Emeklilik İhtiyaçlarınızı Nasıl Hesaplayabilirsiniz?

Emeklilik planlamasıyla ilgili en zor kısımlardan biri, emeklilik için ne kadar para harcamanız gerektiğine dayanan genel kuralın gelir düzeyinizi yansıtması eğiliminde olmasıdır.

Bu, emeklilik planı yapmak isteyenler için bir takım sorunlar sunmaktadır.

Örneğin, pek çok finansal uzman, emeklilik öncesi gelirinizin% 70 ila% 85'ini değiştirmek istediğinizi söylüyor. Dolayısıyla, yılda 100, 000 dolar kazanırsanız, amacınız yeterli bir emeklilik geliri yaratmak ve bu sayede senede 70, 000 ila 85, 000 dolar arasında bir yerde yaşamak zorunda kalacaksın.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Emekli Olmanın İhtiyacı Olan Sorun Mevcut Kazancın Altında 20'li veya 30'lu yaşlarındaysanız, giriş seviyesi maaşını yansıtan bir gelir elde ediyor olabilirsiniz.

Artı, kariyerinizin ortasında olsaydınız ve kariyer değişikliği yapmaya karar verirseniz, geçici olarak düşük gelirli yıllar yaşayabilirsiniz.

Emeklilik öncesi gelirinizin ne olacağından emin değilseniz, üst düzey yıllarınızda ihtiyaç duyacağınız miktar hakkında nasıl bir tahmin yapabilirsiniz?

Başka Bir Sorun: Bir Saver iseniz ne olacak?

Bu soruyu ele almadan önce, "gelirinizi değiştirin" kuralında bir başka sorun daha açıklayalım. Bu tavsiye gelirinizin çoğunluğunu harcadığınız varsayımına bağlıdır.

Sonuçta, genellikle emeklilik gelirinizin% 10-15'ini ve emeklilik dışı diğer tasarruf türleri için gelirinizin belki de% 10-15'ini tasarruf ederseniz, sonuç şu şekilde olur: Gelirinizin yaklaşık% 70 ila% 85'ini bir yerlerde geçirdiğinizden.

Yaptığınız şeyin çoğunu harcarsanız ve harcama alışkanlıklarınızı emeklilik süresince değiştirmeyi beklemiyorsanız, o zaman çok özel koşullar altında mantıklı olur; aynı kal. Bu, sarsıcı bir varsayım gibi görünüyor.

İnsanın yaptıklarının büyük bir bölümünü harcamaları gerekmiyor. Bazı insanlar kazandıklarından fazlasını kredi kartı borcuna, diğerleri ise kazandıkları tutardan önemli ölçüde daha az harcama yaparlar.

Bu, emeklilik projeksiyonlarınızı masraflarınızdan ziyade gelirinize dayandırmanın, planlama için en iyi çerçeve olmayabileceğinin ikinci ve belki de daha cazip bir nedenidir.

Çözüm nedir?

Harcamalara Odaklanmak, Gelir Değil

Emeklilik projeksiyonlarınızı gelirinize değil harcamalarınıza göre ayarlamanızı öneririm. Bu, yukarıda belirtilen iki sorunun ikisini de çözer.

Şimdi söylenenlerle birlikte, emeklilik harcamalarınızın bugün harcamalarınızdan farklı olacağı da doğru.Örneğin, emeklilikte bir ipotek ödemeniz olmayabilir. Çocuklarınız büyüdükçe kendi başlarına yaşayabilirler ve artık bunları desteklemeniz gerekmeyecek. Çocuk bakımı, iş kıyafetleri ve gidiş maliyetleri gibi işinizle ilgili maliyetler de kaybolacaktır.

