Kontrol listesi: Eski Gayrimenkul Planınız Hâlâ Bugün Çalışacak mı?

Bir emlak planlama avukatı zaten bir emlak planına sahip yeni bir müşteri ile oturduğunda, genellikle ilk yaptığı şey müşterinin mevcut emlak planlama belgelerinin kapsamlı bir incelemesidir. Bu incelemelerde yılların deneyimine dayanarak, emlak planlama avukatlarının zaman ve tekrar gördükleri ortak sorunların bir kontrol listesi ve bunları nasıl düzelteceğiz.

Hata # 1 - Üzerinde Kişisel Etkiler Will

Teknik açıdan bakarsak, bir Geçmiş Vaat ve Vasiyet aracılığıyla dağıtılan mücevher, resim ve koleksiyon gibi Kişisel Efektler, Pour Will Will dahil olmak üzere denetlenmelidir.

Bununla birlikte, gerçekte, bu maddeler, bir avukatla herhangi bir resmi emlak ya da güven anlaşması başlamadan önce "önce gelen, ilk sunulanlar" temelinde kaybolma eğilimindedir. Ancak, lehtarlarınız arasında kişisel etkileriniz üzerinde herhangi bir argüman varsa ve bu mülkün dağıtımı Son İsteklerinizde ve Ahit'te listeleniyorsa, bir yetkili hakimin seçeceğiniz onay belgesine kabul edilmesinden sonra bu anlaşmazlıkları çözmesi gerekecektir. Diğer mülkünüzün tamamı Geri Kabil Edilebilir Yaşam Güvencesi hesabınıza düzgün bir şekilde finanse edilmişse, o zaman gözaltından kaçınmak için güvendiğiniz ana hedeflerden birini yendiniz! Bunun yerine, kişisel etkilerinizi Kabul Edilebilir Yaşam Güvencesi'ne yatırın ve bu mülkün kimlerin tarafında olacağını belirtin ve ardından Faydalanıcılarınız arasında herhangi bir anlaşmazlığı gidermek için Ardışık Yetkilendireninize tüm takdir yetkisini verin. Bu, güven yararlanıcılarını tahkim mahkeme dışında tutmalıdır.

Hatalar # 2 - Kişisel Yararlarını Yararlanıcılarına Eşit Olarak Terk Etme

Mücevher, sanat eseri ve koleksiyon eşyaları da dahil olmak üzere kişisel efektlerin "eşit" bölünmesi yerine değer verilmesi genellikle zordur. Bir zamanlar ağabeyiyle yaklaşık üç yıldır annelerinin evinde bırakılan "eşyaları" nasıl bölüştüğü üzerine bir müşterim vardı, çünkü annemin Will, eşyalarının eşit olarak bölünmesi gerektiğini belirtti.

Eşyalar yaklaşık 5,000 dolar değerinde idi ve yine de kardeşler karara varılmadan önce 60,000 doların üzerinde avukat tutarı harcadılar.

Alt satırda para bölmek kolaydır, ancak "şeyler" değildir. Will veya Kabul Edilebilir Yaşam Güvencesi, kişisel etkilerinizin yararlanıcılarınız arasında eşit olarak bölünmesi gerektiğini belirtiyorsa kişisel etkileriniz için bir plan yapın.

Gayrimenkul planlama avukatınızdan yararlanıcılarınızın kabul ettikleri şeyleri anlamasına izin vermek için avukatın dili değiştirmesini isteyin; kabul etmiyorsanız, Kişisel Temsilcinize veya Faydalanıcıya, kimin neyi aldığını, sattığına karar vermek için mutlak makam vermenizi rica ediyoruz ve parayı bölün ya da basitçe hayır işlerine bağış yapın. Bu, sevdiklerinizi mahkemede tutmanız gerekir.

Hata # 3 - Emlak Planları, Herhangi Bir Vergi Dairesi Olmadan Vergi Planlaması

Sık sık olan şey: Genç bir çiftin ilk çocuğunu ve ilk büyük tatillerinden önce yeni bir bebeği olmadan çift çiftlerin isteklere karar verdiklerini belirtir.Böylece, dışarı acele ve son dakika tatil emlak planlarından birini alıyorlar. Genellikle alacakları şey "Seni Seviyorum Seni Seviyorum" olarak adlandırılıyor - her şeyi her şeyden önce bırakıyor ve sonra her iki ebeveyn de ölürse, denge, yeni bebeği ve daha sonra doğan tüm çocuklar için basit güvene girer. Bu tür bir planın içinde emlak vergisi planlaması yapılmamıştır. Sonra, yirmi beş yıl sonra, en küçük çocuğu nihayet üniversiteye geldiklerinde, benimle görüşürler ve oldukça utanarak "Ben Seni Seviyorum Wills" in kopyalarını çıkarırlar. Sık sık olan bir diğer şey de bir çift Eyaletlerinde emlak vergileri olmayan ve daha sonra mülk vergisi olan yeni bir devlete geçecek iyi bir emlak planına sahip olan ya da tam tersi.

