Sigorta Şirket Finansal Derecelendirmeleri

Bir sigorta şirketi seçerken göz önüne almanız gereken bir faktör, sigortacının finansal derecelendirmesidir. ABD sigorta şirketlerinin notlarını veren dört büyük finansal hizmetler şirketi bulunmaktadır. Bunlara Fitch Ratings, A.M Best, Standard and Poor's ve Moody's dahildir. Şirketlerden üçü (Fitch, S & P ve Moody's) hem sigortacılar hem de diğer işletmeler türleri için finansal derecelendirme notları vermektedir.

A. M. En iyi oranlar sadece sigorta şirketleri.

Derecelendirme Sistemleri

Dört şirketin her biri, bir sigortacının mali durumunu tanımlamak için alfabenin bir veya daha fazla harfini kullanan bir derecelendirme sistemi geliştirdi. Derecelendirmeler genel olarak "mükemmel" veya "üstün" den "yoksul" ya da "sıkıntılı" olarak değişir. Şirketler, derecelendirmelerini hesaplamak için benzer verileri kullanırken, iki sistem aynı değildir.

Derecelendirme kuruluşları, bir sigortayı derecelendirirken hem nitel hem de nicel faktörleri göz önünde bulundurur. Nicel faktörler, sigortacının gelir tablosunu, bilançosunu ve kayıp ve gider oranlarını içerir. Nitel faktörler, şirketin felsefesini, yönetiminin kalitesini ve riske duyduğu iştahı içerebilir.

Derecelendirme şirketleri, her bir sigortacı için birden fazla puan üretmektedir. Bir derecelendirme, bir sigortacının finansal gücüne uygulanabilirken, bir diğeri uzun vadeli borç ödeme kabiliyetini yansıtıyor olabilir. Dört şirketin finansal gücü notları aşağıdaki tabloda gösterilmektedir.

B (veya C +) altındaki notlar atlanmıştır.

Reytinglerin aynı satırla görünmesi değil, bunların birbirine eşdeğer olduğu anlamına gelir. Örneğin, S & P'nin AA notu Moody's'in Aa notundan biraz farklılık gösterebilir. Derecelendirme sistemleri farklılık gösterdiğinden, bir sigortacı değerlendirirken çeşitli kaynaklardan alınan notları düşünmek iyi bir fikirdir.

A +, A +

AAA	Aaa
Sigorta Şirketlerinin Finansal Güçlülük Derecelendirmeleri	FITCH	AM BEST	S & P
MOODY'S	AAA	Finansal taahhütlerini ödemek için son derece güçlü kapasite	Süregelen yükümlülükleri yerine getirme konusunda üstün yeteneği
Son derece güçlü mali güvenlik özellikleri. En yüksek S & P oranı	Olağanüstü finansal güvenlik. Esas olarak güçlü bir konum.	AA	Uygulanamaz
AA	Aa	Finansal taahhütlerini ödemek için çok güçlü kapasite	A + notuna sahip şirketler A ++ notuna göre bir "çentik" altındadır.
Çok güçlü finansal güvenlik Özellikler	Mükemmel mali güvenlik.	A	A, A-
A	A	Mali taahhüdü ödemek için güçlü kapasite Mali taahhütlerin yerine getirilmesi için çok güçlü kapasite	Güçlü finansal güvenlik özellikleri
> İyi finansal güvenlik.	BBB	B ++, B +	BBB
Baa	Finansal taahhütlerini yerine getirmek için yeterli kapasite	Finansal yükümlülükleri karşılama yeteneği	İyi mali güvenlik özellikleri
Yeterli finansal güvenlik < BB	B, B-	BB	Ba
Varsayım riskine karşı yüksek güvenlik açığı, ancak mali taahhütlere hizmet etme esnekliği	Mali taahhütleri karşılayabilecek adil yeteneği	Marjinal finansal güvenlik özellikleri < Şüpheli mali güvenlik	B
C ++, C +	B	B	Sınırlı güvenlik marjı ile maddi riski
Sürmekte olan sigorta yükümlülüklerini karşılamak için marjinal yeteneği.	Zayıf finansal güvenlik özellikleri	Zayıf mali güvenlik	Derecelendirmeler Sınırlamalar

Finansal güç notları "ileriye dönük". Yani, sigortacının gelecekteki mali yükümlülüklerini yerine getirebilme yeteneklerinin öngörüsüdür. Bir sigortacının asıl yükümlülüğü, poliçe sahiplerine (veya adına) tazminat ödemeleri yapmaktır. Sigortacılar ayrıca, reasürörlere ve diğer taraflara karşı sözleşmeden doğan yükümlülükleri olabilir.

Bir kredi notu

değil , bir sigortacının gelecekteki performansını garanti eder. Kredi derecelendirme firmaları, bazı varsayımlara dayanarak sigortacılar için derecelendirme atamaktadır. Bu varsayımlar yanlış olduğu kanıtlanabilir. Derecelendirme şirketleri tarafından kullanılan sınıflandırmalar oldukça geneldir, bu yüzden her sınıflandırma büyük olasılıkla çok sayıda sigortacı içerecektir. Örneğin, yüzlerce sigorta şirketi S & P'nin AA derecelendirmesine hak kazanabilir. Bu sigortacılar benzerlikler gösterirken aynı kredi riskleri değildir.

Sigorta şirketi derecelendirmeleri, sigortacının iddialarını ödemek için sahip olduğu finansal kabiliyeti yansıtır. Bunlar, sigortacının hasar taşıma hizmetlerinin kalitesinin bir ölçüsü değildir. Bir sigortacının

hak iddia edebileceği gerçeği, bunun etkili veya etkili bir şekilde yapacağı anlamına gelmez.