Hanehalkı Geliri ve Harcama Volatilitesi

Hanehalkı Gelir ve Harcama Volatilitesi Sorunu: Artan sayıda çalışma, önemli sayıda Amerikalı hanehalkının aydan aya geniş gelir değişimlerine ve yetersiz tasarruflara veya finansal varlıklara onunla başa çıkmak. Bu, çok değişken çalışma saatleri ile birden fazla işe hâkim olan insanlar için özellikle geçerlidir. Benzer bir problem, proje tarafından, satış komisyonu tarafından, başka bir tür parça oranı bazında ve / veya servisleri için ödeme tahsilatında uzun ve değişken gecikmelere sahip olan serbest çalışanlar ve bağımsız işverenler tarafından engellenmiş işlerle karşı karşıyadır.

Gerçekten, yaklaşık 7,1 milyon Amerikalı ya da iş gücünün yaklaşık% 5'i, Nisan 2015'ten itibaren zamanlarını birden fazla işe ayırdı. 6.6 milyon kişi yarı zamanlı olarak yerleşti. uygun tam zamanlı istihdam bulamadıktan sonra işler. Bu arada, bu işlerin birçoğu maaş artışını çok az veya hiç vaat ediyor. Pew Charitable Trusts tarafından yapılan araştırmada ortalama hanehalkı gelirinin 1979'dan 1999'a kadar% 22 oranında arttığını ancak 1999'dan 2009'a kadar sadece% 2 oranında arttığını ve bu zamandan beri çalışanların çoğunluğuna sapmadığını tespit ettiler.

2012 yılı bir ekonomik araştırma raporunda, artan hane halkı oranının belirli bir 2 yıllık dönem boyunca% 50 veya daha fazla bir gelir düşüşüyle ​​karşılaşabileceğini buldular. 1970'lerin başında bu rakam% 7 idi. 2000'li yılların başında bu sayı% 12'ye yükseldi. 2008 mali krizinin arifesinde hafifçe gerileyerek% 10'a düştü.

Federal Reserve Board'un yaptığı bir araştırma, 2013 yılında katılımcıların% 18'inin normal seviyelerinin altında gelir bildirdiğini belirtti.

Bu, 2010'da% 25 iken 2007'deki% 14'lük kriz öncesi seviyeden daha yüksekti.

JPMorgan Chase Çalışması: JPMorgan Chase tarafından yürütülen 100.000 perakende bankacılık müşterisi (2.5 milyon hesap sahibinden oluşan bir örnek) en az% 80'inin gelir veya giderlerde önemli aylık farklılıkların giderilmesi için yeterli tasarruf sağlamıyor.

Demografik olarak ve özellikle orta gelir grubunda olan bu müşteriler arasında,% 40'lık aylık gelir,% 30 veya daha fazla düşüş veya artış göstermektedir. Sorunu birleştiren analitik örneklemdeki 100, 000 müşterinin% 60'ı, harcamalara aylık% 3 eşit veya fazla bir farkla bakmaktadır.

Çalışmada tipik orta gelirli hanehalkının (yıllık gelirde 40, 501 ve 63 dolar, 100 dolar arasında olduğu şeklinde) sadece 3 bin dolar tasarruf sağladığı göz önüne alındığında, en çok güvenlik sınırı çok düşüktür. JPMorgan Chase raporunda, ücretli meslekten ayrılma durumunda büyük bir sağlık masrafı ya da eğitim parası ile birlikte yeterli bir mali yastık sağlamak için en az 4, 800 dolara ihtiyaç olduğunu tahmin ediyor.Ancak, hastaneler tarafından minimal bakım için sunulan büyük faturalar göz önüne alındığında, bu rakam bile çok düşük görünmektedir.

Çalışmada dahi yüksek gelirli hane halkı nispeten yetersiz tasarruflara sahiptir:

• Hanehalkı için 63 dolar, 101 ila 104 dolar, 500 gelir grubu, 999'un üzerinde medyan tasarruflar: Hane halkı için yaklaşık 13, 500 dolarlık ortalama tasarruf Araştırmada en yüksek gelir grubu olan 104, 501-149, 600 gelir grubunda
• Sadece çalışanları yürüten yeni JPMorgan Chase Enstitüsünde analistler tarafından değerlendirildi. aylık gelir veya gider şoku.

Yine de, bu medyan tasarruf sayısı özellikle gelirle karşılaştırıldığında oldukça düşüktür. Bu, bu insanlar arasında aşırı bir harcama eğilimi olduğunu gösterir.

JPMorgan Chase çalışmasının temel uyarılarından biri, sonuçlarını müşterilerin toplam finansal resimlerinin göstergesi olmayabilecek istemci hesap verilerinden türetmektir; bunun birçoğu, çoklu finansal kurumlar. Ayrıca, müşteri hesaplarının hanehalkı gruplarına dahil edilmesindeki kusurlardan etkilenmek zorundadır.

Sınıf Hareketi:

JPMorgan Chase çalışmasının ilginç bir köşesi, hanehalkı harcamaları ve gelirindeki değişimlerin 2013'ten 2014'e kadar olan analizi. Çalışmada kullanılan 5 yıllık gelir parantezleri: 0 - 23 $, 300 999 $ 231, 301 - 40 $, 500

• 40 $, 501 - 63 $, 100 - 999 - 63 $, 101 - 104 $, 500
• 104 $, 501 - 154 $, 600
• Gelirle ilgili olarak:
• En düşük 2013 ayraç grubunun% 15'i bir ayraç ve% 7'lik kısmı ise en az 2 parantez arasında yükseldi
• İkinci 2013 ayıracak paranın% 16'sı bir adım ilerledi ve% 5'i 2 veya daha fazla arttı. . Bu arada,% 11'i en düşük ayraç içine düştü.

Üçüncü 2013 braketinde% 17, diğer yandan% 15 düştü.

• Dördüncü 2013 braktındaki% 12'lik artış ve% 21'lik düşüş.
• İlk 2013 aylık ortalamasının% 18'i düştü.
• Harcamalara ilişkin:
• Alt 2013 gelir grubundaki% 23'lük oran daha yüksek harcama grubuna girdi.
• İkinci 2103 gelir grubunda% 27, daha fazla harcama yapıldı ve% 19 daha az oldu.

Üçüncü 2013 gelir grubunda% 25, ​​daha fazla harcama yapıldı ve% 24 daha az oldu.

• Dördüncü 2013 gelir grubunda% 17, daha fazla harcama yapıldı ve% 26 daha az oldu.
• En iyi 2013 gelir grubunda% 21 daha az harcadı.
• Beklendiği gibi 2013'ten 2014'e kadar harcamalardaki değişimler, aynı dönemde gelir değişikliklerini büyük ölçüde yansıtıyor.
• Kaynak:
• "Nakit Sıkıntısı Birçoğu için Bir Aylık Sorun Oldu"

The Wall Street Journal,

20 Mayıs 2015.