Kötü Çekler bir Liste Üzerinde Toparlanabilir

Çek hesabınızdan para yitirmek, kendinize kötü çekler yazanlar listesine girmek gibi çeşitli sorunlar yaratabilir. Birkaç veritabanı kontrol davranışınızı takip eder ve sonunda bir banka hesabı açıp çekle ödeme yaparken sorun yaşayabilirsiniz.

Çoğu kişi kontrolleri atlatmanın belirgin sonuçlarını biliyor:

• Ücretler: bankanız - ve çekinizi kim yazdıysanız - bir çek iade edildiğinde büyük olasılıkla 35 $ civarında bir ücret talep edecektir. Vade tarihinde bir şey ödüyorsanız, "geç ödeme" ücretleri ile karşı karşıya kalırsınız (ve diğer komplikasyonlar da ortaya çıkabilir).

• Kredi puanı: Geri döndürülen çek, hemen kredi zarar vermez, ancak olayları düzeltip ödemenizi yapmanız gerekir. Çok uzun zaman alırsanız, alacaklı (bir doktor ofisi, tüccar veya belediye idaresi olsun) hesabınızı bir koleksiyon ajansına gönderebilir - ve sonra , krediniz zarar görür.
• Hesap kapatma: Çok fazla geri ödenen çeklerden sonra, bankanız riski en aza indirgemek için hesabınızı kapatabilir

Hatalı Kontrol Listeleri

Birçok kişi, çek hesap aktivitenizi takip eden birkaç tüketici raporlama şirketi bulunduğunun farkında değillerdir. Çek hesabınızda sıfırın altına düşersen, bu şirketler sizin için sorunlar yaratabilir. Bu şirketlerin birçoğu, büyük kredi raporlama ajansları gibi Fair Credit Reporting Act (FCRA) kapsamında düzenlenmektedir.

Sorun yaratan iki ana işlem türü:

• Çek çekme - çek yazarken ancak birisi çek tutmaya veya nakit işlemeyi denediğinde ödenmemiş olarak iade edilir
• Para yetersiz - hesabınıza yapılan ücretler (yazdığınız çekler dahil olmak üzere, elektronik fon transferleri gibi) hesap bakiyenizi sıfırdan aşağıya çekebilir

ChexSystems , bankacılık davranışınızı takip eden şirketlerden biridir. ChexSystems öncelikle bankalar ve kredi birlikleri tarafından sizin için bir çek hesabı açıp açmayacağınızı değerlendirirken kullanılır.

Müşterilerin düzenli olarak çekleri geri çekmesi risklidir, bu nedenle birçok banka, hesap açmadan önce potansiyel müşterileri araştırmaktadır. TeleCheck, Certegy, ve Erken Uyarı Sistemleri gibi diğer şirketler benzer raporlar sunar.

ChexSystems Yaptığı İşlem

ChexSystems, çek hesaplarında mevcut olanlardan daha fazla para harcayan insanların (diğer yollarla) veya diğer banka politikalarını ihlal edenlerin kayıtlarını tutmaktadır. Çekleri geçmişte terkederseniz veya bir bankaya borcunuz varsa, ChexSystems veritabanında olduğunuz için iyi bir şans var.

Bankalar ve kredi birlikleri, bankacılık davranışınız hakkında ChexSystems'e bilgi verir ve diğer kaynaklar da katkıda bulunur.Ardından finansal kuruluşlar, diğer bankalarda sorun yaşadığınızı öğrenmek için ChexSystems'ten rapor satın alırlar.

Ana ChexSystems raporunda sadece negatif bilgi bulunur. Başka bir deyişle, banka hesaplarınızda çekleri geri ödemiş veya para çektiğinizde, o raporda sadece bir kayıtunuz var. ChexSystems raporunuzda hiçbir şey yoksa, bu iyi bir şeydir - borçlanma ve geri ödeme konusunda sağlam bir geçmiş gösterseniz daha iyi olan borçlanma kredi raporlarından farklıdır.

Negatif kayıtlar, ChexSystems ile beş yıl boyunca ya da sorunu bildiren banka veya kredi birliğinin kaldırılmasını isteyene kadar tutulur.

Bununla birlikte, yanlış girenlere itiraz edilebilir (bir hata ya da kimlik hırsızlığına ilişkin yeterli kanıt sağlayabilirseniz bunlar kaldırılacaktır).

ChexSystems, banka hesabı açıp açmanıza izin verip vermediğine karar vermiyor mu? Bankalar bu kararı politikalarına göre belirler - ancak ChexSystems raporunuz temizse daha iyi şanslar elde edersiniz.

Skorlar ve Raporlar Almak

ChexSystems, tüm tüketici raporlama kurumlarında olduğu gibi, raporunuzun ücretsiz bir kopyasını her yıl ücretsiz olarak sunmalıdır. Bir raporun sipariş edilmesiyle ilgili ayrıntılar için ChexSystems web sitesini ziyaret edin. ChexSystems ayrıca gelecekteki davranışınızı denemek ve tahmin etmek için kullanılan bir sayı olan bir Tüketici Skoru oluşturur. Bu yazıda ücretsiz olarak sunulan puanınızı sipariş edebilirsiniz (ancak tüketici raporlama şirketlerinin puanlar için ücret talep etmesine izin verilir).

İkinci Şanslar

Eğer ChexSystems raporunuz bir hesabı açmayı zorlaştırıyorsa, sizinle çalışmaya istekli bir banka veya kredi birliği bulmanız gerekecektir. Birkaç seçeneğiniz var.

Kontrol yok: Tüm bankalar ChexSystems raporlarını kullanmıyor. Birini bulun, o raporların içeriğine dayanarak sizi geri çevirmezler. Küçük yerel bankalar ve kredi birlikleri en iyi bahsinizdir.

İstisna: Bazen davanızı savunmak mümkündür - geçmişte çek hesaplarınızla olanları ve neden ileride aynı şeylerin gerçekleşmesini beklemediğinizi açıklayın. Yine, küçük bir kurumla şansınız en iyisidir.

İkinci şans: Bazı bankalar, politika gereği kötü kontrol listelerinde bulunan kişilerin hesaplarını açmaktan memnuniyet duyar. "İkinci şans hesabı" olarak bilinen bu hesaplar size daha az harcama özgürlüğü sağlar, ancak en azından doğrudan para yatırma, para yatırma ve faiz kazanma için kaydolabilirsiniz. Zamanla, tam işlevli bir banka hesabına dönebilirsiniz.

Zıplayan Çekleri Durdur

Gelecekte sorunlardan kaçınmak için, çek hesabı için nakit emniyet yastığını bulundurun. Çek defterinizi düzenli olarak dengelemeye başlayın ve alternatif ödeme yöntemlerinin daha iyi çalışıp çalışmadığını görün (banka kartınız yetersizse derhal reddedilecek bir bankamatik kartı gibi).