Zaman Paranın Değeri Formüller

Seninle para formüllerinin zamansal değeri hakkında konuşmak istiyorum. Spesifik olarak, maliyenizi gerçek hedeflerinizi ve hedeflerinizi daha iyi yansıtmak için kullanabileceğiniz iki kez para formülü, davranışınızı Satın alma gücünüzü en üst düzeye çıkarın.

Tüm portföy yönetimi ve kişisel finans makalelerinde tekrar etmeye çalıştığım önemli bir tema, kalpten inandığım bir felsefedir: Para bir araçtır.

Başka bir şey yok. Daha az değil. Kendi iyiliği için kazanmak aptalca. Bunun yerine, vurgu, zaman, çaba ve risk bakımından vazgeçmeniz gereken şeylerle alabileceğiniz faydalar arasında kabul edilebilir bir dengeye dayalı olmalıdır. Sahilde bir römorkta yaşamaktan mutluluk duyacak olursanız ve asla yeni bir otomobiliniz olması veya lüksleri karşılayabilmenizin sakıncası yoksa, hayatınızı boşa harcamaya pek mantıklı gelmediğini iddia ediyorum. nefret ettiğiniz, nefret ettiğiniz, tutkuyla bağlı olmadığınız bir işte çalışıyorsanız, öyle ki bir gün, belki de gelecekte bir noktada aynı plajla sizin için az faydalı olan daha güzel bir evde oturabilirsiniz. Diyorum çünkü zamanın olduğuna sahip olduğunuz en değerli varlık olduğuna inanıyorum. Şansınız, sadece size yetenekli 27, 375 gününüz var ve bu, tipik bir yaşam beklentisi içine girecek kadar servet olduğunu varsayıyor. Bunlar harcanana kadar hepsi bu kadar. Oyun bitti.

Onları kaydedemezsiniz. Onları ileride kullanmak üzere saklayamazsınız. Söylentilerin de dediği gibi "kum saatinde kumlar gibi" diyorlar. Evrenin doğası budur. Daha da kötüsü, büyük bir servet kurduysanız ve henüz zevk almadıysanız, başkalarının eline düşecek; belki de hükümet vergisi biçiminde alacak politikacılar.

Bu, kendi arkadaşlarımın ve ailenin finansal bir taslak hazırlamasına yardımcı olurken başlayacağım öncül. Onlara bu temel gerçeği hatırlatarak para tasarrufunu kendi son oyunu olarak düşünmenin cazibesini ortadan kaldırıyor; Bu satın alma en yüksek hedeftir. Benim düşünceme göre seyahatten hoşlanan biri 40 yıldır kesintisiz çalışmaktan ziyade genç, sağlıklı ve enerjik olan, daha küçük, daha az varlıklı bir emeklilikle sonuçlanan dünyayı görmek için çok daha tercih edilebilir, asla her yere giderek, dağları ölçeklendirmek ve Sosyal Güvenlik kontrollerini düşürdüklerinde yıldızların altında uyumak için halen iyi durumda olmasını umuyoruz. Vazgeçtiğiniz fırsat maliyeti hesaplamasında açıkça belirtildiği sürece başkalarının bu eksikliği telafi etmesini beklemeden sonuçlarla yaşamak ve bugünlerde fonlardan daha fazla kişisel memnuniyet ve mutluluk elde etmeye razı olduğunuz sürece Gelecekte, yatırım önceliklendirmenin bir hata olduğu durumların olduğunu düşünüyorum.

Biraz daha açık açık söylemek gerekirse, şunu söylemek gerekirse, şunu söyleyebilirim ki, çoğunlukla doğru şeyleri yapıyorsun - 401 (k) kredi kartı borcundan kaçınma ve öğrenci kredilerinizi ödeyerek bir Roth IRA'sını planlama ve tamamen finanse etme - Bazen aklı başında, "Bu indeks fonunun 10 bin dolar değerinde bir alacağım değilim, farklı bir kültür deneyimi için iki ay İsviçre'de kiralık bir evde oturuyorlar. " bunu yapabilir .

Bunu yapanları tanıyorum; gelirlerini akıllıca yöneten sıradan maaşlara.