Yeni devletlerinde emlak planları planlandığı gibi çalışmayacak ya planları yalnızca federal emlak vergilerini kapsamaya hazırlandı veya planları özellikle devlet ve federal emlak vergilerini de kapsayacak şekilde hazırlandı.

Bunun sana olmasına izin verme. "Sizi Seviyorum Şakalar" ı, üniversiteye gitmeden önce AB Güven planlaması ve mümkünse ABC Vakfı ile devlet emlak vergisi planlamasını içeren bir plana yükseltmeyi unutmayın. Ve yeni bir eyalete geçerseniz, emlak planınız yeni eyaletinizdeki nitelikli bir emlak planlama avukatı tarafından gözden geçirilir, aksi takdirde planınız istediğiniz şekilde çalışmayabilir.

Hata # 4 - Evlilik Sonrası Çiftler, İptal Edilebilen Güvenlerin Tek Mütevelli Heyeti Olarak

Evlilik yaşındaki çiftler, bir Eşinizin zihinsel engellenmesi durumunda diğer bir eşin herhangi bir erişimi olmayacağından ciddi bir sorun teşkil etmektedir iş göremezlik altındaki eşin Soyulmuş Yaşam Güvencesi adına yazılan hesaplara gönderilir.

Engelli eşinin güven sözleşmesinin koşullarına bağlı olarak iyi eşin aile üyelerinden bir veya daha fazla doktor veya her ikisinden de özür belgesi alması veya mahkemeye gitmesi ve eşinin bir hakim tarafından zihinsel olarak yetersiz ilan edilmesi gerekecektir. Daha da kötüsü, bir eşin aileyi ziyaret eden ülke genelinde olması nedeniyle mevcut değilse, o zaman diğer eş, seyahat eden eşin güvenini taşıyan adı ile hesap yapacak herhangi bir şey yapamaz; yolculuk.

Her eşin, ikinci veya daha sonraki bir evlilikte olduğu gibi tek Mütevelli Heyeti olarak hizmet etmek isteyeceği belirli durumlar olsa da, genellikle bu davaların azınlıkta olduğunu tespit ettim. Eş-Mütevelli Heyetinin birlikte hareket etmesinin sıkıntısından endişeleniyorsanız endişelenmeyin - Geri Kabul Edilebilir Yaşam Güvenleri, eşleri Co-Müttefikler haline getirmek de dahil olmak üzere çok fazla esneklikle hazırlanabilir, ancak her birine olmadan hareket etme yeteneği kazandırılabilir diğer eşin onayı. Siz ve eşiniz kendi Soyaltılmış Yaşam Güvencelerinizin Tek Mütevelli Heyeti olarak hizmet ediyorsa ve bundan sonra herhangi bir iyi sebep bulunmuyorsa, mülkünüzü planlama avukatınıza, güveninizi değiştirip, her birinizi diğer eşinizin güveninde Eş-Müttefik edinmenizi rica ederseniz ve her birinizin bir Mütevelli sıfatıyla tek başınıza hareket etmesine izin veren dil dahildir.Uzun vadede bu, size işiniz hakkında gitmek zorunda olduğunuz esnekliği verecektir.

Hata # 5 - Emekli Olma Planı Dili Olmayan Geri Döndürülebilir Vakıflar

Bugün birçok insan, mülklerinin önemli bir kısmını 401 (k) s ve IRA gibi nitelikli planlara yatırdı. Ancak, Geri Kabul Edilebilir Güven'i bu hesapların lehtarları olarak belirlediyse ve güven bir süredir güncellenmediyse, o zaman şans, Ardıl Olan Mütevelli'nin emeklilik hesabına sahip olmasını sağlamak için uygun dili içermiyor olmasıdır güven bırakıldı. Eğer bu dil eksikse, Ardından Mütevelli Heyetinin elleri bağlanır ve olumsuz gelir vergisi sonuçları doğar.

