' E Dönüştürünün Yararları Neden Old 401 (k) 'nızı bir IRA

Emeklilik planlamacısı olduğunuz için işe başladıktan sonra işveren sponsorluğunuzdaki bir emeklilik planına 401 (k) gibi katılıyorsunuz ve sürekli olarak her maaş kontrolünden katkıda bulunduğunuzu varsayalım . Ancak belki bir gün reddedemeyeceğiniz başka bir işverenle başka bir fırsat bulursunuz veya işten atılırsınız.

Eski işvereninizin 401 (k) planında olan paraya ne oldu?

Neyse ki, katkıda bulunduğunuz paranın hepsi hâlâ sizinkidir. Emeklilik planınızda bir işveren eşleşmesi için uygun olsaydınız, hak iddia planınıza bağlı olarak işvereninizin katkılarına haklarınız olabilir.

Katkılarınıza ve işverene eşleşen katkıda bulunmaya devam ettiğinizden emin olabilirsiniz. Eski şirketinizden ayrıldıktan sonra, hala işvereninizin emeklilik planında olan parayla ne yapabilirsiniz? Aslında düşünmeniz gereken birkaç seçeneğiniz var.

İşveren Emeklilik Hesap Seçenekleri

Bir işyeri emeklilik planına katıldıktan sonra istihdamı her feshedecekseniz, o hesapta elde edilen tutara ne yapacağınız konusunda çeşitli seçenekler bulacaksınız. Aslında, düşünmeniz gereken dört seçenek vardır:

1. Plandan Para Kazanın
2. Para Planda bırakın
3. Yeni İşvereninizin Nitelikli Planına Geçiş Yapın
4. Bir IRA

Eski işvereninizin emeklilik planından kurtulmak neredeyse asla tavsiye edilmez.

Aslında, 401 (k) değerinden kurtulmak, kaçınılması gereken en büyük 6 emeklilik planlama hatalarımızdan biridir. Paranızı eski işvereninizin planında bırakmak veya yeni bir işveren planına geçirmek iyi seçeneklerdir ancak fonlarınızı devrilme IRA'ya yatırma fırsatını göz ardı etmeyin.

Bir devrilme IRA kendi stratejik fayda setiyle birlikte gelir ve düzgün bir şekilde uygulandığında olumsuz vergi sonuçlarını tetiklememenizi sağlar.

Rollover IRA Nedir?

Para aktarımının yıllık katkılar haricinde bir devrilme IRA, Geleneksel IRA'ya (veya Roth 401 (k) para yatırma durumunda Roth IRA'ya) benzer.

Bunun yerine, bir devrilme IRA'ya giren para, 401 (k) plan gibi önceki bir emeklilik planından elde edilen paradır. Hâlihazırda bir IRA'nız yoksa, 401 (k) fonlarınızı devretmek için ek bir yıllık katkıda bulunmaksızın (bunu yapmalısınız!) Açabilirsiniz. Öte yandan, bir IRA'ya sahipseniz, 401 (k) 'yı mevcut katılımcı IRA hesabına aktarmanıza izin verilir.

Bununla birlikte, geleneksel IRA ve 401 (k) fonlarını Roth IRA ve Roth 401 (k) fonlarıyla birleştiremeyebileceğinizi not etmek önemlidir.

Rollover IRAs'ın Avantajları

Birçok kişi emeklilik fonlarını işveren planının bir şekli altında tutmaya devam ettikten mutlu oldukları için rollover IRA seçeneğini gözden kaçırmak için tercih etmenizin birkaç zorlayıcı nedeni var yine IRA rollover'ı.

IRA Rollover Fayda 1: Devam Eden Vergi Ertelenmesi

IRA rolloverının en büyük avantajı, işyeri emeklilik hesabınızdaki vergi ertelemeli tedavinizin devamıdır.

Ayrıca, IRS'ye rapor edilebilir bir işlem olmasına rağmen, düzgün bir şekilde gerçekleştirilen bir devreden ödün verilmesine borç verilmez.

IRA Rollover Benefit 2: Artan Yatırım Seçenekleri

401 (k) bir plan dahilinde yatırım seçenekleriniz, plan muhafızı ve işvereniniz tarafından sağlanan seçeneklerle sınırlıdır. Çoğu zaman, bu seçenekler yeterli ancak nadiren bunlar geniş kapsamlı. Ancak, bir devrilme IRA'sı ile, paranızı akla gelebilecek neredeyse ana akım yatırıma koymayı seçebilirsiniz.

IRA Rollover Benefit 3: Düşük Ücretler

Sınırlı yatırım seçeneklerine ek olarak, bazı işveren sponsorlu 401 (k) planlar genellikle yüksek idari ücretlerle yapılmaktadır. Bu ücretler, plana katkıda bulunmak için kötü bir şey yapmak için yeterli değildir, ancak bu emeklilik varlıklarının, daha düşük ücretlerle benzer şekilde vergi avantajlı bir seçenekte büyümesini sağlayabiliyorsanız, neden olmasın?

IRA'lar, hesabı açtığınız yere bağlı olarak (bankacılık kurumu, finansal danışman veya çevrimiçi banka gibi) daha düşük ücret almaktadır.

IRA Rollover Benefit 4: Basitleştirme

Kurs boyunca iş değiştirirken birçok eski işyeri emeklilik hesabına hükmetmek yerine, kariyerinizi devamlı olarak planlarınızı tek bir üst üste çevirme IRA'ya dönüştürmek karmaşıklığı azaltır. Bir hesap açıklamasına bakabilir ve emeklilik tasarruflarınızın çoğunun bir hesaptan denge, son performansını ve yatırım seçimlerini görebilirsiniz.