Buna göre, şu anda sahip olmadığınız başka masraflarınız olabilir. Cep dışı reçete ve tıbbi masraflar daha büyük bir endişe kaynağı olabilir. Ayrıca, 70'li ve 80'li yıllarınızda karterleri temizlemek, yaprakları koparmak veya kar yağmak gibi şu anda kendiniz yapmakta olduğunuz ev ile ilgili görevleri dışa aktarmak isteyebilirsiniz.

Çalışma yıllarınızda takip edemediğiniz hobileri keşfetmek için emekliliğinizi kullanarak daha fazla seyahat etmeyi seçebilirsiniz.

Tüm bunlar, bizi ikinci bir tedirginliğe götürür; bu da gelirin emeklilik portföyünüzde ne kadar paranızın olması gerektiğini belirlemek için uygun bir temel olmamasına rağmen, giderler mükemmel bir seçenek değildir. Bununla birlikte, daha iyi seçenekler yerine, bir portföyün ne kadar büyüklüğünün oluşturulması gerektiğini belirlemek için en yüksek kriter masraflar olabilir.

Geçerli masraflarınızın bir kısmının azalacağını kabul edersek, ancak diğerleri büyüyecek ve bu ikisini yıkanmak üzere toplarsak, o anda şu anda harcadığınız miktarı şimdi harcayabileceğini belirtmek mantıklıdır. emeklilik yılı boyunca harcadığınız tutarı

Ne Kadar Emekli Olmanız Gerekecek?

Artık bunu tespit ettik, ne kadar para emekli olmanız gerekiyor?

Burada geniş bir kural vardır: Geçerli yıllık harcamanızı 25 ile çarpın. Bu, yaşamak için her yıl portföy tutarının% 4'ünü güvenli bir şekilde geri çekmeniz için portföyünüzün emekli olması gereken boyuttur.

Örneğin, şu anda yılda 40,000 ABD doları harcarsanız, bu boyutun 25 katı veya emeklilik başında 1 milyon dolarlık bir yatırım portföyüne ihtiyacınız olacaktır. Bu, emeklilik ilk yılınızdaki 1 milyon dolarlık portföyün% 4'ünü geri çekebileceğiniz ve sonraki yılın aynı döneminde% 4 oranında enflasyona göre düzeltilebilecek kadar büyük bir tutardır ve paranızın ötesine geçemeyeceğiniz makul bir şansı korur .

Bu korkutucu gelebilir, ancak emeklilik için erken yaşta, 20'li yılların başında tasarruf etmeye başlıyorsanız, yalnızca 30 dolar, 000 ila 40 bin dolarlık bir maaşla bile 1 milyon dolar portföyü toplayabilirsiniz. $ 40, 000 maaş için milyoner olmanın ardındaki matematiğin ayrıntılı dökümü için bu makale.)

Tasarrufla Geç Başlangıç ​​Yaptıysanız?

Bununla birlikte, eğer hayatın ilerleyen dönemlerinde başlıyorsanız, umutsuzluğa kapılmayın. Hatırlamanız gereken en önemli şey, geç başlamak için telafi etmenin en iyi yolunun hesaplarınıza agresif katkıda bulunmasıdır.

Başka bir deyişle, daha fazla tasarruf edin ve daha fazla tasarruf edin. Bununla birlikte, kaçınılması gereken taktik, kaybedilen zamanı telafi etmenin bir yolu olarak riski artırmaktadır. Kayıp yılların telafi edilmesi için daha riskli yatırımlara gereksinim duyduğunuz için, portföyünüzün bir bölümünü hisse senetlerine fazla tahsis etmeyin.

Sonuç olarak, risk her iki yönde de işe yarar ve eğer bu da size karşı geliyorsa, iyileşmeniz için fazla zamanınız olmayacaktır.

Düşük ücretli endeks fonları arayın ve yatırımlarınızı makul bir hisse senedi ve tahvil karışımı arasında yayabilirsiniz. Bunu, emekli olduğunuz günden bugünkü harcama seviyenizin 25 katından tasarruf etme hedefiyle, çalışma hayatınızın geri kalanı boyunca düzenli olarak yapmaya devam edin.

