En İyi Hedeflenen Tarih Emeklilik Fonları

Eğer hedef tarih yatırım fonu duymadıysanız muhtemelen 401 (k) yok ya da emeklilik planlama sürecinin ilk aşamalarındasınızdır. Bu makaleye girme nedeniniz ne olursa olsun, bu emeklilik fonlarının sizin için iyi bir seçim olup olmadığını öğrenmek ve tercihlerinizi nasıl daraltacağınızı öğrenmek için doğru yere geldiniz.

Hedeflenen Tarih Emekli Sandığı Uygun mu?

Belki de hedef tarih emeklilik fonlarının en büyük avantajı basitliktir.

Belirtilen bir emeklilik tarihi için uygun bir varlık tahsisini belirleyerek ve hisse senetlerini yavaş yavaş azaltarak ve tahvilleri zamanla arttırarak, hedef tarih emeklilik fonu teorik olarak sizin için tüm varlık tahsisi ve yatırım seçimini yapar. Fakat bu cümledeki anahtar sözcük "teorik" tir.

Bunun nedeni gerçekten "tek boyutlu uyan herkes" portföy yapısı değildir. Yaşam beklentisi, risk toleransı ve alternatif veya destekleyici yatırım tasarruf hesapları gibi dikkate alınması gereken birçok değişken ile, herhangi bir hedef tarihin emeklilik fonunun yöneticisi, varlık dağılımı ve yatırım seçiminin aslında herhangi bir yatırım için ihtiyatlı bir karışım olup olmadığını anlayamaz. verilen yatırımcı. Fon yöneticisi, bazı insanlar için uygun veya olmayabilecek genel ve ortalamaları kullanabilir.

Anlaşılır bir şekilde, birçok yatırımcı, emeklilik için yatırım fonu portföyü kurmayı öğrenmek için arzu ya da zamana sahip değildir.

Birçok yatırımcı, zaman içinde varlık dağılımını nasıl değiştireceğinden de şaşkına dönüyor ve böylece hedef tarih yaklaştıkça emekliye hazır durumda.

Örneğin, 20. yüzyılda konvansiyonel bilgelik, bağ tahsisi yaşınız ve stokların kalanıdır. Bu nedenle, 55 yaşındaysanız, tahvillere% 55, hisse senetlerine% 45 tahsis edersiniz.

Bununla birlikte, 21. yüzyıldayız ve artık ömür beklentileri 70'lerin ortalarına yükseldi, bir emeklinin çok muhafazakâr olmayan, çok erken olmaması için dikkatli olması gerekiyor.

Başka herhangi bir sebepten dolayı olmazsa, hedef tarih emeklilik fonları için en ideal aday, emeklilik tasarruflarının çoğunu veya tamamını, 401 (k) ya da IRA gibi bir hesapta olan kişidir ve portföy yapısı ve stratejileri hakkında bilgi edinme arzusu, bilgisi veya zamanı yoktur.

En İyi Hedeflenen Tarih Emeklilik Fonları

Hedef tarihi emeklilik fonlarını kullanan tipik bir birey, muhtemelen bugün yatırımcılara sunulan yüzlerce seçeneği araştırmaya ilgi duymuyor. Diğer yatırım fonlarının seçiminde olduğu gibi, en iyi hedef tarih fonları, ortalama harcama oranları, orta risk / ödül profilleri, geniş çeşitlilik gösteren portföyler ve ortalamanın üzerinde ortalama uzun vadeli performans kombinasyonuyla fonlar olacaktır.En az 5 yıllık performans kayıtlarına sahip olan sadece hedef tarih fonlarını da hesaba katmak akıllıca olacaktır.

Bununla birlikte, seçim kriterlerime uyan en iyi hedef tarih emeklilik fonlarını sunan karşılıklı fon ailelerini vereceğim:

• Vanguard Investments: Düşük maliyetli endeks fonlarının kralı, en iyi hedef tarih karşılıklı fon ailesi. Vanguard sadece hedef emeklilik fonlarını 10 yılı aşkın bir süredir sunmakla kalmıyor, aynı zamanda endeks fonlarını her bir portföy için altta yatan varlık olarak kullanıyorlar. Bu nedenle, Vanguard hedef fonlarını kullanan yatırımcılara, geniş çeşitlilik gösteren portföylerle en azından "ortalama" getiriler sağlanmaktadır.
• Fidelity Investments: Fanguity, Vanguard'a benzer şekilde, düşük maliyetli yatırım fonlarının sağlam bir seçimine sahiptir ve Özgürlük Fonu bu geleneği desteklemektedir. Fidelity, çoğu diğer yatırım fonu şirketlerinden daha uzun vadeli hedef emeklilik fonları sunmakta ve uzun süredir devam eden sicili, düşük maliyetli, geniş çeşitlilik gösteren portföy oluşturma becerilerini göstermektedir.

Hedef tarihi emeklilik fonları sunan birkaç yatırım fonu ailesi var. Burada onurlu bir ifade T. Rowe Price Mutual Funds'dur. Kesintilerimi yapmadılar çünkü portföyleri, tahsisatlarında daha yüksek stok yoğunluğuna sahip olma eğilimindeydi. Bu, genellikle emeklilik tasarrufunun ilk yıllarında ihtiyatlı bir hedef olabilecek daha yüksek performans sağlar, ancak daha düşük risk toleransı olan bazı yatırımcılar için görece daha yüksek risk (ve daha düşük piyasalarda daha düşük getiri) çok fazla değişken olabilir.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.