Stoklarımın Tahvillerine Ne Kadar Para Vermeli?

Bir portföy oluşturduğunuzda, atmanız gereken ilk adımlardan biri, hisse senetlerinize karşı tahvillere ne kadar yatırım yapmak istediğinizi belirlemektir. Doğru cevap, yatırımcı olarak deneyiminiz, yaşınız ve kullanmayı planladığınız yatırım felsefesi gibi birçok şeye bağlı.

Çoğu insan için, yatırımın hayat için olduğu yaklaşımını benimsemeye yardımcı olur ve zaman diliminiz ise ortalama ömrüdür.

Uzun vadeli bir bakış açısını benimserken, yatırımlarınızın hangi yüzdesinin hisse senedi vs. tahvillerde olması gerektiğini belirlemek için stratejik varlık tahsisi adı verilen bir şeyi kullanabilirsiniz.

Stratejik bir varlık tahsis yaklaşımı ile, yatırım oranınızı, farklı varlık sınıflarının getiri oranlarının ve oynaklık düzeylerinin (kısa vadeli yükselişler ve çıkışlar ile ölçülen risk) tarihsel önlemlerine dayalı olarak seçersiniz. Örneğin, geçmişte, hisse senetleri, tahvillere kıyasla daha yüksek bir getiri oranına (15+ yıl gibi uzun zaman periyotlarında ölçülür), ancak kısa vadede daha fazla oynaklığa sahip olmuştur.

Aşağıdaki dört tahsis örneği stratejik bir yaklaşıma dayanıyor - yani sonuca uzun bir süre (15 yaş üstü) bakıyorsunuz demek. Hayat için yatırım yaparken, günlük, haftalık, aylık veya hatta yıllık döneklerinize bakarak başarıyı ölçmezsiniz; Bunun yerine, birden çok yıllık dönemlerdeki sonuçlara bakarsınız.

1. Ultra Agresif Tahsis:% 100 Hisse Senedi

Eğer hedefiniz% 9 veya daha fazla getiri elde etmekse, portföyünüzün% 100'ünü hisse senetlerine ayırmak isteyeceksiniz.

Bazı noktalarda, portföyünüzün -30% kadar düştüğü bir takvim çeyreği yaşayacağınızı ve belki de portföyünün aşağı olduğu bir takvim yılının bile geçeceğini beklemelisiniz -60%. Yani her 10.000 doların yatırımı için; bu değer 4000 $ 'a düşebilir. Uzun yıllar boyunca, geçmiş yıllarda (ki zamanın yaklaşık% 28'inde gerçekleşen) yıllar olumlu yıllara (ki zamanın yaklaşık% 72'sinde meydana geldi) .

2. Orta Agresif Tahsis:% 80 Hisse,% 20 Tahvil

% 8 veya daha fazla getiri sağlayan uzun vadeli bir getiri oranını hedeflemek istiyorsanız, portföyünüzün% 80'ini hisse senetlerine,% 20'sini nakit olarak ayırmak isteyeceksiniz ve tahvil. Bir noktada, portföyünüzün -20% kadar düştüğü bir takvim çeyreği ve portföyünüzün -40% kadar düştüğü bir takvim yılı bile yaşayacağınızı beklemelisiniz. Yani her 10.000 doların yatırımı için; bu değer 6000 $ 'a düşebilir. Bu türden tahsisi yılda bir kez yeniden dengelemek en iyisidir.

3. Orta Büyüme Tahsisi:% 60 Hisse,% 40 Tahvil

Eğer% 7 veya daha fazla getiri sağlayan uzun vadeli bir getiri oranını hedeflemek istiyorsanız, portföyünüzün% 60'ını hisse senetlerine,% 40'ını nakit olarak ayırmak isteyeceksiniz ve tahvil.Bir noktada, portföyünüzün değerinin% -20 kadar düştüğü bir takvim çeyreği ve bir takvim yılı boyunca yaşanacağınızı ummalısınız. Yani her 10.000 doların yatırımı için; bu değer 8,000 $ 'a düşebilir. Bu tür bir tahsisi yılda bir kez yeniden dengelemek en iyisidir.

4. Muhafazakar Tahsisler: Stoklarda% 50'den Az

Daha yüksek getirilere ulaşmaktan daha sermaye korunumu ile ilgileniyorsanız portföyünüzün% 50'sinden fazlasını hisse senetlerine yatırmayın.

Hâlâ volatiliteye sahip olursunuz ve portföyünüzün% -10 kadar düştüğü bir yıl veya takvim çeyreğine sahip olabilirsiniz.

Ve riski tamamen önlemek isteyen yatırımcılar, para piyasaları, CD'ler ve tahvil gibi güvenli yatırımlarla tamamen sımıyacak, bu da hisse senetlerini tamamen önleme anlamına geliyor.

Yukarıdaki ödenekler, henüz emekli olmayanlar için bir kılavuz oluşturmaktadır. Bir tahsis modelinin amacı, portföyün belirli bir oynaklık düzeyini veya riski aşmasını önlerken getirileri en yükseğe çıkarmaktır. Tasarruf ve yatırımlarınızdan düzenli olarak para çekmeniz gerekeceği yerlerde emeklilik için bu tahsisler sizin için doğru olmayabilir.

Para çekme aşamasına girerken, para çekme işlemine başladığınızda, yatırım hedefiniz, getirileri en üst düzeye çıkarmaktan ömür boyu güvenilir bir gelir elde etmeye dönüşür.

Geri dönüşü en üst düzeye çıkarmak için yapılan bir portföy, hayat boyu tutarlı bir gelir elde etmede o kadar etkili olmayabilir. Unutmayın, yaşam aşaması ve hedefleriniz değiştikçe, portföyünüzün değişmesi gerekiyor. Emeklilik yakınındaysanız, hayatın bu aşamasında emeklilik yatırımının farklı yapılması gerektiğinden alternatif yaklaşımları gözden geçirmek isteyeceksiniz. Örneğin, emeklilikte, önümüzdeki beş ila on yıl içerisinde geri çekilmesi gereken miktarı hesaplayabilirsiniz; bu portföyünüzün tahvillere bölüştürülmesi ve geri kalanı hisse senetlerine yatırılmıştır.

Tüm yatırımcılar için fonları altın ya da teknoloji stokları ya da gayrimenkul gibi harekete geçirmek gibi en son trende kapılmak kolay olabilir. Son fad için tasarlanmış bir portföy yerine, amaç üzerine tasarlanmış bir portföy sahibi olmanın yararı vardır. Bir tahsis modeli ile sadık kalın ve portföyünüzü sorun yaşamayacaksınız.