2009 Kredi Kartı Hesap Verebilirliği, Sorumluluk ve Bilgilendirme Yasası

2009 yılının Kredi Kartı Hesap Verebilirlik, Sorumluluk ve Bilgilendirme Yasası 22 Mayıs 2009 tarihinde Başkan Barack Obama tarafından kanun haline getirildi. CARD Yasası olarak bilinen kredi kartı yasası mevcut kredilerde önemli değişiklikler yaptı kart kanunu ve kredi kartı kullanıcıları için yeni korumalar yarattı.

CARD Yasası faiz oranı artışları, fatura beyanları, aşırı limit masraflar ve ödeme vadelerine ilişkin düzenlemeler de dahil olmak üzere mevcut kredi kartı yasasında önemli değişiklikler yapmıştır.

CARD Yasası'nın birçoğu 22 Şubat 2010'a kadar yürürlüğe girmese de, bazı kanunlar 20 Ağustos 2009'da erken bir tarihte yürürlüğe girdi. İşte en çok kullanılanların bazılarına genel bir bakış. 2009 eylemiyle birlikte gelen önemli değişiklikler.

Faiz Oranı İle İlgili İleri Bildirim

Kredi kartı düzenleyenlerin 20 Ağustos 2009 tarihinden itibaren faiz artırma veya diğer önemli kredi kartı değişiklikleriyle ilgili en az 45 günlük yazılı önceden bildirim göndermeleri gerekiyor. Diğer önemli değişiklikler, herhangi bir ücret veya finansman ücretindeki artışları içerir. Kredi kartı sahiplerine değişiklikleri reddetme veya reddetme hakları bildirilmelidir. Yasada kredi kartı şirketlerinin faiz oranındaki artışları önceden haber vermeleri gerekmekle birlikte, bu kanunda asgari ödeme artışlarının önceden bildirilmesi gerekmiyor.

İptal Etme Cezası Yok

Kredi kartı değişikliklerinden vazgeçmeye ve kredi kartı hesabınızı kapatmaya karar verirseniz, kartınızı veren kuruluşunuz, kartınızı kapattıktan sonra ek ücret talep edemez. hesabınızı varsayılana getirin veya bakiyenizi derhal ödemenizi istersiniz.

Kredi kartı düzenleyiciniz: aylık ödemenizi% 100'e kadar artırabilir (iki katına çıkarabilir), beş yıl içinde bakiyenizi geri ödemenizi istersiniz veya geri ödeme planınızı aynen terk edebilirler.

Mevcut Bakiyelerde Oran Artışı Yok

Kredi kartı veren kuruluşlar, bazı durumlarda hariç olmak üzere mevcut bakiyelerdeki faiz oranını yükseltemezler (geriye dönük faiz oranı artışı yok).

Faiz Oranı Artışında Sınırlar

Kredi kartı düzenleyicileri, bazı durumlarda hariç olmak üzere mevcut bakiyelerdeki faiz oranlarını artırabilir:

• Promosyon faiz oranı süresinin doldu. Kredi kartı düzenleyicisi promosyon oranının başlamasından önce promosyon oranının ne kadar süreceğini ve promosyon oranının dolduğu zaman faiz oranını ne olacağını size bildirmiş olmalıydı. Promosyon oranları en az altı ay sürmelidir.
• Kredi kartınızın değişken faiz oranı olup kredi kartı düzenleyicisinin kontrol etmediği ve halk tarafından kolayca görülebildiği faiz oranıdır.
• Bir zorluk programı bitirdiniz veya bir zorluk programı iptal edildi . Artan faiz oranı, programa başlamadan önceki oranından yüksek olamaz.Buna ek olarak, programın başlamasından önce, program tamamlandığında veya iptal edildiğinde faiz oranının ne olacağı konusunda önceden bilgilendirilmiş olmalısınız.
• Asgari kredi kartı ödemenizde geç 60 günden geç kalmıştınız. Faiz oranınız geç ödeme nedeniyle artarsa, faiz oranı arttıkça oranın neden arttığını bildiren bir bildirim almalısınız. Asgari ödemenizi önümüzdeki altı ay boyunca zamanında yaparsanız, kartınızın ihraçcısının faiz oranınızı düşürmesi gerekir.