İptal Edilebilir Yaşam Güveni'ni emeklilik planlarınızın lehtarı olarak adlandırdıysanız, güvene uygun emeklilik planı dilini içerdiğinden emin olmak için emlak planlama avukatınıza danışın ve yoksa avukatınıza değiştirmesini isteyin. hemen güvenin.

Hata # 6 - Emekli Plan Dışı Vekaletnamesi

Tüm varlıklarınızı Geri Alabilir Yaşam Güvencesi hesabınıza yatırdıysanız, genel olarak, Avukatınızdaki varlıkların Güven, Mütevelli tarafından yönetilebilir. Ancak, 401 (k) ve IRA'lar güveninize finanse edilemediğinden (aksi halde aktifler, aktarılan yıl için vergiye tabi gelirinize dahil edilir), uygun bir emeklilik planı dilini içeren bir Vekaletnameye ihtiyaç duyacaksınız 401 (k) larınızı ve IRA'larınızı engellediğinizde Gerçekte Avukatınıza yönetmenizi sağlayın. Bu, yeni hesaplar oluşturma gücünü içermelidir; katkıda bulunmak; rollover faydaları; onaylamaları onaylar ve dağıtımları alır; dağıtımların doğrudan mevduatını düzenleme; ödeme şekillerini seçer ve borç alır ve varlıklarını satın alır.

Vekaletnameniz bir süre güncel değilse, ajanınızın emeklilik hesaplarınızı yönetmesine izin vermek için uygun dili içermemesine neden olabilir. Vekaletnamenizin uygun emeklilik planı dilini içerdiğinden emin olmak için emlak planlama avukatınıza danışın ve avukatınızdan uygun dili olan yeni bir taslak hazırlamasını isteyin.

Hata # 7 - Eski İleri Tıbbi Direktifler

2001 yılında Kongre, 1996 yılı Sağlık Sigortası Taşınabilirliği ve Hesap Verebilirlik Yasası'nı (veya

HIPAA ) yöneten kuralları yürürlüğe koydu. Davranışın bir bölümü, tıbbi kayıtların mahremiyetini ve bunlara erişebilen ve edemeyen kişileri kapsar. Bu nedenle, Advance Directive 2001'den önce yazılmışsa, uygun HIPAA dilini içeren yeni bir Direktif'e ihtiyacınız olacaktır. Ve dikkat et - 2001'den sonra da imzalanan ve gerekli HIPAA dilini içermeyen Avans Direktifleri ile de karşılaştım. İlerleme Direktifi HIPAA'ya herhangi bir gönderme içermiyorsa ne olacak? Ardından, acenteniz tıbbi kayıtlarınıza erişemeyeceğinden tıbbi bakımınız hakkında bilinçli kararlar alamayabilirsiniz.Uzak akrabaları ve aile üyesi olmayan kişilerin tıbbi kayıtlarınıza erişimi reddedileceklerinden bu, acente olarak yakın akrabanızdan başka birisini seçtiyseniz, özellikle önemlidir. Advance Medical Directive'inizi imzalamanızdan bu yana bir süre geçtiyse, belgenizin gerekli HIPAA dilini ve bültenlerini içerdiğinden emin olmak için emlak planlama avukatınıza danışın.

Hata 8 - Eşinize Ait Tutulan Vergilendirilebilir Varlıklar

Evli bir çiftin emlak planı, üçüncü genel hatayı (herhangi bir emlak vergisi planlaması olmaksızın bir emlak planı) işlemek zorunda kalmasa bile bir çok plan, vergiden muaftır ölen eşin mülkünün bir kısmını evlilik güvencesi yerine hayatta kalan eşe açıktır. Başka bir deyişle, gerçek bir AB Güven sistemine sahip olmak yerine, plan yalnızca bir "B Güveni" oluşturur ve vergiye tabi bölüm veya "A" kısmı, bir Evlilik Güvencesi yerine hayatta kalan eşin başına geçecektir.

