İDdia Yapılan Politika ve Olgu Sunumu

Hemen hemen tüm sorumluluk politikaları iki kategoriden birine tabidir: oluşum veya iddia-yaptırılmış . Bir oluşum politikası, poliçe süresi boyunca meydana gelen bir yaralanma veya diğer olaylardan kaynaklanan talepleri kapsar. Kapsama etkinliğinin zamanlamasına bağlıdır. Bir iddia tarafından yapılan politika, politika döneminde yapılan talepleri kapsar. Bu tür bir politika kapsamında, kapsama iddiası zamanlamasıyla ilgilidir.

Küçük işletme sahipleri tarafından satın alınan çoğu yükümlülük politikası, oluşum politikalarıdır.

İstisna, genel olarak iddia ile yapılan bir temelde geçerli olan hatalar veya ihmal politikalarıdır. Bu yazıda, taleplerle yapılan ve ortaya çıkma politikaları arasındaki temel farklılıklar açıklanacaktır. Gösterim amacıyla, ISO genel sorumluluk ilkesinin ortaya çıkma versiyonunu, talep edilen kuzeni ile karşılaştıracaktır.

Olgu CGL

Çoğu iş sorumluluk ilkeleri, ISO Ticari Genel Sorumluluk Kapsama Formunun (CGL) oluşma sürümü üzerine veya onunla çok benzer bir formda yazılmıştır. Bu form, bedensel yaralanma veya maddi hasar nedeniyle sizin (sigortalı olarak adlandırılan) veya diğer sigortalıların yasal olarak yükümlü oldukları hasarları kapsar. İddialı bir iddia için, iddia edilen bedensel yaralanma veya maddi hasar:

kapsam alanı
'da politika döneminde gerçekleşen bir olaydan kaynaklanıyor; ve
poliçe başlamadan önce sigortalıya bilinmemektedir.

Cli bir iddianın ancak poliçe süresi boyunca yaralanma ya da hasar oluşması durumunda kapsandığı unutulmamalıdır.

Bu politika, olay (kaza) ne zaman gerçekleşmesi gerektiğini belirtmemektedir. Dolayısıyla, bir politika döneminde önce veya sırasında meydana gelebilecek bir yaralanma, yaralanma veya hasarın politika süresi boyunca gerçekleştiği sürece olabilir.

CGL, taleplerin zamanlaması konusunda da sessiz. İddia, poliçe süresi boyunca veya bundan sonra herhangi bir zamanda yapılabilir.

Bir oluşum politikasının en önemli avantajı, politikanın geçerliliğini kaybetmesinden yıllar sonra açılan talepleri kapsamasıdır.

Claims-Made CGL

ISO, yukarıda açıklanan ISO CGL'nin iddia tarafından yapılan bir sürümünü sunar. Pek çok açıdan, iddia ile üretilen CGL, oluşum muadili ile aynıdır. İki formdaki istisnalar, sınırlar, tanımlar ve "sigortalı kim" bölümleri çok benzerdir.

İlk bakışta iki formdaki sigorta sözleşmeleri aynı görünüyor. CGL'nin ortaya çıkması gibi iddia ile yapılan form, sigortalının bedensel yaralanma veya maddi hasar nedeniyle yasal olarak yükümlü olduğu zararları kapsar. Dahası, kapsanmak üzere, bedensel yaralanma veya maddi hasarın, kapsama alanında meydana gelen bir olaydan kaynaklanması gerekir.Bununla birlikte, hasar yapılan form, oluşum formunda bulunmayan iki hüküm içermektedir:

İlk önce, sağlanan herhangi bir Genişletilmiş Raporlama Dönemi sırasında herhangi bir sigortalıya karşı bir tazminat talebi yapılmalıdır.
Beyanatta belirtildiği takdirde, Tasfiye Tarihi'nde veya sonrasında bedensel yaralanma veya maddi hasar meydana gelmekle birlikte, ilke süresi dolduktan sonra olmamalıdır.

Hasar Veren Politikaların Özellikleri

Yukarıda belirtilen paragraflar, taleplerle üretilen bir politikanın iki temel özelliğini göstermektedir.

İlk olarak, politika, ilke döneminde ilk kez yapılan taleplerin kapsamını sınırlar. Bir talep genellikle (veya sigortacınızın) ilk aldığı ya da kaydettiğiniz tarihte "yapılır". Poliçe başlangıcından önce veya son kullanma tarihinden sonra yapılan bir talep kapatılamaz.

İkincisi, iddia ile yapılan bir politika, geriye dönük tarih içerebilir. Geçmişe ait bir tarih dahil edildiğinde, o tarihten önce meydana gelen olaylardan kaynaklanan hasarlara ilişkin kapsam yoktur. Geçmişe dönük tarih, yaralanma veya hasarın oluşabileceği en erken tarihtir ve yine de politika kapsamında kapsanır. Örneğin, 1 Ocak 2016'da geriye dönük tarihi olan iddia tarafından oluşturulan bir politikanın kapsamında sigortalı olduğunuzu varsayın. Geçerli politikanız 1 Ocak 2017'den 1 Ocak 2018'e kadar geçerlidir. 3 Mart 2017'de bir hak talebi alırsınız. 15 Aralık 2015'te devam eden bir yaralanma.