Yeni Hesaplarda Faiz Artışı Yok

Yeni bir kredi kartı hesabı açarsanız, kartınızı veren kuruluşunuz, yukarıda açıklanan durumlar dışında, hesabınızın ilk 12 ayında faiz oranını yükseltemez.

Oran Artışlarının Bi-Yıllık Değeri İncelenmesi Gerekiyor

Bir faiz oranı yükseltildikten sonra, kredi kartı düzenleyicisi, oranın düşürülebilir olup olmadığını belirlemek için hesabı altı ayda bir gözden geçirmelidir. Faiz oranının artmasına neden olan faktörler değiştiyse kartın ihraççısının faiz oranını düşürmesi gerekir.

Sınır Aşan Ücretler İçin İsteğe Bağlı Olma

Kredi kartı düzenleyicilerinin, kart sahiplerine limitin üstündeki ücretleri seçme imkânı vermeleri gerekiyor. Kart sahipleri limit aşan işlemlerin yapılmasını istiyorlarsa, kredi limitini aşan işlemler reddedilmelidir.

Katılmadan önce, kart sahiplerine sınırın üzerindeki ücretin miktarını bildirmeniz gerekir. Limit ücretlerin üzerinde oynamayı seçen bir kart hamili, istediğiniz zaman devre dışı bırakma hakkına sahiptir.

Sınır Aşan Ücretler Üzerindeki Sınırlamalar

Üzerinden aşan bir ücret yalnızca, bir fatura döngüsünde bir kez ve yalnızca kredi limitinin altına bakiyenizi ödemediğiniz sürece toplam üç ardışık faturalandırma döngüsü için ücretlendirilebilir ve tekrar geçerseniz, kredi limiti artırırsanız ve yeni limiti aşarsınız.

Ödemeler Alınan Gün Olarak Gerçekleştirilmelidir

Ödeme, 5: 00'a kadar alınmıştır p. m. vade tarihinde zamanında kabul edilir. Ödeme bitiş tarihiniz her ay aynı gün olmalıdır. Ödemenizin vadesi tatil, hafta sonu veya başka bir güne düşerse kartınızı veren kuruluş ödeme kabul etmez, ödemeniz bir sonraki iş gününde herhangi bir geç ödeme cezası olmadan işleme koyulabilir.

Kart düzenleyicisi yerel bir şubede ödeme kabul ederse, o günkü yerel şubede yapılan ödemeler işleme konulur.

Asgari Üzerinden Alınan Ödemeler Oldukça Ayrılmalıdır

Ertelenmiş faizli bir bakiye haricinde önce en yüksek faiz oranına, ardından en yüksek faiz oranına kadar olan minimum ödemeler uygulanmalıdır. Ertelenmiş faiz bakiyeniz varsa, promosyonun son iki fatura döneminde ödemenin tamamı bu bakiyeye gidecek.

Kart Yayıncı Değişikliklerinin Geç Dönem Ücreti Yok

Kredi kartı düzenleyiciniz, posta adresini veya ödeme işleme prosedürlerini değiştirdiğinden, ödemeniz işleme konulmazsa geç ücret alınamaz. Bu, değişiklikler yürürlüğe girdikten sonra 60 gün süreyle alınan ödemeler için geçerlidir.

Ödeme Şekli Ücreti Yok

Kredi kartı veren kuruluşlar, bir müşteri hizmetleri temsilcisi tarafından üstlenilmesi gereken hızlandırılmış bir ödeme talep etmediğiniz sürece, ödeme yönteminize dayalı olarak bir ücret talep edemezler.