Bu neden bir sorun? Vergilendirilebilen kısmı, hayatta kalma eşinin menfaati için doğrudan bir Medeni Haklar'a geçirmek için birçok avantajı vardır. Birincisi, Evlilik Güveni geri alınamaz bir güventir ve düzgün bir şekilde yapılandırılmışsa, güven varlıklarının hayatta kalan eşin alacaklıları tarafından kaçırılmasını önleyebilir. Vergi mükellefi varlıklarını bir Evlilik Güvencesi'ndeki hayatta kalan eşi bırakmak, eşyalar boşanırken bölünmeden veya varlıklı bir eşin yeniden evlenmesinden sonra seçmeli bir payın bir parçası olarak alınmasını da önleyecektir. Son olarak, ikinci veya daha sonraki bir evlilikte, Meditasyon Güvencesi kullanımı, hayatta kalan eşin ölümü üzerine güven içinde kalan varlıkların ölen eşin çocuklarına geçeceğini ve hayatta olan eşin çocuklarına gitmesini sağlayabilir.

Siz ve eşiniz, emlak planınızın sadece "B Güvenı" değil, gerçek bir AB Güven sisteminden yararlanabileceğini düşünüyorsanız, planınızda gerçek bir AB Güven kurulumu varsa, emlak planlama avukatınıza sorun ve eğer güvenini buna göre değiştirmeyin.

Hata # 9 - Yanlış İmzalı Emlak Planlama Belgeleri

Bunun yürürlüğe girdiği iki alan vardır: (1) Belgeler düz olduğunda, sadece sağa imzalanmamış; ve (2) Müşterinin daha önceki ikametgahında düzgün şekilde imzalanmış belgeler, yeni devletlerinde farklı imzalanması gerektiği zaman.

Eski sorun, genellikle, mülk planlama belgelerini taslak hazırlamayan ve bu nedenle bu tür belgelerin imzalanması için gerekli formaliteleri bilmeyen bir avukatın sonucudur. Bu nedenle, mülk planlama belgelerini hazırlayan birkaç yıllık tecrübeye sahip bir avukatla çalışmak önemlidir, çünkü bu belgelerin bankalar, hastaneler ve mahkeme tarafından test edilmesini sağlar.

Öte yandan, bir devlette düzgün yürütülen emlak planlama belgeleri başka bir devlette tamamen faydasız hale getirilebilir. Örneğin, Florida'da, Vekaletnamenin Florida gayrimenkulünü devretmek için kullanılabilmesi için, bir vekaletnamenin gayrimenkullerle ilgili işlemlerle aynı formalitelerle imzalanması gerekir.Bu nedenle, bir eyaletten bir başkasına geçerseniz emlak planınızın gözden geçirilmesini değil, evlerinizin bulunduğu ülkenin dışında bir gayrimenkul satın aldığınız yerel bir avukat tarafından belgelerinizin incelenmesini sağlamak da önemlidir. Bu, belgelerin eyaletinizde olduğu kadar diğer ülkede de çalışmasını sağlar.

Hata # 10 - Varlıkları Yararlanıcılarınıza KESİNLİKLİ Bırakma

# 8 numaralı yanlışlıkla eşinizin lehine varlıkların bir Evlilik Güvencesi altında tutulmasının faydalarını belirttiği gibi, ömürboyu güvenin de diğer yararlanıcılarınıza benzer menfaatler sağlayabilir . Nasıl? Bir ömür boyu güvenin kullanılması, faydalanıcının mirasını, mülkleri ile evlilik ve diğer ortak varlıkları da dahil olmak üzere diğer varlıklarından ayırt edeceklerinden dolayı. Böylece, eğer lehtar dava açarsa, güven varlıkları korunacaktır. Ya da, eğer yararlanıcı evli ve daha sonra boşanırsa, güven varlıkları korunacaktır. Veya, eğer yararlanıcı hala küçük veya zihinsel özürlü ise, o zaman güven varlıkları bir başkası tarafından yatırım yapılabilir ve yönetilebilir ve korunur. Öte yandan, lehtarın mirasını onlara doğrudan ya da belirli yaşlarda (örneğin 25, 30 veya 35 gibi) terk ederseniz, bir kez ellerinde olanların mirası davalara, alacaklılara, eşlerinden boşanmaya, kötülere karşı savunmasız hale gelecektir yatırım kararları ve en kötü senaryoda, yararlanıcı bir azınlık veya zihinsel özürlü ise bir mahkeme tarafından denetlenen vesayet.

