Mali bilgilerinizi düzenli bir şekilde depolayan ve işleyen

Finansal evinizi düzenli tutmak için yapabileceğiniz en kolay şeylerden biri organize olmaktır. Mali bilgilerinizin sistematik bir şekilde saklanması ve işlenmesi, finansmanınızın korunmasına yardımcı olmak için uzun bir yol kat edecektir.

Temel Bir Dosyalama Sistemini Başlatın

Organize edilmesi ve işlenmesi gereken çok sayıda mali bilgi vardır ve basit bir dosyalama sistemi bunu bir işten daha az yapabilir. Aslında bütün mali kağıtlarınızı aşağıdaki kategorilere ayırırsınız:

• Faturalar
• tutmak için önemli belgeler
• Öğeleri atmak veya parçalamak

Gerçekten çok basit. Ya ödenmesi gereken bir fatura, kurtarmalısınız bir makbuz ya da belge ya da atılabilecek bir şeyiniz var. Bu öğeleri nasıl organize etmek istediğiniz size kalmış, ancak yukarıdaki bilgilerle etiketlenmiş üç ayrı klasörü kullanmak kadar basit olabilir.

Daha sonra, postayı alırken veya başka bir finansal belge alırsanız, doğru klasöre koymak için biraz zaman ayırın. Bu şekilde faturalarınız ve önemli belgeleriniz kolay bulunabilecek bir yerdedir. Ardından klasörleri düzenli olarak işleyebilir ve önemli belgeleri kalıcı olarak saklar ve ihtiyaç duymadığınız şeyleri atabilir veya geri dönüşüme tabi tutabilirsiniz.

Önemli Belgeleri Organize Edin

Temel dosyalama sistemi, günlük mali durumunuzu düzenli tutmak için iyi bir iş yapacak olsa da, tutmanız gereken önemli öğeleri düzenlemek isteyeceksiniz. Genellikle, her şeyi düzene sokmak için tek bir klasöre sahip küçük bir dosya dolabı kullanabilirsiniz.

Vergi beyannameleri

• Sigorta poliçeleri
• İpotek dokümanları
• Yatırım ve emeklilik hesap özetleri
• Garantiler veya servis sözleşmeleri > Belgelerinizi Ne Kadar Sürer
• Belirli belgelerin kopyalarını saklamak zorunda olduğunuzdan, bunları ne kadar sürede tutmalısınız? Bazı durumlarda, yalnızca bir belge veya formu kısa süreyle saklamanız gerekebilirken diğerleri yıllarca beklemek isteyebilirsiniz.

İşte bazı ortak finansal belgeler ve onları tutmayı düşünmeniz gereken uzunluk.

Vergi beyannamesi.

Vergi beyannameleri söz konusu olduğunda, bunları yedi yıl tutmanız önerilir. IRS, beyannamelerini denetlemek isterse, genellikle açtığınız tarihe kadar geri dönmek için 3-6 yıl arasında olur. Geçmişe dönük yedi yıl boyunca elde tutulan geliri el altında tutmak sizi denetleyecek olursanız sizi korumaya devam edecek ve hayatınızı kolaylaştıracaktır. Sadece bu değil, bir ev satın almayı planlıyorsanız ya da başka bir şekilde bir borç verene gelir belgesi göstermeniz gerekiyorsa, parmaklarınızın ucunda en az birkaç yıl veriye sahip olmak güzel.

İpotek belgeleri. Bir ev satın aldığınızda kapanışa oturup yüzlerce sayfa gibi görünen adınızı imzalayacaksınız.Genellikle kapattaki her şeyin kopyalarını içeren büyük bir klasör alırsınız. Bunlara, krediyi özetleyen bankadan, emlak şirketinden gelen bilgiler, değerlendirme ve denetim bilgileri ve daha pek çok belge dahildir. Bunları sık sık referanslamanız gerekmese de, bu belgeleri süresiz olarak saklamanız gerekir. Gelecekte onlara danışmanız gerekebilir ve sonunda evi satmaya karar verdiğinizde değerli bilgiler sağlayabilirler.

