Büyük Verilerin Finans Uygulamaları

Büyük veri, büyük miktarda bilginin toplanması ve analizine değinen bilgi teknolojisi ve niceliksel yöntemler alanında popüler yeni bir catch-phrase. Hesaplama gücündeki gelişmeler ile fiyat düşüşü, büyük veri projelerini giderek teknik açıdan daha makul ve ekonomik hale getiriyor. Bilhassa bulut bilgi işlemciliğinin ortaya çıkışı, büyük veri analizi maliyetini, kendi bilgisayar altyapısında önemli bir sermaye yatırımı yapmak zorunda kalmayan çok sayıda küçük firmanın erişiminde buluyor.

Büyük veri büyümesine tepki olarak yeni bir kariyer kategorisi olan veri bilimi ortaya çıktı.

Finans Uygulamaları:

Mali hizmetler endüstrisi başta olmak üzere finans alanında, büyük veriler, artan sayıda uygulamada kullanılmaktadır:

Çalışan izleme ve gözetim
Tahmin modelleri, örn. sigorta acenteleri tarafından prim ve kredi yetkililerinin kredi kararları vermesi için kullanılabilecek olanlar
Finansal piyasaların yönünü tahmin etmek için algoritmalar geliştirilmesi
Gayrimenkul gibi likit olmayan varlıkları fiyatlandırma

Otomobil Sigortası:

Progressive Insurance'ın kurucusu, 1980'lerin başına kadar, bireysel poliçe sahiplerinin sürüş alışkanlıklarıyla ilgili verilerin toplanıp analiz edilebileceği günü sabırsızlıkla bekledi. Bu, daha doğru risk ölçümü ve risk değerlendirmesi ve böylece daha kesin prim ayarı getirir. 2010 yılına kadar, gerekli veri toplama teknolojisi mevcut hale geldi ve şu an bir milyondan fazla müşteri, örneğin tipik olarak ne kadar hızlı sürdüklerini ve ne zaman aniden fren yaptıklarını izleyen arabalarına siyah kutular yerleştirmeyi kabul ediyorlardı.

Tüketici Kredisi:

LendUp, borç verme kararlarını vermek için sosyal ağ analizi ile çeşitli diğer kaynaklardan alınan geleneksel FICO kredi notlarını takviye eder. Örneğin, LendUp potansiyel bir borç alanının cep telefonu numaralarını sık sık değiştirip değişmediğini bilmekle ilgileniyor ve bu durum kötü bir riski işaret ediyor olabilir.

Şirket ayrıca, insanların çevrimiçi arkadaşlarıyla etkileşim kurmalarının borçlular olarak risklilik konusunda güçlü ipuçları verdiğine inanıyor. En güçlü ve en aktif sosyal bağlantıları ve topluluk bağlarını gösterenler en iyi riskler gibi görünmektedir. Böylece, potansiyel borçluların Facebook hesaplarını analiz için firmaya sunmaları isteniyor.

Kredi kartı devi CapitalOne, 1990'lı yıllarda önde gelen rakiplerinin çoğunda yürüyüşe çıkmak için gelişmiş veri toplama ve analiz tekniklerini kullanarak kartlarının umutlarını belirleyerek büyük bir oyuncu oldu.

Küçük İşletme Kredilendirme:

Yeni katılımcı Kabbage, tahmini modelleri sosyal medya, eBay ve UPS gibi potansiyel borç alanlar ile kendi aralarındaki ilişkilerin kalitesini değerlendirmek için çeşitli kaynaklardan gelen, ince planlanmış, teknoloji odaklı bir şirkettir. müşteriler.

Mahsur Sigortası:

Climate Corporation, çiftçiler için ürün sigortası altına girer. Firma, uzun vadeli hava durumunu tahmin etmek ve prim ayarlamak için büyük simülasyonlar yapıyor.

İpotek Kredisi:

JPMorgan Chase, varsayılan ipoteklerin sonucu olarak yeniden değerlendirilen evler ve ticari mülkler için kabul edilebilir satış fiyatlarını belirlemek için büyük veri analizi kullanıyor.

Gizli kaynaklara göre, ipotek kredilerinin temerrüde girmeden önce yerel ekonomik koşulları ve emlak piyasalarını makul satış fiyatları önermek için değerlendirmek. Önerilen satış fiyatları doğru bir şekilde ayarlanırsa, yerel emlak piyasasına varsayılan olarak yapılan bozulma, yeniden toplama ve bankanın teorik olarak satışı en aza indirgenmelidir. Buna ek olarak, bankanın bir satış yapmadan önce mülk tutmaya zorlandığı süre en aza indirilmelidir.

Bu arada, CIA'ye, şüpheli teröristlerin kullandığı sahte kimlikleri ortaya çıkarmak için teknik uzmanlık sağlayan Quantfind, kendi teknolojisinin kredi işine nasıl uygulanabileceği konusunda JPMorgan Chase ile görüşmelerde bulunduğunu kabul etti. kredi değerlendirme ve pazarlama.

_{Kaynaklar: "Veri finansal yeniliğe açık kapılar" ve "JPMorgan, işçiler arasında dolandırıcılık tespit etmek için terörle mücadele araçlarını kullanıyor", Financial Times , 14 Aralık 2012.}