Yaralanma geriye dönük tarihten önce gerçekleştiğinden, talep tazmin edilmemektedir.

Geçmişe dönük tarih genellikle ilk hak talebinde bulunan politikanızın başlangıç tarihidir. Hak talebinde bulunan kapsama her yenilendiğinde bu tarih aynı kalmalıdır. Kapsamınızı azaltacak şekilde ilerletilmemelidir (yukarı kaldırılmıştır). Hak talebi yapılan kapsama alanı için alışveriş yaparken, geriye dönük bir tarih içeren bir politika satın almayı düşünün. Birçok sigorta şirketi bu hüküm içermeyen politikalar öneriyor.

Hak Talep Raporlaması Gereksinimleri

Tüm hak talep kararnameleri, politika döneminde hak taleplerinin yapılması gerektiğini şart koşar. Birçok politika (ISO tarafından yapılan hak talepleri ile yapılan CGL de dahil olmak üzere) hak talebinde bulunma için bir zaman dilimi belirtmiyor. Bunun yerine, iddiaların mümkün olan en kısa sürede (veya mümkün olan en kısa sürede) bildirilmesi gerektiğini basitçe belirtmektedirler. Bu politikalar saf iddialarla yapılan politikaları olarak bilinir.

Bazı politikalar daha kısıtlayıcıdır ve poliçe süresi boyunca sigortacıya yapılmış ve bildirilmiş talepler gerektirir. Bu politikalara taleplerle ve bildirilen politikalar adı verilir. Iddia tarafından yapılan ve iddia tarafından yapılan ve temel alınan iddialara uygulanan bir politikanın, iddiaların sağladığı politikanın tercih edilmesi daha uygundur;

Hasar Oluşturma Politikası

Hasar yapılan boşluklar, bir hak talep politikasından bir oluşum politikasına geçerseniz oluşabilir. Aşağıdaki örnek, bunun neden doğru olduğunu göstermektedir.

İddia yaptırılmış bir genel sorumluluk politikası kapsamında sigortalı olduğunuzu varsayın. Politikanız 1 Ocak 2017'de başlayıp 1 Ocak 2018'de sona eriyor. Politikanızın geçerlilik süresi dolduğunda, bunu standart orjinal politikasına göre yenilemeyi seçersiniz.Oluşum politikanız 1 Ocak 2018'den 1 Ocak 2019'a kadar sürmektedir.

15 Aralık 2017'de, siz müşteriniz Ed, gezip gevşek bir halı parçasına düştüğünde ofisini ziyaret ediyor. Ed sırtını incitiyor. 15 Mart 2018'de, Ed'in firmanıza karşı bir dava açtığına siz karar verilir. Halıyı düzgün bir şekilde muhafaza etmediğiniz için yaralanmasından sizin sorumlu olduğunuzu iddia ediyor. Jim telafi edici tazminat olarak 50 000 dolar istiyor. Talep edilen poliçe, poliçenin süresi dolduktan sonra yapıldığı için poliçe kapsamında değildir. İddiası, Ed'in yaralanması bu poliçenin süresi boyunca gerçekleşmediğinden doğum politikanız kapsamında değildir.

Genişletilmiş Raporlama Dönemi

Yukarıda belirtilen kapsama aralığı, genişletilmiş raporlama dönemi satın aldıysanız önlenebilirdi. Genişletilmiş bir raporlama dönemi veya ERP, taleplerin yapılabileceği ve / veya sigortacının rapor edilebileceği süreyi uzatır. Politikanızı genişletmiyor. Bir hak talebi, yalnızca politikanızın süresi dolmadan önce oluşmuş bir yaralanmadan (veya başka bir kapalı olaydan kaynaklanıyorsa) ERP tarafından kapsanır.

Birçok iddia tarafından oluşturulan poliçeler, sigortacınız poliçenizi iptal ederse ya da yenilemiyorsa, poliçenizi bir oluşum politikasıyla değiştirirse ya da geriye dönük tarihi geliştirecek olursa, otomatik bir ERP sağlar. Otomatik ERP genellikle 60 gün gibi kısa bir süre için geçerlidir.

Talep Alma Nedenleri Kapsamında

Taleplerin oluşturduğu politikalar bir takım tuzaklara sahiptir, bu nedenle işletmeler genellikle onları seçim yerine zorunluluktan alıyor. İstihdam uygulamaları yükümlülüğü gibi bazı teminatlar yalnızca taleplerle üretilen poliçeler kapsamında mevcuttur. Çalışanlara sağlanan yardım yükümlülüğü gibi diğer teminatlar her iki türde de olabilir, ancak oluşum şekli çok pahalı olabilir. Talep formlarının daha az kapsama alanı sunduğundan, genellikle oluşum formlarından daha ucuzdurlar.