Bir Sigorta Poliçesini İnceleme

Bir sigorta poliçesini periyodik olarak gözden geçirmek önemlidir. Çoğu zaman, bir dosya çekmecesinde sigorta poliçelerini bir kenara koyuyoruz ve zaman zaman bunlardan bazılarının güncellenmesi gerektiğini unutuyoruz.

Sigorta poliçelerinizi organize etmenin ve gözden geçirmenin en kolay yolu, her poliçe için bir sayfalık poliçe özetini oluşturmaktır. Çoğu sigorta poliçesi, "beyanlar sayfası" veya "poliçe özeti" olarak adlandırılan sigorta sözleşmesinin önünde bir sayfa içerir. İncelemek istediğiniz bilgilerin çoğunu içerecektir.

Ayrıca bir politika özeti şablonunu bir kağıt tepsisinde, bir sözcük belgesinde veya bir excel dosyasında da oluşturabilirsiniz. İlgili bilgileri kendi şablonunuza yazarak anladığınız ve hatırlamanıza yardımcı olabilir.

Her iki durumda da, aşağıdaki temelleri gözden geçirerek başlayın:

• İlke Türü - Sağlık sigortası, hayat sigortası, uzun süreli bakım sigortası, engellilik sigortası, mülk ve kazazedesi sigortası mı yoksa araba sigortası mı? Bir hayat sigortası poliçesini inceliyorsanız ya da özetliyorsanız, hangi ömür sigortası poliçesi türünü belirtin: ömür boyu, bütün yaşam, genel hayat ya da değişken ömür.
• Sigorta Taşıyıcı - Sigortayı yapan sigorta şirketi kimdi? Arayabileceğiniz bir müşteri servis numarasını veya sigorta acentanızın iletişim bilgilerini takip edin.
• Politika Numarası - Bir poliçe hakkında telefon edip sorularınızı cevaplarken her zaman poliçe numaranıza ihtiyacınız olacaktır.
• Verilen Tarih - Özellikle hayat sigortası sözkonusu olduğunda, dönem sigortasının bir son kullanma tarihi olduğu ve sigortalılığın süresinin dolması nedeniyle, sigortanın verildiği tarih bilmek önemlidir İlk beş yirmi yılda ilkeyi iptal etmeniz durumunda uygulanabilecek bir ücret.

• Prim Gerekli - Ödediğiniz prim ile ödeme sıklığını takip edin. Bütün hayat sigortası poliçesi söz konusu olduğunda, poliçe ödenebilir olabilir. Bu durumda, bir poliçe özeti oluşturuyorsanız, "İlkeler poliçedeki temettü ödemeleri nedeniyle şu anda gerekli değildir" yazacaktır. Diğer sigorta türleri için, "Hesap bakiyesinden otomatik kesinti ile ödenen ayda 225 USD prim" gibi bir şey listeleyebilirsiniz. “

• Sigortalı - Yararları kimlere uygulayacak; siz, eşiniz veya bağımlı bir çocuk musunuz?
• Faydalanıcı - Hayat sigortası için kim yararlanıcıdır? Evlilik öncesi adını verdiyseniz, eski bir eş veya yararlanıcıysanız, bilgileri güncellemek için bir yararlanıcı formu değişikliği için sigorta şirketine başvurun. değil, buna bir irade veya güven ister. Uygun formu doldurup sigorta şirketine geri göndermelisin.

Temel kuralları çözdükten sonra, politikaların ayrıntılarına bakmak ve faydaların nasıl çalıştığını ve hangi kısıtlamaların uygulanabileceğini anlamanız istenecektir. Ayrıntılara bakmak, yinelenen kapsama alanlarınızın, çok fazla kapsama alanınızın veya az sigortalı olduğunuz bölgelerin yerlerini bulmanıza yardımcı olabilir.

Kapsamlı bir sigorta incelemesi yapmak için temsilcinizi arayıp onlarla randevu ayarlayın ve poliçenizin her bir özelliği boyunca size yollansın, ne zaman uygulanacağını, neyi hak edeceğinizi ve bunun için ne kadar ödediğinizi açıklayın . Aşağıda, sahip olabileceğiniz her bir sigorta türü için gözden geçirmek isteyeceğiniz kısa ayrıntıları bulabilirsiniz.

Hayat Sigortası Poliçe İncelemesi

Hayat sigortası için, toplam ölüm fay- sını ve engelli olmanız durumunda prim ödemekten vazgeçme gibi diğer bisiklet sürücülerini ya da davanın başında ölüm yardımına erişme olanağını takip edin Bir hastalıktan ölümle teşhis konulması.