Bill'i Ödeme Zamanı Vermelisin

Kredi kartı düzenleyiciniz, ödeme tarihinizden en az 21 gün önce fatura beyannamesini postayla göndermelidir. Fatura beyannameniz gönderilmez veya kredi kartı ödemenizin yapılmasından en az 21 gün önce size teslim edilmezse geç ücret alınamaz.

Ödeme Şekli Süresince Ödenmesi Gerekiyor

Kredi kartı bakiyeniz, bakiyeyi tam olarak ödeyebileceğiniz ve bir finans masrafından kaçınabileceğiniz bir ödeme süresi içeriyorsa, beyanınız size gönderilmeli veya size teslim edilmelidir. Finansman ücretinin bakiyenize eklenmesinden en az 21 gün önce.

Evrensel Varsayılan Yasaklandı

Evrensel varsayılan, kredi kartı sözleşmenizde, kartınızı veren kuruluşunuzun istediğiniz zaman herhangi bir nedenle faiz oranınızı yükseltmesini sağlayan bir maddedir. Kredi kartı düzenleyicileri, bu maddeyi, başka bir kredi kartına yapılan ödemeye geç kaldığınız zaman ceza faiz oranını uygulamak için kullandı. CARD Yasası evrensel varsayılanları yasaklar.

Çift Fatura Döngüsü Finansman Ücretleri Yasaklandı

CARD Yasası uyarınca finansman ücretlerini hesaplama yönteminin çift faturalandırma döngüsü yasaktır. Kredi kartı düzenleyicileri, bir önceki faturalandırma döngüsünden ödenen bakiyeler için artık faiz tahsil edemezler. Ayrıca, daha önce ödenmiş olan bakiyeler için faiz talep edemezler. Bir faturalandırma hatası anlaşmazlığının bir parçası olan bakiyelerdeki finans masrafları veya iade edilmiş bir çek için alınan bir finans masrafı için istisna yapılır.

Subprime Kredi Kartı Başlangıç ​​Ücretleri Üzerindeki Sınırlar

İlk yıl boyunca, bir subprime kredi kartı ile ücretlendirilen herhangi bir ücret, kredi limitinin% 25'ini aşamaz. Kredi limiti 400 ABD doları olan bir kredi kartında, kredi kartı açıldığında tahsil edilen toplam ücret 100 dolardan fazla olamaz. Bu, geç ödeme ücretlerini, limitin üstündeki ücretleri ve iadeli çek ücretlerini kapsamamaktadır.

Asgari Ödeme Uyarıları Fatura Beyanında Görünmelidir

CARD Yasası ile kredi kartı düzenleyenlerin asgari ücreti ödemenin maliyetini açıklamaları gerekiyordu. Fatura beyanları şimdi bu ifadeyi içermelidir (ya da ona benzer bir şey): "Minimum Ödeme Uyarısı: Asgari ödeme yapmak, ödediğiniz faiz tutarını ve bakiyenize geri ödeme süresini artıracaktır."

Fatura beyanı şunları içermelidir:

• Asgari ödemeler yapılırsa, dengeyi ödemek için alacağı ay sayısı.
• Cari faiz oranına dayanan asgari ödemelerin toplam maliyeti. Faturalandırma beyannamesi, ödenen faizli ve anapara tutarını içermelidir.
• 36 ay içinde bakiyenin geri ödenmesini gerektiren aylık ödeme ile 36 aylık bir geri ödeme planında ödenen toplam faiz ve anapara.
• Tüketici kredisi danışmanlığı hakkında bilgi için arayabileceğiniz ücretsiz bir numara.

Bu bilgi, okuyabileceğiniz bir tabloda gösterilmelidir.Bulma olasılığınızın düşük olduğu fatura beyannamasında bir yere gizlenemezsiniz.

Fatura Beyanları, Geç Ödeme Tarihlerini ve Cezalarını İçermelidir.

