Paket Politikalarının Temelleri

İşletmeler tarafından sağlanan birçok sigorta teminatı paket politikasının bir parçası olarak satın alınır. Adından da anlaşılacağı üzere, bir paket politikası, birden fazla kapsama alan bir sigorta poliçesidir.

Avantaj ve Dezavantajları

Paket politikaları, bireysel politikalara göre bazı avantajlar sunmaktadır. Biri kolaylıktır. Bir paket satın alarak, bir işletme sahibi tek bir poliçe ile birden fazla teminat elde edebilir (sigortacılar sağlayabilir).

Paket politikası, ayrı sigorta sözleşmeleri kapsamında sağlanıyorsa, gerekli olandan daha az form ve ciro ister. Bunun nedeni, bir pakette, politikada yer alan tüm kapsama alanlarına uygulanan Genel Koşullar veya Ortak Hariç Tutma'lar gibi hükümleri içermesidir. Paket politikalarının bir diğer avantajı maliyetidir. Sigorta teminatları, bir paketin bir parçası olarak ayrı olarak satın alındığında satın alındığında genellikle daha ucuzdur.

Paket politikalarının bazı dezavantajları vardır. Birincisi, hantal hale gelebilirler. Bu, çok sayıda ciro, konum takvimi, derecelendirme çalışma sayfası ve diğer belgeleri içeren politikalar için özellikle geçerlidir. Poliçe sahipleri hangi belgelere hangi belgelere gideceklerini belirlemekte güçlük çekebilirler. İkincisi, bir paket, bir işletme sahibinin ihtiyaç duymadığı teminatları içerebilir. Bu kapsamlar otomatik olarak dahil edilebilir. Sigortacı, düşük prim karşılığında onları dışlama seçeneği sunamaz.

Paket Çeşitleri

İşletmeler için kullanılabilecek üç genel paket politikası türü vardır: işletme sahipleri politikaları, ticari paket politikaları ve özel paket politikaları.

Ticari Sahip Politikaları

Bir ev sahipleri politikası (BOP), küçük ve orta ölçekli işletmeler için tasarlanmıştır. Ticari mülkiyet ve genel sorumluluk sigortalarını kapsar.

Bir BOP'a hak kazanmak için bir işletme sigortacının uygunluk şartlarını karşılamalıdır. Uygunluk genelde aşağıdakilere dayanır:

İş Türü Sigortacılar genellikle yalnızca belli işletmeler türlerine BOP sağlar. Örnekler, daire veya ofis binaları sahipleri, yükleniciler, perakendeciler, servis sağlayıcılar ve gıda işletmeleridir. Üreticiler veya barlar gibi işletmeler uygun olmayabilir.
Gelir veya Ücretlendirme BOP'lar küçük ve orta ölçekli işletmeler için tasarlandığından, sigortacılar, belirli bir gelir veya bordro miktarından fazlasını üreten şirketlere teklif vermeyi reddedebilir.
Yükseklik ve Kare Resim Filmi Bir BOP kapsamında sigortalanmak için bir bina kare görüntüleri ve yükseklik sınırlamalarını karşılamalıdır.

Bazı sigortacılar standart ISO politika formlarını kullanarak BOP yayınlarken bazıları kendi geliştirdikleri formları kullanmaktadır. Birçok BOP şunları kapsar:

Sivil otoritenin kapsama alanı dahil iş geliri sigortası ve bağımlı nitelikler
Ekstra Gider kapsamı
Para ve menkul kıymetler ve sahtecilik ve sahtecilik gibi suç kapsamları
Değerli kağıtlar
Eş değer düşük maliyetli yedek maliyet kapsamı

Bir ciro ile ek teminatlar alınabilir.Örnekler, içki borçları, kanalizasyon yedekleri ve çalışan hakları yükümlülükleri kapsamındadır.

Ticari Paketi Politikası

Ticari paket politikası (CPP), genel sorumluluk ve ticari otomobil gibi iki veya daha fazla ticari teminattan oluşur. Genel bir sorumluluk veya ticari mülkiyet için bir BOP olmayan bir paket politikasıyla sigortalıysanız, politikanız CPP'dir.

Bir CPP için uygunluk şartları, bir BOP için olanlardan daha az kısıtlayıcıdır. Çoğu işletme türü, CPP uyarınca sigortalanabilir. CPP, BOP'dan oldukça esnektir. Kapsamlar her belirli işletmenin ihtiyaçlarına göre uyarlanabilir.

Özel Paketler

Birçok sigorta şirketi, özel sigorta temin eden paket politikaları geliştirmiştir. Örnekler yönetim sorumluluk paketleri ve yabancı paketlerdir. Bir yönetim sorumluluk politikası, yöneticileri ve memurları da içeren şirket yöneticilerini korumak üzere tasarlanmış kapsamları içerir.

Ayrıca, şirketin (varlığın) kendisini, yönetim personeli tarafından ihmalkar fiiller için yerine getirilmesi yükümlülüğü için koruyabilir. Bir yönetim sorumluluk politikası, tipik olarak, yöneticiler ve görevli sorumlulukları, istihdam uygulamaları yükümlülüğü ve mütekabil sorumluluk gibi kapsamları içerir.

Dış paket politikası, ABD dışındaki operasyonları yürüten işletmelerin ihtiyaç duyduğu sigorta teminatlarını içerir. Bu, aşağıdakilerden herhangi birini içerebilir:

Dış genel sorumluluk
Yabancı otomatik sorumluluk
Yabancı gönüllü işçilerin tazminatı
Yabancı mülkiyet
Kaçırma ve fidye

Monoline Politikaları

Bazı teminatlar, genellikle paket politikasının bir parçası olarak sağlanır. Bu teminatlar kendileri tarafından bir monoline politikası altında yazılmıştır. Bir örnek okyanus giden tekneyle taşınan malları kapsayan okyanus kargo sigortasıdır.