Bir dönem politikanız varsa, politikanızın geçerliliğini kaybettiği yılda takviminize bir hatırlatma girin. O sırada seçenekleri değerlendirmeniz ve hala hayat sigortası kapsamına gereksinim duyup duymadığınızı göreceksiniz.

Buna ek olarak, politikanız nakit değerde ise, içerisindeki yatırımların performansını takip edin ve sigorta şirketine "zorla illüstrasyon" adı verilen bir şey talep etmesini çağırın. Kuvvetli bir illüstrasyon, politikanın hayatınızın geri kalanında nasıl yürüdüğünü gösterecektir. Politika iyi performans gösterdi ve devam etmesi beklenirse, prim ödemeden düşebileceksiniz. Politika iyi performans göstermezse, yürürlükte tutmak için daha yüksek prim ödemeniz gerekebilir. Politikaları düzenli olarak gözden geçirmek, gelecekteki bu değişiklikleri öngörmenize yardımcı olabilir.

Uzun Vadeli Sağlık Sigortası Poliçe İncelemesi

Uzun süreli bakım sigortası için "günlük" fayda ve fayın ne kadar süreceğini bilmelisiniz.

Örneğin, poliçeniz, uzun süreli bakım ödeneğine hak kazandığınız durumda günde 100 dolara 500 dolara ödeme yapabilir. Ayrıca, politikanızın evde bakımı ya da yalnızca bir yardımcı yaşayan yerinde verilen hizmetleri kapsayıp kapsamadığını bilmek istersiniz. Yararlanmalara hak kazanabilmek için, çoğu politika, günlük hayatta altı etkinlikten ikisinde yardıma ihtiyaç duymanızı ve 90 gün veya 120 gün gibi bekleme sürelerine sahip olmanızı gerektirir. Bekleme süresi ne kadar uzun olursa, kendi paranız o kadar çok kazanacak, böylece kısa süreli bakım ihtiyacı doğarsa cepten ödeyebiliyorsunuz.

Sağlık Sigortası Politika İncelemesi

Sağlık sigortası için, indirilebilecek ve cep dışı masrafları en fazla bildiğinizden emin olun. Örneğin, poliçede 3000 $ ve $ 6,000 maksimum cep dışı maliyeti varsa, bu amaçla kullanmak için bir acil durum fonu veya Sağlık Tasarruf Hesabı'nda $ 9,000 tutarında bir para yatırmak isteyeceksiniz. Ayrıca, "politika, 50 dolar eş-ödenme yaptıktan sonra, kapsanan hizmetlerin% 80'ini öder." Gibi ayrıntıları da öğrenmek istersiniz. "

Özürlülük Sigortası İncelemesi

Özürlülük sigortası için ödenecek aylık fayda, ne kadar süre ödeneceğini ve sigorta şirketinin özürlülüğü nasıl tanımladığını bilmek istersiniz.Bir kolunuzu ve bacağınızı kaybederseniz ödeyeceğiniz bir politika çoğu insan için pek yararlı değildir. Pek çok engel bu nitelikte değildir.

Uzmanlar, belirli meslek yaşamlarında yeteneklerini koruyan bir politika isterler. Örneğin bir cerrahın on parmağına ihtiyacı vardır; eğer yaralanacaklarsa ve parmaklarını kaybederlerse, belki de hala yapabilecekleri pek çok iş var, ancak onlar için en iyi özürlülük politikası, bir süre için yine de bir fayda sağlayacak, çünkü artık yapamıyorlar cerrahi.

Mülk ve Kaza Sigorta İncelemesi

Mülk ve kazazede sigorta için, sahip olduğunuz şeye göre toplam tutarı ve net değerinizi inceleyin. Net değeriniz büyüdükçe sahip olduğunuz sigorta korumasının miktarı da artmalıdır. Mülkünüzde birisi yaralanacak ve sizi dava ettiyse, teminatınız kalkacak mı? Hangi maddelerin kapsama alınmadığının bilinmesine yardımcı olur. En iyisi bunu sigorta acentenizle birlikte gözden geçirin ve gerekirse kapsama alanını ayarlayın. Evinizden bir iş çıkartırsanız, bunu ajansınıza getirdiğinizden emin olun. Evet, ek kapsama ihtiyaç duyulabilir, ancak yıkıcı bir kayıp tespit etmekten çok, bir şeyleri kapsamak için küçük bir prim ödemek daha iyidir.

Politikaları gözden geçirmek heyecan vericidir, ancak sağlam bir uzun vadeli finansal planlama sürecinin parçasıdır.