İşIniz İçin Yangına Veda Sigortasına Bakın

Mülk sahibi olan işletmelerin çoğu, yangın kaynaklı hasarlara karşı kendilerini korumak için sigortaya ihtiyaç duyarlar. İşletmeler için yangın sigortası yaygın olarak mevcuttur. İş sigortası satan birçok sigorta şirketi bu sigortayı sunmaktadır.

Kapsama İhtiyacı

Yangın, maddi hasarın önemli bir nedenidir. 2015 yılında Birleşik Devletlerde Ulusal Yangın Önleme Derneğine göre 1, 345, 000 yangın çıktığı bildirildi. Bu yangınlar 3 280 kişiyi (itfaiyeciler hariç) öldürdü ve yaklaşık 14 dolara neden oldu. Mülk hasarında 3 milyar.

Yangınla ilgili ölümlerin çoğu, bir veya iki ailenin evlerini, apartman binalarını, otelleri ve motelleri içeren konut yapılarında meydana geldi.

Bir yangın küçük bir işi mahvedebilir. Yangınlar, herhangi biri binalara ve içeriklerine zarar verebilecek alevler, duman ve ısı üretir. Yangın söndürücüler tarafından yangın söndürmek için kullanılan su, köpük ve diğer malzemeler de mülke zarar verebilir. Yangın sigortası olmayan bir işletme, onarım veya cepten yeniden inşa etme bedelini ödemek zorunda kalacaktır. Yerel itfaiyenin hizmetleri için ücret talep edilmesi durumunda yangın söndürme masrafı için itfaiyeyi de iade etmek zorunda kalabilir.

Eğer bir şirket bu masrafları karşılayacak fonlara sahip değilse, operasyonları durdurmak zorunda kalabilir. Yeterli yangın sigortası satın alarak, bir şirket büyük bir yangın kaybından kurtulma şansını önemli ölçüde artırabilir.

Dostça Ateşe Karşı Hostile

Sigorta endüstrisinde, yangınlar dostça veya düşmanca olarak sınıflandırılır.

A dostu yangın, amaçlandığı şekilde yapılmış ve şömine veya ocak gibi tasarlanan yerde kalmış bir ateştir. İstenilen yerden kurtulduğunda, yangın düşman olur. Örneğin, gaz brülöründeki alevler bir restoran sobasına dökülen gres ateşlemeye başlar. Yangın bir duvara doğru ilerler ve binanın çatısını yakar.

Mülkiyet sigortası, düşman yangınların neden olduğu zararları kapsar.

Ticari Mal Politikaları

Yirminci yüzyılın ortalarına kadar, işletmeler bir yangın sigortası poliçesi satın alarak binalara ve kişisel mülklere verilen yangın hasarına karşı kendilerini korumuşlardır. 1960'lı yıllarda, sigortacılar ticari çok taraflı politikalar sunmaya başladı. Bunlar, hasar ve fırtına gibi çeşitli tehlikelerin yanı sıra yangın nedeniyle ortaya çıkmaktadır. ISO, basitleştirilmiş dilde yazılmış yeni formları tanıttığında 1980'lerde çokboyutlu politikalar yürürlükten kaldırıldı. Bu formlar bugün hala kullanılmaktadır. Bunlara ticari mülkiyet politikası ve bir paket paket politikası olan ev sahipleri politikası (BOP) dahildir.

ACV'ye Karşı Değiştirme Maliyeti

Birçok mülk politikası, zarar gören mülkün gerçek nakit değerine (ACV) göre kayıpları ödemektedir. Gerçek nakit değer, genellikle bir mülkün birikmiş amortismanını yenileme maliyetinden çıkararak hesaplanır.

Örneğin, binanızın gerçek nakit değeri için sigortalı olduğunu varsayalım. Binanın yerini almak için 3 milyon dolara mal olacak. On yaşındadır ve 500.000 $ değerinde amortismana tabi tutulmuştur. Binanın gerçek nakit değeri 2 $ 'dır. 5 milyon. Binayı ACV'sine dayanarak sigortarsanız, sigortacınız 2 TL'den fazla ödeme yapmaz. 5 milyon inşaat yıkılmışsa.

Yapıyı yeniden inşa etmek için ek 500.000 ABD doları bulmanız gerekecek.

Ticari kişisel mülkiyet, makine, teçhizat ve ofis mobilyaları gibi öğeleri içerir. Bu tür malların yerini alması maliyetli olabilir. Kişisel eşyalarını değiştirme maliyeti temelinde sigortalayarak, işinizi büyük bir cepten masrafa karşı koruyabilirsiniz.

Yedek maliyet kapsamı, hasarlı mülklerin onarımı veya benzer mülklerle değiştirilmesi maliyetini öder. Bu kapsama maliyeti, gerçek nakit değer esas alınarak kapsama alanından daha fazladır.

Mülkünüzü Açıklamayın!