Finansal haberlerde korkunç başlıklara fazla dikkat göstermeyin ve yolda olduğunuzdan emeklilik hesaplayıcıları kullanın. Uzun vadeli bir oyun oynuyorsunuz ve piyasanın günlük türbülansına kapılmak ilerlemenizi sadece engelleyecektir.

Emeklilik için geç başlamak üzere tasarruf ediyorsanız, gelirinizi artırabileceğiniz veya masraflarınızı azaltabileceğiniz yollara odaklayın. Yapabiliyorsanız ikisinin birleşimini yapın. İşte bu stratejiler boşluğu doldurmanıza yardımcı olabilir.

Ne Emeklilik Nasıl Yeniden Tanımlanıyor

Bu günlerde, emekçilikten "yarı emekli" olan ya tamamen emekli olmayı göze alamayan ya da meşgul olmak istedikleri için işitmek nadiren görülür.

Tasarruf için geç bir başlangıç ​​yaptıysanız ve ihtiyacınız olanla neyin arasındaki farkı telafi etmek için daha fazla kazanmanız gerekiyorsa, "resmen" emekli olmadan önce birkaç alternatif düşünün.

Örneğin, işinizi seviyorsanız, 401 (k) numaralı tazminat ödemelerinin yanısıra işveren eşleştirme katkılarından yararlanmak ve bu işi kullanarak yararlanmak mantıklı olabilir. Bahsetmene gerek yok, diğer yardımlarınızı biraz daha uzun süre tutmalısınız.

Belki işinizi sevmiyorsunuz, ancak çalıştığınız alanı seviyorsunuz. Paranız büyümeye devam ederken yarı zamanlı olarak birkaç yıldır danışman olarak çalışmak mümkün mü?

Belki de tamamen çalışmayı bırakmak istemiyorsunuz, ancak bir süredir tutkulu olduğunuz bir konuda ikinci bir kariyer başlatmak istiyorsunuz. Bir ödeme planı kullanmanız, emeklilik tasarruf ihtiyaçlarınızı karşılamak için yolda olmanızı sağlarsa, birkaç yıldır yeni bir sektörde yeni bir yolculuğa çıkın.

Emeklilikte Yaşam Tarzını Yeniden Tanımla

Belki tasarruf ile geç bir başlangıç ​​yapmadınız, ancak şimdiki harcama seviyenizi yansıtan bir portföy oluşturmak için ekstra değişikliği ödeyemiyorsunuz.

Ekstra para kazanmak mümkün değilse emeklilikte yaşamak istediğiniz yaşam biçimini yeniden tanımlamak zorunda kalabilirsiniz.

Örneğin, çoğu insan emeklilik düşünürken, sonsuz gevşeme, tropikal sahne, golf veya arkadaşlarınızla kart oyunları oynarken düşünürler.

Bununla birlikte, emekliliğinizin neye benzediği de değildir. Maliyetleri düşürmenin ve emeklilikte ilginç bir yaşam tarzı sürmenin birçok yolu var.

Şu an sahip olduğunuz evi tutmak yerine, daha küçük ölçekli bir kişinin gelir vergisi olmadan bir eyalete çekilmesi daha mantıklı olabilir. Daha ileri bir adım atabilir ve daha düşük bir yaşam maliyeti olan denizaşırı bir yerden emekli olabilirsiniz. Göçebe bir gezgin olmak ve ev satmak, RV satın almak ve tüm ABD'nin sunması gereken bir RV almaya karar verebilirsiniz.

Emeklilik yapmak için pek çok yol var, neyin mümkün olduğunu görmek için numaralarla oynamak yeterlidir.Dolayısıyla, 1 milyon dolarlık portföyünüz gelecekte değilse, ne olduğunu öğrenin ve buna dayalı olarak yaşam biçiminizi ayarlayın.