlar kullanmadığı sürece bu bankalar küçük nüfuslu çiftlik şehirlerinin ortasında neden bu etkinliğe kaynak ayırıyor?

Bunların hepsi iyi sorular. Onlara cevap vermek için biraz zaman ayırmak istiyorum ve umarım, gelecekte bir noktada sizin için faydalı olabilecek bir yatırım beceri setinize bir araç ekleyebilirsiniz.

Banka Güven Bölümlerine Kısa Bir Bakış

Banka güven bölümleri, geleneksel bankacılığın en eski ve en köklü alanlarındandır. Bir banka güven bölümünün müşterileri, torunlarına koleje gitmek için para biriktirmek isteyen başarılı bir küçük işletme sahibi, ebeveynlerini kaybetmiş yetimhaneler ve şimdi büyük bir hayat sigortası anlaşması yapmış olanlar ya da engelli yetişkinler içerebilirler. Bir kazayı takiben bir yerleşim ödülünü aldı. Birkaç nesil önce Büyük Teyze Betty'nin satın aldığı Johnson & Johnson hisselerinin bir bloktan en genç aile üyelerine hala temettü ödediğinden emin olunması için sorumlu birimler sorumlu tutulabilirken, pozisyonlarını satmasına veya paylaşmasına asla izin vermez.

İkinci bir eşin kocasının ölümünden sonra evde kalmasına izin verildiğini, ancak ikinci eşin öldüğü evin kendisinin ilk evlilikten çocuklara gittiğini garanti etmek için çalışabilirler; daha sonra yeniden evlenir ya da kaybeder.

Tipik olarak, bir banka iki büyük şemsiye altında hizmetler sunacaktır: 1.) Güven Yönetimi ve 2.) Yatırım Yönetimi.

Her birini ayrı ayrı tartışmak için biraz zaman ayıralım.

Güven Yönetim Hizmetleri

Güven yönetim hizmetleri için bir banka güven departmanını işe aldığınızda, sözleşmenin özellikleri duruma göre değişiklik gösterecektir. Genellikle aşağıdakileri içerebilir:

• Yönetim güven belgelerine uygun olarak kararlar belirlerken banka güven bölümünün, güvenilir bir aile üyesi ya da arkadaşıyla birlikte tek bir yediemin veya ortak emanette bulunması. Çoğu zaman, bu ücret yılda birkaç bin dolar, güvene kayıt başına yaklaşık 2.000 $ 'dan başlıyor.
• Tazminat ve mülkleri güven koşullarına uygun olarak dağıtmak, yararlanıcıların vericinin istediği zaman varlıklarını onayladığı şekilde almasını sağlayın. Buna hanehalkı faturalarının ödenmesi, eğitim için üniversiteye bir çekin kesilmesi, bir ev satın alınması, tamamen nakit transfer veya diğer yasal talimatlar da olabilir.
• menkul kıymet tutma ve raporlama, böylece harici, üçüncü parti yatırım yöneticileri bile, kasa içine güvenli bir şekilde saklamak için hisse senedi, tapu, tahvil ve diğer varlıkları bankaya teslim etmek zorundadır.
• Kendi vergi kimlik numarasına sahip bağımsız bir varlık olarak muamele gören güven için federal ve eyalet vergilerinin doldurulması.
• Güven varlıklarını güvence altına almak için sigorta yönetimi gibi uzmanlaşmış hizmetler, bir kayıp durumunda dahil edilmiştir.

Edward Jones gibi bazı şirketler daha alakart olarak güven yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Göstermek için, Edward Jones vergi iadesi dosyalama, bir emlak fonu oluşturulması üzerine bir kez 12,500 kez bir kez güven anlaşma ve dağıtım ücreti, gayrimenkul üzerinde ünvan başına aktarma ücreti başına $ 1, 500, gayrimenkul satışları başına $ 3, 750 $ ücret talep etti. ücret, vb.

Güven yönetimi, belirli mülklerin arkasında bırakmak ve çoğunlukla dokunulmamış halde kalmak isteyen bir kişi için mantıklı olabilir. Quincy, Florida kasabasında düşünün. Yerel banka, The Coca-Cola Company'nin hisselerinin yaklaşık% 50'sine sahip. Bu küçük topluluk bir zamanlar kişi başına düşen Kok milyonerleri gezegendeki diğer herhangi bir yere oranla daha fazla.

Bunun nedeni, 1920-1930 yılları arasında bankacı Pat Munroe, müşterilerini, arkadaşlarını ve tanıdıklarını, Büyük Depresyon'da yelken gibi içecek devlerinin hisse alımına ikna etmesi gerektiğine karar verdi. Parayı ödeyebileceğini bildikleri kişiler için banka kredisi almaya, özel bir işte olduğu gibi, nesiller boyunca vereceği bir mülkiyet hissesini almaya teşvik etmek için bile şimdiye kadar gitti.

Coca-Cola'nın kazançlarından ve temettülerinden aldığı paya oranla zenginleşen aileler aile ağacını, ebeveynleri çocuklarına, torunlarına, torunlarına ve torunlarına öz sermayeyi geçti. Bu güvenlerden bazıları için, güven yöneticisinin temel görevi, temettüleri toplamak, doğru fayda sahiplerine ödeme yaptıklarından emin olmak ve vergi iadesini dosyalamaktır. Gerekli olan sermaye tahsis kararları çok az olsa da, yönetim ilişkisi olması gerekir.