Geç ödeme için geç bir ücret talep eden kredi hesaplarında, fatura beyanı, ödeme bitiş tarihini (veya geç ücretin alınacağı tarihi), miktar ile birlikte içermelidir geç ücretten. Geç ödeme, faiz oranının artmasına neden olacaksa, faiz oranı ile birlikte bu gerçek fatura beyannamesinde listelenmelidir. Her iki bilgi de kart sahibinin bulabileceği ve okuyabileceği bir yerde görünmelidir.

"Serbest" Kredi Raporları İçin Bilgilendirme Kuralları

Herhangi bir serbest kredi raporu için, federal yasanın tüketicilerin AnnualCreditReport'da ücretsiz bir kredi raporu almasına izin vermesi gerektiği açıklanmalıdır. com. Televizyon ve radyo reklamları şu cümleyi içermelidir: "Bu, Federal yasalar tarafından sağlanan ücretsiz kredi raporu değildir."

• Ücretsiz Kredi Raporu Aldatmacalarını Nasıl Verse
• Ücretsiz Kredi Raporu Almanın Altı Yolu
• Nasıl Yıllık Kredi Raporunuzun Sipariş Edilmesi için

Genç Yetişkinler için Kredi Kartları Kuralları

CARD ACt uyarınca, kredi kartı gönderenleri, kredi kartı ile ilgili yazılı bir başvuruda bulunmadıkça, 21 yaşından küçük herhangi bir tüketici için artık kredi kartı kullanamazlar . 21 yaşın altındaki yetişkinlerin, kredi kartı almak için bir eş imzacıya sahip olmaları veya kredi kartı bakiyesine geri ödeme yöntemlerine sahip olduklarını göstermeleri gerekir.

Kredi için önceden taranan teklifler 21 yaşına kadar tüketiciye gönderilemez.

Kredi kartı düzenleyenlerin, kampüste gerçekleşen herhangi bir etkinlikte kredi kartı başvurusu tamamlanması karşılığında üniversite öğrencilerine ücretsiz öğeler vermesi yasaklanır, kampüsün yakınında veya kolej sponsorluğunda bir etkinlikte.

Bu davada, Kongre, kolejlerin kredi kartı şirketlerinin herhangi bir kampüs pazarlama etkinliğini daha önce açıklamasını şart koşar, ancak önermez; bu kolejler, kredi kartı ile ilgili pazarlama olaylarının bulunduğu yerleri sınırlar; ve bu kolejler yeni öğrenci yönlendirmesinin bir parçası olarak kredi ve borç yönetimi eğitimi vermektedir.

Hediye Kartı ve Hediyelik Sertifikası Ücretleri Hakkında Kurallar

Hediye kartı, hediye sertifikası veya ön ödemeli kart veren herhangi bir şirketin, hediye kartı 12 ay boyunca kullanılmadığı sürece bir hareketsizlik ücreti tahsil etmesine izin verilmez. Alıcının hareketsizlik ücretinin değerlendirilebileceği konusunda (hediye kartını satın almadan önce) bildirilmesi gerekir. Ücretin miktarı vaktinden önce açıklanmalıdır.

Hediye sertifikası geçerlilik süresi, satın alım tarihinden itibaren beş yıl veya fonların sertifikaya yüklendiği son tarihten itibaren beş yıl olmalıdır. Hediye kartı son kullanma tarihine sahipse, sertifikanın satın alınmasından önce açıklanması gerekir.

Bu kurallar, yeniden yüklenebilir telefon kartları, hediye kartları veya hediye sertifikaları olarak satılmayan yeniden yüklenebilir kartlar, belirli etkinliklere giriş için biletlerin yerine kullanılan kartlar ve kağıt hediye sertifikaları için geçerli değildir.

Kredi Kartı İhracı İhlalleri İçin Cezalar

Kredi Kartı Yasasını ihlal eden bir kredi kartı düzenleyicisi, her ihlal için 500 ila 5,000 ABD doları arasında cezaya çarptırılabilir.