Öte yandan, bazen bunun tersini yapmak akıllıca olduğuna inanıyorum. Yeni bir araba satın almak yerine, mevcut arabayı birkaç yıl sürmeye karar verdikten sonra hisse senedi veya tahvil portföyündeki farkı koymak, evini yükseltmek için daha sonra özgürlük verebilir veya torunlarınızın üniversite için ödeme yapmasına yardımcı olabilir. Bu çelişkili görünebilir ancak şu mesajı verin: Aktif olarak istediğiniz şeyin gerçek maliyetine dayalı olarak seçmek, sadece şu anda doğru hissedecek herhangi bir şeyi yaparken hayat boyunca dolaşmak değil. Kendinizi bu şekilde kısaltacaksınız, çünkü kısa vadede arzularınızın uzun vadeli mutluluğunuzda kazanmasına neden olacak. Nasıl yaparsın? Gerçek masrafı nasıl hesaplarsın? Paranın zaman değeri.

Cebinizdeki veya banka hesabınızdaki nakitlerin sonsuza kadar nasıl görüntülendiğini değiştirebilecek iki formülle size geçeyim.

Paranın Bir Gecelik Değerinin Geleceğini Kullanma Paranın Zaman Değeri Paranın Bir Aracı Olarak Düşünülebileceği Formül

İlk olarak, hesaplamak için bir götürü tutarın gelecek değeri olarak bilinen bir para zamanı değeri formülünü kullanmamız gerekir bugün bir sürü harcamanızdan vazgeçme kararınıza bağlı olarak bir noktada olacak çok dolar. Bu yazıda çok uzun yıllar önce hesaplamada bulundum, ancak burada tekrar okumaya değer.

FV = pmt (1 + i)

n ^{FV = Gelecek Değer}
Pmt = Ödeme
I = Kazanmayı beklediğiniz geri dönüş oranı
N = Yıl sayısı > Bir illüstrasyon, gücünü anlamanıza yardımcı olabilir. Bir dükkanda durduğunuzu ve 399 dolara istediğiniz yeni bir kaşmir süveter gördüğünüzü düşünün. (Tipik yatırımcı Amerika Birleşik Devletleri'ndeki medyan gelirin en üst% 50'sinde orantısızdır, bu nedenle bu makaleyi okurken ve alışılmış demografik bilgilerine girerseniz böyle bir satın alım normal olmayacaktır.) Bunu harcayacağınızı düşünemiyorsanız bir giyim eşyasında çok fazla başka herhangi bir nesneyi değiştirin Mutfak Yardımcısı mikser veya yeni bir iPad) Giysiler üzerinde herhangi bir satış vergisi olmayan bir eyalette yaşıyorsunuz, böylece görmezden gelebiliriz. Kazanı satın alabilir ve önümüzdeki birkaç yıl boyunca tadını çıkarabilirsiniz veya parayı 25 yıl sonra başkasına harcamak veya hediye vermek için endeks fonu veya mavi çip portföyünüze atabilirsiniz.
Tarihsel olarak, büyük piyasa kapitalizasyonu hisse senetleri% 10 geri döndü ve küçük piyasa değeri artışı ile düşük maliyetli, vergi açısından verimli, satınalma ve satış öncesi bir yatırım stratejisi kullanarak elde edilen% 12'lik piyasa değeri arttı; temettüler yeniden yatırım yapıldı ve piyasa çökmelerinden yararlanmak için dolar maliyeti ortalaması korunmaktadır.İlginçtir ki, ilginç bir şekilde, Vanguard'ın kurucusu John Bogle'ı, muhtemelen

neden

zengin ve başarılı oldukları kitaplarından birinde yaptığı yorumda, zengin ve başarılı olanın dışında hiç kimse bunu başaramıyor. Siz daha tutucu olmaya ve gelecekteki bileşik oranı% 8 olarak hesaplamaya karar verdiniz. Hesap makinenizi çekip ilgili rakamları takın. Adım 1: Adım 3:

Adım 1:

Adım 2: Adım 3: ^{FV = 399 $ (6. 848475)}

Adım 4: FV = 2, 733 ^{Enflasyon ne durumda? Şüphesiz, enflasyon, kendinizi sürekli boşaltma alanından korumak zorunda olduğunuzdan önemlidir. Haklısın. Öyle. Eğer para bir araçsa, tek önemi, satın alabileceği miktardır. Enflasyon, para birimindeki değer kaybıdır. Bu değer kaybını temsil eder, bu yüzden rakamlarımıza dahil edilmesi gerekir.}

Enflasyona Göre Bunu Bir Kümülüğün Bugünkü Değeri ile İskonto Edilerek Ayarlamak Paranın Zaman Değeri Formül Bunu elde etmenin yolu, sahip olduğunuz gelecekteki değeri son hesaplamadan almak ve onu geri iskonto etmektir mevcut tahmini enflasyon oranını. Enflasyonun önümüzdeki 25 yıl içinde% 3 oranında düşeceğini düşünün. Bu durumda, toplu toplamın bugünkü değeri olarak bilinen farklı bir zaman değeri parası hesaplaması kullanırsınız.

