Hedef Tarih Yatırım Fonları Avantaj ve Dezavantajları

Hedeflenen tarih emeklilik yatırım fonları, bazı yatırımcılar için iyi çalışabilir, ancak yalnızca düzgün bir şekilde kullanılırlarsa.

Hedeflerinize ulaşmak için uygun bir varlık dağılımından emin değil misiniz? Binlerce yatırım seçeneği yüzünden boğulmuş hissediyor musunuz? Yatırım fonları, kapalı fon kaynakları ve / veya ETF'ler satın alabilirsiniz, ancak hangi fon tipleri sizin için uygun? Hedef-tarih karşılıklı fonlar, bu kararları vermenize ve sonuçta hayatınızı basitleştirmenize yardımcı olmak için oluşturulmuştur.

Fakat sizin için doğru mudur?

Hedeflenen Tarih Fonu Nedir?

Hedeflenen tarih fonları genellikle "fonunu ayarla ve unut" fonlarıyla düşünülüyor. Örneğin, 20 yıl içinde emekli çıkmayı planlıyorsanız, zaman çerçevenizle eşleşen bir hedef tarih fonu satın alabilirsiniz - yani 20 yıllık bir hedef. Emeklilik tarihinize yaklaştıkça, fon tahsisatını daha muhafazakar yatırım fonu yatırımlarına (tahvil ve nakit tutmak) ve daha riskli yatırım fonu yatırımlarından (hisse senetleri bulundurmaktan) uzaklaştıracaktır. Teori ilerledikçe fonun yatırımını yapın ve unutun - fonun tüm işi yapmasına izin verin.

Yatırımcıların değişen hoşgörü toleranslarını yansıtmak için önceden belirlenmiş bir süre boyunca yeniden tahsisat, hedeflenen tarih fonunun kayma yolu olarak bilinir. Kayma yolu, fonun olgunlaşması ve yatırımcıların hedefledikleri hedefe yaklaştıkça, fonun ömrünün başında daha agresif yatırımlardan daha muhafazakar yatırımlara kadar olan karışımı ayarlayarak, zamanla fonun çeşitli varlık sınıfları arasındaki dağılımını belirler.

Hedeflenen Tarih Fonları - Emeklilik Planlarında Popüler Bir Yatırım Seçeneği

2008 sonlarında Deloitte ve Investment Company Institute tarafından yapılan bir çalışmada, tanımlanan katkı planlarının% 72'sinin (örneğin, 401k planları ) hedef tarih fonları önerdi. Hedeflenen tarih fonlarının popülaritesi 2006'da Başkan Bush tarafından imzalanan Emeklilik Koruma Kanunu ile ortaya çıkmıştır.

Hedeflenen tarih fonları, 401 (k) planların "varsayılan seçenek" haline geldi. kayıt özelliği. Başka bir deyişle, bazı çalışanlar 401 (k) planlarına otomatik olarak kayıt yaptırır ve katkıları otomatik olarak böyle bir hedef tarih fonu içine yatırılır veya aktarılır.

Hedefe Dayalı Fonların Avantajları

Hedef-tarih fonları, zamanınız için açlık çekiyorsanız veya devam eden yatırım kararlarını almak istemiyorsanız yararlı olabilir. Hedeflenen tarih fonlarının pek çok avantajı şunları içerir:

• Düşük minimum yatırımlar , çeşitli varlık sınıfları (hisse senetleri, tahviller vb.) Arasında anında çeşitlenmeye izin verir.
• Profesyonelce yönetilen portföyler , sorunsuz yatırımlar
• Düşük bakım maliyetleri , fonlar tek boyutlu bir çözüm olarak tasarlandığından

Hedeflenen Tarih Fonlarının Dezavantajları

Hedeflenen tarih fonlarının avantajları olsa da, yatırımcılar da tuzaklardan haberdar ol.Göz önüne alınması gereken hususlar şunlardır:

• Tek bir boyut tüm sı kapsar - öyle değil mi? Bir kişi için doğru bir yatırım karışımı mutlaka herkes için doğru değildir.
• Daha yüksek harcama oranları - Bazı hedef tarih fonlarında, fonların yönetimi için bir ücret ve fonların bir başka katmanı var.
• Çeşitlendirme eksikliği - Hedef tarih fonu sadece belirli bir fon ailesinden (Fidelity, Vanguard, vb.) Gelen fonlara yatırım yaparsa, bu durum yatan yatırım fonlarında benzer bir yatırım stiline yol açabilir.

Hedeflenen Tarih Fonu Seçme Sonraki Adımlar

Hedefe dayalı fonlarla basit ve disiplinli yatırım fikri sizi büyülüyorsa, bir sonraki adım seçenekleri gözden geçirmektir. Birçok hedef tarih fonu var. Aslında, birkaç düşük maliyetli sağlayıcı T. Rowe Price, Vanguard ve Fidelity gibi çok sayıda hedef tarih fonu sunar.

Kent Thune tarafından 28 Nisan 2016 güncellendi.