Pek çok işletme sahibi gibi, sigorta primlerinizin de yüksek olduğunu düşünebilirsiniz. Belki de mülkünüzü tam değerinin altında tutarak mülk sigortasında tasarruf etmeyi düşündünüz. Bu kötü bir fikir!

Birincisi, politikanız, yangın veya diğer tehlikeler nedeniyle tahrip olan mülkün tamir edilmesi veya değiştirilmesi masraflarını karşılamayacaktır.

İkinci olarak, mülkiyet politikalarının çoğunda mutabık kalınan değer maddesi ya da bir birlikte emniyet maddesi bulunmaktadır. Kaybiniz oluştuğunda mülkünüzün değerine göre asgari bir sigorta limiti almadığınızda, bu maddeler bir ceza uygulamaktadır.

Örneğin, mülkiyet politikanızın yüzde 80'lik bir birlikte emniyet gerekliliği içerdiğini varsayalım. Politikanızın kayıpları bir yedek maliyet temelinde kapsadığını varsayalım. Binanızın değiştirme maliyeti 2 milyon dolar ise, binanızı en az 1 $ 'lık sigorta ettirmeniz gerekir. 6 milyon (2 milyon doların yüzde 80'i). Bir kayıp oluşursa ve gerekli sigorta tutarını satın almayı başaramadıysanız, sigortacınız tüm zararı ödemeyecektir. Kendinizin bir kısmını kendiniz ödemeye sıkışacaksınız.

Aşağıdaki adımları uygulayarak, underinsurance için cezalandırma önleyebilirsiniz:

Mülkünüzün değerinin% 100'ü karşılığında sigortalanmasını sağlayın.
Mülkünüzün değerini her yıl yeniden değerlendirmek için deneyimli bir değerleme uzmanı çalıştırın. Bunu yapmak için en uygun zaman, politikanızın yenilenme tarihinden önce.
Mülkünüzü emlak vergisi değerlendirmelerine veya sigorta acenteniz tarafından sağlanan tahminlere dayanarak sigorta etmeyin.

Dışlanan Mülkiyet

Özellik politikaları, belirli mülkiyet türlerine uygulanan hariç tutma ve sınırlamaları içerir. Örneğin, çoğu politika, arsa, bina temelleri ve para ve menkul kıymetlerdeki zararı veya zararları hariç tutmaktadır. Birçoğu değerli kağıtlar, takılar ve açık bitkiler için az miktarda teminat sağlar.

Emlak politikaları, bazı mülk türlerine zarar verebilecek tehlikeleri de hariç tutmaktadır. Örnekler, bilgisayarlara ve verilere zarar verebilecek elektrik arızaları ve soğutma ekipmanına zarar verebilecek mekanik arıza sayılabilir. Bu tehlikelerin bir kısmı, politikaya eklenmiş ayrı bir form veya ciro altında kapsanabilir.

Ticari Gelir Kapsamı

Mülkleri ciddi hasar gördüğünde, bir şirket faaliyetlerini azaltmaya veya işini tamamen durdurmaya mecbur olabilir. Tam veya kısmen kapatma, işletmenin gelir kaybetmesine veya ek masraflara neden olabilir. Gelir kayıpları ve ek masraflar, temel yangın sigortası kapsamında değildir. Kendini korumak için iş, işletme geliri ve ek harcama teminatı satın alabilir.

Yapı Kodları

Birçok işletme, eski bina kodlarını karşılamayan daha eski yapılarda faaliyet göstermektedir. İnşaat kanunları eyaletten eyalete ve şehre göre değişir. Genellikle, mevcut binalar yenilenmemiş veya yeniden inşa edilmedikçe mevcut kodları karşılamaya ihtiyaç duymuyor. Bir bina bir yangın veya başka bir tehlikeyle ciddi hasar gördüyse ve onarılır veya yeniden inşa edilirse, yapı geçerli kodlara tabi olabilir. Gerekli yükseltmeler masraflı olabilir. Bina kodları tarafından ek maliyetler tipik bir mülkiyet politikası kapsamında değildir. Bu masrafların karşılanması, yapı yönetmelikleri kapsamında mevcuttur.

Sonunda

İşte yangın sigortası poliçenizi korumak için bazı ipuçları.

Politikasını her yıl gözden geçirin. Tüm binalarınızı ve tüm yerlerinizi içerdiğinden emin olun. Politikada listelenen adreslerin doğru olup olmadığını kontrol edin.
Birden fazla bina sahibi iseniz, bunları tek bir poliçe uyarınca bir battaniye limitiyle sigortalabilirsiniz. Bir politika, birkaç bireysel politikadan daha ucuzdur.
Yangın önleme planını hazırlayın ve muhafaza edin. İşçilerinize bir yangın çıkması durumunda atması gereken adımları öğretin. Sigortacınız aktif bir yangın önleme programı için indirim sağlayabilir.

Makale Marianne Bonner tarafından düzenlenmiştir