PV = FV / (1 + i) n

PV = Mevcut Değer

FV = Gelecek Değer

Pmt = Ödeme

I = İndirim Oranı ^{N = yıl}
Bu durumda ilgili numaralarınızı takıyoruz:
Adım 1:
2, 733 / (1+. 03)
25
2. Adım:

2, 733 / (1. 03)

25 Adım 3: ^{2, 733 / 2. 09}

Adım 4: 1, 308 ^{Bu, kendinize sormanız gereken soru anlamına gelir bugün 399 doları harcamanın, 25 yıl sonra bugünkü eşdeğer satın alma gücünde 1 dolar, 308 dolar daha fazla değere sahip olup olmadığı. Bu parayı kendiniz istemiyorsanız, yaşlandıkça ve müreffeh olduğün gibi, muhtemelen yol boyunca başkalarına yardım etmenin daha faydalı olduğunu görürsün. Örneğin, bu yıl Noel için, Noel için favori şekerlemelerden oluşan büyük bir sanayi kutusu ile birlikte Hershey Company'nin yeğenim ve yeğenleri hisselerimizi verdik. Ayrıca, bizden önemli olan sebepleri desteklemenin bir yolu olarak aile hayır kurumunu da vereceğiz. Bu tür şeyler, bize başka bir araba katmaktan veya başka bir gezi yapmaktan daha fazla değer taşıyor.}

Kısa bir süre sonra bu trade-off analizlerini gerçekleştirdikten sonra ikinci doğaya dönüşür, sonuçta çabucak bana ulaşmamı sağlayacak faktörleri ezberlediğim için başımın üzerinde bir sürü hesaplamalar yaptım. Kocam ve ben bir oyun yapıyoruz. Bir şey yapmaktan vazgeçtiğimizde, Sam's Club'da köşe pazarında küçük kaplarla satın almak yerine en sevdiğimiz kahvelerden daha ucuz bir toplu torba alarak 8 dolar tasarruf edebileceğimizi söyleyen bir hesap ayarımız var - biz de süpürüp temizleyeceğiz Telefonlarımızdan para anında. Zaman zaman, birikmiş nakit para harcadık ve sanki harcadık gibi davrandık; var olmadığınıYıllar boyunca, görünüşte küçük kararlar - öğle yemeğinde bir içki ısmarlamamak, ampulleri evimizde daha enerji verimli modellerine çevirmek - önemli ek servet birikimiyle sonuçlanırken ondalık sürünmeyi (finansal olarak başarılı bir şekilde harcama eğilimi) azaltmamıza neden oldu. ek harcamaların kendilerini daha mutlu edip ettirmediğini ya da yarar sağladığını düşünmeden gelirleri arttıkça). Yedek değişim geçen on yılda bir arttıkça, artık kendimize düzenli temettü ödeyen petrol ve gaz devleri, bankalar, ambalajlı gıda şirketleri, sanayi holdingleri ve diğer girişimlerin fazladan paylarını elinde tutuyoruz; kişisel değerlerimize dayanarak, bizim için neyin daha önemli olduğuna karar vermediğimiz takdirde var olmayacak temettüler. Bu zaman değerli para formülleri bize güç verir.

gerçekten n istediğimizi daha kolay tanımlamamıza izin vererek mutluluğumuzu arttırdı. Bilgi güçtür ve formülleri ezberlemek tamamen ücretsizdir, ancak bunları birkaç kez yazmaya ve onları aklınızın arkasına yapıştırmaya hazır olduğunuz sürece. Bu yolda giderseniz, o kadar faydalıdır ki, durmayı düşünmek bile düşünülemez. Yap. Hiç pişman olmaya neden olacak bir olasılığın düşük.