Bunun yerine, tüm lehtarlarınız için ömür boyu güven tesis etmeyi düşünün. Faydalanıcıyı belirli bir yaşta (25 ya da 30 gibi) tek Yetkili Kişi yapabilirsin. Bu şekilde, fayda sağlayanlar daha genç olduğunda, mirasları başkası tarafından yönetilebilir, ancak yaşlandıklarında, kendi güven fonunun kontrolünü ele geçirebilir ve kendi kararlarını verebilir. Bu, lehtarlarınıza, miraslarını kendi menfaatleri doğrultusunda değil, alacaklılarının, boşanmış eşlerin, hükümetin veya vesayet avukatlarının ve mahkemelerinin menfaatleri için korumak için bir mücadele şansı verecektir.

Hata # 11 - Para Birimi Çıkarılabilir Güvenler

Muhtemelen mevcut emlak planlarını incelerken karşılaştığım en yaygın hata, tamamen finanse edilmeyen bir Geri Çekilebilir Yaşam Teveni'dir. Bu genellikle iki uç noktaya sahiptir: (1) Hiçbir şekilde finanse edilmeyen güvenler ve (2) neredeyse tamamen finanse edilmeyen güvenler.

Eski durumda, sorun genellikle, müşterilerine güvenlerini finanse etmek için herhangi bir yardım veya rehberlik sağlamayan bir emlak planlama avukatından kaynaklanmaktadır. (Evet, ne yazık ki, orada müşterilerin varlıklarının avukat tarafından denetlenen bir vesayet altına alınması için müşterilere güvenlerini fonlamasına yardımcı olmaktan kaçınan bazı avukatlar var.) İkinci durumda, müşteriler fonlamanın önemini anlasalar da güvenir ve mallarının bir kısmını güven içine almaya başlarlar, birçoğu kapanır ya da sadece fonlama sürecinin tamamıyla sinirlenir ya da bunaltır.

Varlıklarınızın Geri Ödeme Hakkı Yaşam Güvencesi'ne alınması ve hayat sigortası ve emeklilik hesaplarınızdan yararlanıcıları güncellemenin ne kadar önemli olduğunu yeterince vurgulamıyorum.Bu önemli adımı atmaksızın, Kabul Edilebilir Yaşam Güveniniz, zaman alıcı ve maliyetli bir denetleme sürecinden sonra varlıklarınızın doldurulmasını bekleyen boş bir kova olacaktır.

Hata # 12 - Devlet Emlak Dışında Fona Mal Vermedi

Mevcut emlak planlarını incelerken gördüğüm en yaygın hata # 11 - finanse edilmemiş Geri Döndürülebilir Yaşayan Vakıflardır. Ve bu yaygın hata, son Genel Hata'ya doğru gidiyor - Devletin gayrimenkulünün, Geri Çekilebilir Yaşam Güvencesi kapsamında finanse edilmemesi.

Eyalet gayrimenkulünüzün dışına fon ayırma vaktinizi Kabul Edilebilir Yaşam Güvencesi'ne almazsan, sevdiklerinize iki veya daha fazla tescil beldesi ile karşılaşacaksınız. Niye ya? Ölümden sonra gayrimenkulün devri, mülkün bulunduğu "yardımcı teselsahte" davası ile devletin yasalarına tabidir. Böylece, ölüm anındaki kişisel adınızdaki gayrimenkulün bulunduu eyalette gözlemlenmesi gerekecektir. Peki ya iki, üç veya dört farklı eyalette emlak sahibi olursanız? Sonra sevdiklerinize iki, üç, dört veya daha fazla vekalet muamelesi ile karşı karşıya kalacaksınız ve sevdiklerinize birden fazla vasiyet kovuşturması ve birden fazla vekalet avukatı için ödeme yapmanız gerekeceğinden, güveninizi uzatmak için önemli zaman ve maliyet katıyorsunuz demektir .

Özellikle devlet mülkünüzün kişisel adınızla veya başka biriyle ortak olarak kiracılar olarak adlandırılması durumunda, mülkiyetinizi sizin güvene alabilirsiniz. Ve gayrimenkulünüzü başkasıyla birlikte sahipseniz, hayatta kalma hakkının diğer sahibine geçeceğini ve ölüm sonrası tahakkuk etmesini önleyeceğini düşünerek aptal olma. Çoğu devlet, tapu, sağ kalma hakkı vermezse, ortak mülkiyetle kiracı olarak varsayıldığından, mülkünüzün bölümünün tahkik edilmesi gerekecektir. Mülkün bulunduğu yerde bir avukatla görüşün ve istediğiniz şekilde adlandırıldığından emin olun; yoksa yeni bir eylem hazırlayın ve kaydedin.