FHA Kredilerinin Dezavantajları: Maliyet, Seçenekler ve Daha Fazlası

FHA kredileri popülerdir, çünkü hemen hemen herkesin bir ev satın almasını kolaylaştırıyorlar. Ev sahibi olma, gittikçe daha fazla insan için gerçek bir gerçektir, ancak bu krediler herkes için değildir. Doğru profile uyduğunuzdan emin olun ve onlara düşmeden önce FHA kredilerinin dezavantajlarını anlayın.

FHA Kredi Ayrıntıları

Zarar gören kredi ve sınırlı peşinat fonlarıyla bile, iyi bir faiz oranı ile bir konut kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.

Peşinat: FHA kredileri,% 3 gibi biraz düşürmenize izin verir. Bu, daha az para ile daha pahalı bir ev satın almanızı sağlar ve iyileştirme projeleri veya diğer hedefler için para ayırabilirsiniz.

Kredi sorunları: Sorunlu kredi geçmişi olan borçlular, geleneksel borç verenlere onay verilmekte zorlanmaktadır. FHA desteğiyle düşük bir kredi puanı ile onay alabilirsiniz.

Ev geliştirme: FHA 203k kredileri, ev geliştirme projelerine ve aynı anda bir ev satın almanızı sağlar. FHA kredilerinin diğer özellikleri ile birlikte, işleri kolaylaştırır ve ucuza yapar.

Bir FHA Kredisi Kullanmanın Dezavantajları

Bir ev satın alırken bir FHA kredisinin size gerçekte yardımcı olup olmayacağını değerlendirmek akıllıca olur. Büyük resme bakın ve tüm finansal hedeflerinizi düşünün.

Düşük peşinat: Düşük peşinat bir kırmızı bayrak olabilir. % 3 5'i azaltmak henüz sağlam bir mali zeminde olmadığınızı ve bir konut kredisi almak riskli olabileceğinin işareti olabilir.

Daha pahalı evlere bakmaya ya da daha büyük bir peşinat ödeyene kadar beklemeye değer mi? Unutma ki ödünç o kadar çok, bu da sizin evinizi daha pahalı hale getirir.

Ön ödemeli sigorta: <% 'un% 20'sinden daha azını kapamak, ipotek sigortası yaptırmanız gerekeceği anlamına gelir ve FHA kredileri, kredinizin tüm ömrü boyunca ödeyeceğiniz iki tür sigorta ile birlikte gelir. Başlangıçta% 1,75'lik bir ücret alınır ve birçok borçlu bu ücreti kredi bakiyesine kaydırmayı seçer. Yine, ödünç o kadar çok ödersiniz - kapanışta bir çek yazmadığınız sürece% 75'den fazla ödeme yapıyorsunuz demektir. Daha büyük bir kredi de daha büyük bir aylık ödeme olduğunuz anlamına gelir.

Sürmekte olan sigorta:

Ayrıca devam eden (aylık) ipotek sigortası ödersiniz. Devam eden ipotek sigorta primi (MIP) tutarı, 15 yıllık bir FHA kredisi alırsanız,% 0,45 gibi düşük bir orana kadar gidebilir, ancak, kredi bakiyenize% 0,80 ve% 1,5,0 arasındadır. Bu ekstra ücret, her ay daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir. Evinizde% 20'lik bir eşiğin üzerinde bulunduğunuzda iptal edilebilen özel ipotek sigortasının aksine, FHA sigortası (3 Haziran 2013 tarihinden önce kredi almadığınız sürece) iptal edilemez. Başka bir deyişle, bu masrafı ortadan kaldırmak için kredinizi veya yeniden finansmanınızı ödemek zorunda kalacaksınız. Kredi seçenekleri:

daha iyi veya kötü için bir FHA kredisi kullanırken sınırlı seçenekleriniz var. Çoğu borçlu için, standart bir 15 yıllık veya 30 yıllık sabit kredinin mükemmel bir seçim olduğu - burada sorun yok. Bununla birlikte, faiz getiren bir ipotek veya ayarlanabilir faizli bir kredinin daha iyi uyması gereken bazı durumlar vardır. Bu ürünleri daha düşük ödeme için kullanmayın - daha büyük bir plana sahip olduğunuzdan emin olun. Emlak sınırlamaları:

FHA kredisinin onaylanması için bazı standartlara uygun bir mülk gereklidir. Örneğin, temel sağlık ve güvenlik gereksinimleri karşılanmalıdır. Bir fikstür-üst, büyük bir pazarlık veya bazı haciz arıyorsanız, bir FHA kredisi işe yaramayacak. Taşınmaya hazır olan mallar için bir FHA kredisi iyi olmalıdır. Ancak, bir konut satın almak zor olabilir: Binanızdaki birimlerin yeterli bir kısmı işgal edilmezse (veya başka sorunlar ortaya çıkarsa) bir FHA kredisi bir seçenek olmayabilir. Eleme:

FHA kredileri daima onaylanmaz. Hala en az bir kredi puanı gerekebilir ve krediyi ödemek için yeterli geliri belgelemeniz gerekir. En düşük peşinat ödemesine hak kazanabilmek için, 580'in üzerinde bir FICO puanı gerekir, ancak daha büyük peşinat ödemeyi planlıyorsanız, daha düşük puanlarla onaylanabilirsiniz. Satıcı çekincesizliği:

Bazı durumlarda bir FHA kredisi bir ev satın alırken dezavantaj olabilir. Satıcılar potansiyel alıcıları bilmek ister (emlakçılar bu bilgiyi paylaşabilir) ve bir FHA kredisi gücü işaret etmez. Dahası, satıcı, fazladan gereksinimlerin anlaşmayı yavaşlatacağı (ve potansiyel olarak tehdit ettiği) düşüncesinden korkabilir. Sıcak bir pazarda alışveriş yapıyorsanız, başka bir finansman biçimi arayınız. Alternatif Krediler

(FHA tarafından desteklenmeyen) standart ev kredileri, yukarıdaki sorunların çoğunu çözmektedir. Onaylanmayacağınızı düşünseniz bile, konvansiyonel bir kredi almak için alışveriş yapmanız gerekiyor - sadece hangi tekliflerin mevcut olduğunu görmek. Geleneksel kredilerle daha fazla esnekliğe sahip olursunuz ve yine de% 5 veya% 10'luk bir düşüşle satın alabilirsiniz.

Askeri borçlular için VA kredileri de bir göz atın.

Önemli Bilgi

HUD politikaları ve FHA kredisi özellikleri düzenli olarak değişir. Bu makale en son değişiklikleri yansıtmayabilir ve önemli mali avantajlardan kaçı labilirsiniz. Güncel bilgi edinmek için, doğrudan bir HUD temsilcisi veya bir HUD onaylı konut danışmanıyla konuşun. İletişim bilgileri için HUD'yi ziyaret edin. gov.