Banka ve yatırım hesap tabloları. İnternette iyi bir şey varsa, bankanızın ve yatırım hesap ifadelerinizin elektronik kopyalarını istediğiniz zaman çekebilirsiniz. Bu, aldığınız her ifadeyi tutma ihtiyacınızı ortadan kaldırır. Aldığınız her bildiri gözden geçirmek ve üçer aylık olup olmadıklarını bir sonraki deyim ulaşıncaya kadar saklamak iyi bir fikirdir. Yıl sonu veya yıllık beyan edildikten sonra, tüm aylık veya üç aylık ifadeleri güvenle atabilirsiniz. Bu, kaç kağıdın atılmaması gerektiğini azaltacaktır ve büyük olasılıkla çevrimiçi olarak veya hızlı bir telefon görüşmesi yaparak ek kopyalar edinebilirsiniz.

Bono ve makbuzlar. Yardımcı hizmetler ve kredi kartı faturalarını alırken, bilgilerin doğru olduğundan emin olmak için kontrol yaptıktan sonra bunları bir yıl tutmanız iyi bir fikirdir.

Hatalar olabilir ve ifadenizin bir kopyasını hazır bulunduruyorsanız, bir hatayla itiraz etmeyi kolaylaştırabilirsiniz. Aynı şey makbuzlar için de geçerlidir. Herhangi bir hatayı yakalayabilmeniz için onları banka ekstrelerinizle karşılaştırmak için yeterince uzun tutmalısınız. Tabii ki, makbuzlar vergi amaçlı kullanılabilen alımlar içindir. Bu durumda, bir denetim sırasında vergi iadesi gibi yedi yıla kadar olan bu makbuzları saklamak istersiniz. Kişisel Bilgilerinizin Korunması

Son yıllarda kimlik hırsızlığı büyük bir sorun haline geldi. Hırsızlar, kişisel ve finansal geçmişinizden birkaç parça alıp alabilir, bunu kullanarak kredi kazabilmeniz, banka hesaplarınızı boşaltmanız ve aksi halde size büyük bir baş ağrısı verebilecek sahte kimlikler yaratmada kullanabilir. Bu nedenle, mali verilerinizi uygun bir şekilde korumanız ve elden çıkarmanız önemlidir.

Her şeyden önce, eviniz için bir kağıt öğütücü satın almayı düşünün. Bu eski faturalar ve hatta kullanılmayan kredi kartı teklifleri her ay posta almak hırsızlar için birincil hedef olabilir. Kullanılmayan belgelerinizi parçalayarak birinin bilgiyi çalma şansını en aza indirdiğinizden emin olabilirsiniz.

Bu aynı zamanda, evde tuttuğunuz belgeleri güvence altına almanız gerektiği anlamına gelir. Eğer her şeyi mukavva kutuların içine depolarsan, sel olursa ne olacak? Yıllarca veri kaybedilebilir. Aynı şey, bir yangın ya da başka bir felaket olduğunda da geçerli. Her olasılığa karşı koruyamayacak olsanız da en azından belgelerinizi nispeten güvende tutacak ve yanlış elden çıkaracak sağlam, sağlam ve muhtemelen yanmaz bir dosya dolabı veya kilitleme kabı alabilirsiniz.Denize gitmek zorunda değilsiniz, ancak her şeyin dolabınızda birkaç eski ayakkabı kutusunda oturmasını istemiyorsunuzdur.

Örgütlenmek Mirasçılarınıza bile bile yardımcı olabilir

Sana bir şey olursa, organize finansal belgeler, gittikten sonra işlerine bakacak olanlara muazzam ölçüde yardımcı olabilir. Bu, mülkünüzün yerleşimini düzene sokabilir. Vasiyetiniz varsa, yürütmenin bu belgeleri nerede bulacağını bilmesi için bir mektup yazmanız da önemlidir.