Ev Konutları İçin Ödeme Yapma Konusunda İpuçları

Konvansiyonel bir ipotek, alıcıya, satın alma fiyatının en az% 5 peşinat ödemesini gerektirir; FHA kredileri ise en az% 3. 5 gerektirir. Bununla birlikte, her iki krediye de tam satın alım fiyatının yüzde 20'sinden daha azını koyarsanız, konvansiyonel kredilerde PMI ve genelde arasında eklenen FHA kredileri için MIP olarak adlandırılan ipotek sigortası satın almanız gerekmektedir. Kredinizin yüzde 5'i ve yüzde 1'i, krediniz evinizin değerinin yüzde 80'i veya daha düşük olana kadar, ev ödemenizin üzerinde olacaktır.

En düşük faiz oranını elde etmek ve özel ipotek sigortasından kaçınmak için, ev fiyatını düşündüğünüzde yüzde 20'lik bir peşinat ödemeniz (Benjamins'lerin çoğu) için en iyisidir. Ancak bu satın alım için on binlerce dolar tasarruf etmeye nasıl başlayabilirsiniz? İşte ödeme ipotek nasıl aşağıda.

Peşinat Ödemesi için ne kadar tasarruf etmelisiniz?

İdeal olarak, ipotek sigortasında ek maliyetten kaçınmak ve yeni evinizde haktan yararlanabilmek için yüzde 20'lik peşinat ödemeyi denemelisiniz, ancak bu korkutucu bir görev olabilir. Örneğin, 200 $ 'lık fiyatlı bir evde, bir ipotek temin etmek ve bir ev satın almakla ilgili masraflar veya diğer masrafları içermeyen peşinat karşılığında sadece 40.000 $ ödemeyi düşünüyorsunuz. İyi haber şu ki bu peşinat herhangi bir yere gitmiyor; evinizde oturuyor ve sattığınız zaman, öz sermayenizin bir parçası olarak geri alıyorsunuz.

Satın alma fiyatının yüzde 20'si hedefiniz olsa da, yüzde 20'lik bir kuralın sizi bir eve sahip olmaktan alıkoymasına izin vermek zorunda değilsiniz. Bazen daha küçük bir peşinat yatırmak akıllı seçenek olabilir. Her durum, kendi menüsü üzerine tartılmalıdır; hem kısa hem de uzun vadeli konularda bir karar verin.

Eğer peşinat ödemeniz yüzde 20'den daha düşükse, Federal Konut İdaresi veya Gaziler İdaresi'nin yanı sıra, ilk kez ve düşük-orta gelir grubundaki ailelere daha düşük bir ücretle konvansiyonel kredilere göre ödeme şartı. ABD Tarım Bakanlığı'nın Köy Konutları Servisi, düşük-orta-gelirli alıcıları kırsal alanlarda satın almaya teşvik etmek amacıyla bir program da sunmaktadır.

Ödeme için Nakit Tasarruf

Tipik olarak peşin ödeme bir nakit tasarruf kaynağından gelir. Bu rotaya gidiyorsanız, her ay bir eve ne kadar rahatça ne kadar tasarruf edebileceğinizi ve ardından istediğiniz türde bir peşinat için ne kadar tutmanız gerektiğini hesaplayın. Çeşitli peşinat yüzdeleri ile bu senaryoların aylık ödemenizde ne kadar fark yaratacağına dayanan zaman dilimini belirleyin.Ardından, tasarruflarınızı veya zaman çerçevenizi gerektiği gibi ayarlayın. Bir plana sahip olmak ve daha sonra plana yapışmak önemlidir.

Örneğin, 200.000 $ 'lık bir ev satın almak istediğinizi söyleyin. Yüzde 20 indirmek istiyorsanız, 40.000 $' a ihtiyacınız olacaktır. Ayda $ 1, 000 tasarruf ettiyseniz, size üç yıl geçirdiniz. ve peşinat almak için dört ay.

Eğer yüzde 10 indirmek istersen, bu miktarı yarıya kadar yükseltebilirsin. Şartlarınıza göre en iyi planı bulmaya çalışın.

Paranızın tasarruf ederken sizin için çalışmasını istiyorsunuz. Düzenli bir tasarruf hesabında oturan para çok az ilgi kazanır ve tasarruf hedefinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olmaz.

• Peşinat ödeme fonlarını elinde tutmak için yüksek verimli tasarruflar veya para piyasası hesaplarına bakın. Bu hesaplara, normal bir tasarruf hesabınızdan çok daha fazla ilgi duyarsınız.
• CD denilen depozito belgesini kontrol edin. Bu hesaplarla daha az esneklik ve likiditeye sahip olursunuz, ancak temel koruma ve getiriler tipik bir tasarruf hesabıyla karşılaştırıldığında cazip olabilir.

Peşinatların Kaynağı Olarak Emeklilik Planları

Şu anda emeklilik hesaplarında kayıtlı para varsa, o zaman atılabilirler.

Bazı 401 (k) ve 403 (b) emeklilik planları, katılımcıların yeni bir ev satın alımı için hesaptan para ödünç vermelerine olanak tanır. Ayrıca, ilk kez bir ev satın alıcısı iseniz, bir IRA hesabınız varsa bir ev için para çekebilirsiniz.

Diğer kredilerden farklı olarak, 401 (k) bir kredi, ipotek başvurusunda bulunduğunuzda borç-gelir oranınızı dikkate almaz ve kredi puanınızı etkilemez. Buna göre, borcunuzu ödeyemediğiniz takdirde bazı büyük sonuçlar doğuracak. Bunlar, ödünç alınan meblağa gelir vergisi ödemeyi ve muhtemelen yüzde 10'a varan erken para çekme cezasını içermektedir. 401 (k) kredinizin geri ödemesindeyken işinizden ayrılırsanız, tamamen sona erdirmek için fesihten 60-90 gün geçirebilirsiniz. Böyle bir kredinin diğer maliyetleri fırsat maliyetleridir. Bu parayı ödeyerek emeklilik mallarında ne kadar büyük bir büyüme yaşıyorsunuz? Bunlar, borç merciinin bu borcun yeterlilik sürecinde dikkate alınmaması durumunda dahi, yeni ipotek ile birlikte borcunu ödeyebilme beceriniz varsa dahil olmak üzere, düşünülmesi gereken tüm hususlardır.