Güven yönetim hizmetleri bazı fikri mülkiyet için de kullanılabilir. Çok satan bir roman yazdığını düşünün. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki telif hakkı yasasındaki değişiklikler nedeniyle, bu telif hakkının sahipliği, ölüm tarihinizi geçen 70 yıl boyunca garanti altına alınmıştır. Bir güven yönetim düzenlemesi, bankadaki mütevelli heyetinizin telif ücretlerini tahsil etmesini ve daha sonra bunları dikkatli bir şekilde yazılmış isteklerinize dayanarak ödeyebilmesini gerektirebilir. Bu şekilde, çocuklarınız veya torunlarınız hiçbir zaman telif hakkı satamaz, yüksek miktarda poker oynamış olarak kaybedebilir veya başka şekilde boşaltabilir.

Yatırım Yönetim Hizmetleri

Bazen güven fon yönetimi hizmetleri yeterli değildir. Yatırım kararları vermek için banka güven departmanına ihtiyaç duyarsanız veya istemiyorsanız, güven fon varlıklarını işe koyarsanız, yatırım yönetimi servislerini, güven yönetim hizmetlerinin üstünde ödemelisiniz.

Bir banka güven departmanıyla yatırım yönetimi hizmetleri sunma sözleşmenizde bulunulduğunda, varlıklarını yatırımcıların dilek ve kısıtlamalarını belirten güven belgelerine göre yatırım ve tahsilat yapacak. Çoğu portföy yönetim hizmetleri, anlaşmanın özelliklerine bağlı olarak, danışmanın istediği müşteri boyutuna karşılık gelen bir fiyata en az bir ücret düzeyi ile, genellikle üç ayda bir yapılan taksitlerle alınan net varlıkların% 1 ila% 2'sini oluşturmaktadır çekmek.

Örneğin, 2014'te bir yatırım yönetimi ilişkisine girmek için, bugün iş dünyasındaki en düşük maliyetli güven şirketleri arasında yer alan Vanguard, varlıkların% 1, 000, 000 üzerinde% 0,7 ücret talep etti. minimum yıllık ücreti $ 4, 500 ve minimum güvenilirlik değeri 500.000 $ 'dır. Bir sonraki $ 1, 000 000, sadece% 0,3 oranında ücretlendirilir ve ilk $ 2,000,000'ın üstündeki herhangi bir tutar sadece 0'dır. 20 %. Ayrıca portföyde tutulan herhangi bir Vanguard yatırım fonu ile dolaylı ücretlerinizi karşılıklı fon gider oranı üzerinden ödeyeceksiniz.

Banka güven bölümlerinin çoğunluğu, hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul, nakit ve özel işletmeler gibi geleneksel varlık sınıflarına yapılan yatırımlara sadık kalacaklar. Vanguard'a geri dönmek için, 500,000 dolarınızı çocuklarınız için bir güven içinde, bir hayat sigortası poliçesinden nakit olarak çıkarsanız, yatırım yönetimi kadrosu büyük olasılıkla güvenli bir şekilde geri çekme oranı; yaldızlı kenarlı tahviller, mavi çip stokları, belki bazı GYO'lar, birkaç Hazine bonosu.

Bazı banka güven bölümleri, belirli alanlarda deneyime sahip belirli varlık türleri konusunda uzmanlaşmıştır. Örneğin, Teksas'ta bir güvenin sığır veya petrol haklarını dahil etmesi alışılmadık bir durum olmayabilir. Iowa'da, tüm çalışan bir çiftlik, küçük bir yaştayken bankacının, elde edilecek en iyi üretken getiriyi kazanmak için sahip olduğu sözleşmeleri ele geçirmesiyle güven altına alınabilir. New York'ta yaşlanmaya başlayan zengin bir filiz, bütün bir apartman binasına veya ender sanat koleksiyonuna güvenebilir. Bu daha ezoterik hizmetlerin ücretleri, günlükle daha fazla etkileşim içerdiğinden biraz daha yüksek olabilir. Ayrıca, değer yatırımında uzman olanlar gibi yatırım yönetimi sözleşmesi için özel para yönetimi firmaları kiralayabilirsiniz.

Banka güven bölümleri tarafından sağlanan yatırım yönetimi hizmetleri, düzenli bir aracılık hesabındaki tipik bir yönetim düzenlemesine kıyasla genellikle muhafazakârdır; çünkü danışmanlar, mütalaalar olarak hareket etmektedir. Bu nedenle, Massachusetts'teki Harvard Üniversitesi - Armory adındaki yaklaşık 200 yıllık bir mahkeme davasından kaynaklanan sözde "İhtiyatlı Adam Kuralına" uymak zorundalar. Bu karar, mütevelli heyetinin "gözetim, takdir ve istihbaratçıların spekülasyona değil kendi işlerini nasıl yönettiklerini gözlemlemek için, ancak muhtemel geliri göz önünde bulundurarak ve muhtemel emniyet yatırım yapılacak sermaye."Yararlanıcılar zararları için dava açtılarsa hakimin ne kadar takdir yetkisine sahip olacağı göz önüne alındığında, birkaç kurumsal müttefik, güven içinde tutulan varlıklarla uğraşırken, hattın yakınına gelen riskli yatırımlar yapmaya razıdır.

Nasıl yapılır? Banka Güven Bölümü Kirala

Belirli bir banka güven bölümünün fiyatlaması hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz kurumla temasa geçin ve ücret tarifelerini isteyin, bu günlerin çoğu çevrimiçi olarak bulunabilir. belirli bir kurumu maliyet etkin hale getirmek için güvende ne kadar para harcamanız gerektiğine dair kabaca bir fikir edinmelisiniz.

Bir güven fonu kuran ve bir güven fon şirketine kiralama, Güven Fonu için Mütevelli Heyetini Seçirken Sorulacak Üç Soru okuyun.