Video: Her Gün Tasarruf Yapmanın Yolları - İyi Para Harcama Alışkanlıkları (Ekonomi ve Finans) 2024
Son yıllarda birçok büyük kolej tasarruf seçeneği sunulduktan sonra, pek çok insanın yine de felaketle kötü yatırım seçenekleri yarattığını hayal etmek zor. Yine de, internet sohbet odalarında dolaştırdıklarını gördüğünüz gibi duvara asıl fikirlerin çoğuyla insanların hâlâ sapıklığa yönlendirildiği açıktır.
Çoğu zayıf planlama, halkın daha güvenilir yatırım seçeneklerinden daha iyi performans gösterme arzusundan ya da "emin bir şey" denemekten kaynaklanıyor gibi görünüyor. Bu fikirlerin her ikisi de, asil olmakla birlikte, genellikle amaçlananın tam tersini yapmakla sonuçlanır.
Yumurtalarını bu alışılmamış "sepetlere" koyan ebeveynler, nakit girme ve ders ödemeye başlama zamanı geldiğinde sıklıkla kendilerini fonlamayacak kadar kısa buluyorlar.
Emniyet ve geri dönüş sözleri mükemmel olabilmesine rağmen, çocuğunuzun üniversite fonunu aşağıdaki yatırımların herhangi birine yerleştirmeden önce düşünmelisiniz.
Hayat Sigortası veya Yıllıkları
Bir üniversite fonu kurmada en sık görülen yanlış adımlardan biri, temel yatırım olarak bir hayat sigortası sözleşmesi kullanmaktır. Özellikle, tüm yaşam ve değişken hayat sigortası, hem de yıllıklar, uygun araç olarak özensiz kalır.
Sigorta acenteleri, çoğu zaman, sizi hayat sigortası veya yıllık ödemelerin vergi-ertelenmiş birikime izin vermesinden faydalanmaya teşvik edecektir. Teorisi, aynı yatırım fonlarını düzenli bir vergiye tabi hesapta satın aldıysanız, büyümede her yıl vergiler ödersiniz. Böylece, sigorta sözleşmesi veya yıllık sigortası artan üniversite fonunu Amca Sam'den korur.
Bu kısmen doğruysa da, hayat sigortasının kullanımını teşvik edenler, parayı geri çektiğinizde kazancınızla ilgili olarak yine de gelir vergisi ödemek zorunda olduğunuzu ve bununla birlikte bir potansiyel 10 59 yaşın altındaysanız yüzde ceza puanı verilir.
Ayrıca, 529 numaralı hesaptaki veya Coverdell ESA (Eğitim IRA) 'da, bir sigorta veya yıllık sözleşme üzerinden yıllık yüzde 1-2 tasarruf ile daha iyi vergi avantajları elde edebileceğinizi belirtmekten başarısız oldular.
Koleksiyonlar ve Sanat Eseri
Sanat eseri ve koleksiyonlarla ilişkili değer açısından takdir önemlidir, bu da dezavantaj olabilir. Gerçek finansal varlıklarla ilgili somut bir iddiayı temsil eden hisse senedi veya tahvil yatırımlarının aksine, sanatın ve koleksiyonun değeri yalnızca kişilerin görüşlerine dayanır.
Sanat eserinin ve koleksiyonun değeri, belirli bir öğe türü için daha fazla alıcı olmadığı için gece boyunca dramatik bir şekilde değişebilir. Bu nedenle, son sözcükler, eğilimler ve durgunluk gibi şeylere son derece duyarlıdırlar.
Daha incelikli şeylerin değerini net değerinizin büyümesiyle karıştırmak eğlenceli olsa da, bu yalnızca genel portföyünüzün küçük bir bölümünü ve üniversite tasarruflarınızın hiçbirini temsil etmemelidir.
Altın ve Diğer Kıymetli Madenler
Birçok kişi için altın güvenlik ve emniyet yüksekliğini temsil eder. Gerçek, somut ve insanlığın hatırlayabileceği sürece talep görüyor.
Bununla birlikte, aynı maddi nitelik, değerli metalleri zayıf bir yatırım seçeneği haline getirebilen tam özellik taşır. Altının, özellikle nispeten küçük miktarlarda edinilmesi ve depolanması maliyeti, herhangi bir değer kazanmayı çabucak yok edebilir. Buna ek olarak, güvenli bir ortamda bile altın tutmak, potansiyel olarak hırsızlık için bir hedef yapar.
Altının son yirmi yılda sadece yüzde 6-7 kazandığı gerçeğini göz önüne alırsak, bu tür yatırımların değerinden daha fazla işe yaradığı görülüyor. Kıymetli metallere biraz maruz kalmanız gerektiğini hissederseniz, kurulan altın madenciliği şirketlerine yatırım yapan yatırım fonu satın almayı düşünün.
Yüksek Riskli / Yüksek Dönüşlü Hisse Senedi Piyasası Yatırımları
Büyük kazanç vaadinde bulunmak cazip olsa da, yüksek riskli yatırımlar ve seçenekler, küçük şirketler ve uluslararası pazarlar gibi stratejilerden uzak durmayı düşünün. Bunun başlıca nedeni, üniversitenin başlangıcında yatırım hatalarını telafi etmek için çok az zamanınızın olmasıdır.
Özellikle, "olumsuz yönünüz" in tam bir kayıp olasılığı olduğu her tür yatırımdan kaçınmalısınız. İstikrarsız üçüncü dünya ekonomilerinde küçük şirketlere yapılan yatırımların yanı sıra ortaya çıkarılan konuşmalar ve çağrılar gibi birçok seçenekte durum böyledir.
401k
401k'iniz emeklilik için mükemmel bir yatırım aracı olmasına ve hatta üniversite fonu için uygun yatırım seçeneklerine sahipse de, bunu üniversite varlığının bir kaynağı olarak görmemelisiniz. Altta yatan yatırımlar kabul edilebilir olmasına rağmen, paraya erişimin maliyeti ve zamanlaması, daha geniş finansal durumunuz için feci olabilir.
Çoğu insan için, çocukları, beklenen emekli oldukları tarihten itibaren 10-20 yıl içinde üniversiteye gideceklerdir. Çoğu kişinin ana emeklilik malvarlığından önemli bir dağılım almak onları onları yetiştirebilmek için az bir zamana sahip kare birine geri koyabilir. 401k değerine karşı bir kredi almak bile, kredi ödenene kadar temel varlıkların büyümesini dondurur.
Bir krediden daha da kötüsü, 401k'ten gerçek bir dağıtım alarak kolej masraflarını ödemek fikridir. Bunu yaparken, para çekme konusunda Federal ve devlet gelir vergileri ve 59 / 1/2 yaşın altındaysanız yüzde 10 ceza ödeyeceksiniz. Bu, $ 10, 000'lik bir dağıtımı $ 5,000'e veya daha düşük bir seviyeye kadar kolayca kesebilir.
Özet
Son yıllarda, hükümet ebeveynleri Bölüm 529 planları ve Coverdell ESA gibi çok cazip yatırım hesaplarının oluşturulmasıyla birlikte üniversiteden tasarruf etmeye teşvik etti. Bu hesaplarla ilişkili çekici vergi avantajlarına ek olarak, garantili CD'lerden agresif büyümeye kadar değişen geniş bir yatırım yelpazesinden seçim yapabilirsiniz. Başka yerlere bakmadan önce, bu seçenekleri iyi bir görünüm verin. Normal tasarrufla birleştiğinde, gelecek üniversite masraflarını karşılamak için fazlasıyla yeterli olmalıdırlar.