Genel Sorumluluk Politikasına Giriş

Pek çok küçük işletme genel sorumluluk kapsamı satın alır. Adından da anlaşılacağı üzere, genel bir sorumluluk ilkesi birçok işletme türünü kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Çoğu işletme tarafından ihtiyaç duyulan sorumluluk sigortası türlerini sağlayan genel bir politikadır.

ISO Formları

Genel sorumluluk politikaları düzenlenirken birçok sigorta şirketi Sigorta Hizmet Bürosu veya "ISO" tarafından yayınlanan standart formları kullanmaktadır. Bir sebep kolaylıktır.

Politika formlarının geliştirilmesi, birçok sigortacının kaçınmayı tercih ettiği zaman alıcı bir görevdir. İkinci bir neden risk. Bir sigortacının kendi mülkiyet dilini hazırlaması durumunda, bir mahkemenin dili sigortacının tasarladığıdan farklı bir şekilde yorumlayabileceği bir risk söz konusudur. Sigortacı, kapsayacağı düşünülmeyen talepleri ödemeye zorlanmış olabilir.

ISO sorumluluk biçimleri yaygın olarak kullanıldığından içerdikleri dilin büyük kısmı zaten mahkemeler tarafından yorumlanmıştır. Belli kelimeler ve deyimler için anlamlar oluşturulmuştur. Dolayısıyla, hukuki açıdan ISO formları, sigortacılar için mülkiyet biçimlerinden daha az risk oluşturabilir.

CGL

ISO yükümlülük politikasının temeli, Ticari Genel Sorumluluk Kapsama Formu veya CGL'dir. Bu form üç ayrı kapsam sağlar:

• Teminat A, Bedensel Yaralanma ve Mülk Hasar Yükümlülüğü
• Teminat B, Kişisel ve Reklam Sakatlığı Yükümlülüğü
• Kapsam C, Tıbbi Ödemeler

Bu makale Bedensel Yaralanma ve Mülk Hasar Yükümlülüğü . Kişisel ve Reklam Sakatlığı Yükümlülükleri ve Tıbbi Ödemeler kapsamları ayrıca ele alınmaktadır. Bu makalenin amaçları doğrultusunda, firmanızın yükümlülük politikasında adlandırılmış sigortalı olduğunu varsayacağız.

Sigorta Sözleşmesi

CGL tarafından sağlanan teminat sigortacılık sözleşmesinde geniş olarak tanımlanmıştır.

Bu politika, bedensel yaralanma veya maddi hasar nedeniyle firmanızın yasal olarak yükümlü olduğu toplamları kapsar. Yani, firmanızın ihmalinden dolayı bedensel yaralanma veya mülk hasarına maruz kalmış bir kişi veya kuruluş tarafından şirketinize karşı talep veya davaya bakılır.

CGL nispeten geniş kapsama alanı sağlar. Dışlanan bir şeyden kaynaklanan yaralanma ya da hasar dışında bedensel yaralanma ya da maddi hasarları kapsar. Kapsama A'nın uygulanması için, yaralanma veya hasardan yasal olarak sorumlu olmanız gerekir. CGL, gönüllü olarak yaptığınız ödemeleri kapsamaz.

CGL, bedensel yaralanmalar veya maddi hasarları kapsamaktadır:

• tamamladığınız işten kaynaklanan
• binalarınızda veya tesislerinizde gerçekleştirdiğiniz işlemlerden kaynaklanan
• tesislerinizde oluşan
• ürünlerinizden doğar

Tesislerinizde

Kapsama A, tesisinizde oluşan yaralanma veya hasarlardan doğan hasarlara uygulanır.İşte bir örnek.

Doris, tesislerinde yapılan kekler ve kurabiyeler satan bir kafe olan Divine Delights'ı işletiyor. Bir müşteri olan Bill, mağazaya girer ve bir sandalyeye gezip düştüğünde tezgaha gider. Bill sonbaharda dizini yaraladı. Kazadan üç ay sonra İlahi Şefkilere karşı bir dava açtı.

İddiası, dizinin yaralanmasına bağlı tıbbi masraflarının geri ödenmesini istemektedir. Dükkanın sorumluluk politikası iddiayı kapsar.

Devam Eden İşlemler

Kapsama A, bulunduğunuz yerde gerçekleştirdiğiniz iş veya işlemlerden kaynaklanan taleplere uygulanır. Örneğin, sahip olduğunuz bir makine mağazası kendi bünyesinde çalışır. Dükkânınızı ziyaret eden bir müşteriye kazayla zarar verdiğinde sizin bir çalışanınız bir torna tezgahı işletiyor. Müşteri, size veya çalışana bedensel yaralanmalara karşı dava açarsa, talebin dükkanınızın sorumluluk politikası kapsamında olması gerekir.

Kapsama A, ayrıca, işyerinizde (işyerinde) yapılan iş veya işlemlerden doğan talepleri de kapsar. Örneğin, Capital Building, bir ofis binasındaki iç duvar panellerini yenilemek için kiralanmış. Bir sermaye çalışanı, yanlışlıkla onu yere düşürdüğünde işyerinde bir masa testeresi taşıyor.

Testere yere düştü ve birkaç fayana zarar verdi. Bina sahibi, yer döşemelerini tamir etme maliyeti nedeniyle daha sonra Capital Construction'a dava açarsa, Capital'in yükümlülük politikası davayı kapsamalıdır.

Tamamlanan İş veya İşlemler

Önceki örnekteki zemindeki hasar, sürmekte olan bir çalışmanın sonucuydu. Yani, hasar Capital Construction devam eden işlemleri gerçekleştirirken meydana geldi. Tamamlanmış iş veya işlemlerden bedensel yaralanma veya maddi hasar meydana gelebilir. Tamamlanan kusurlu iş nedeniyle yaralanma veya hasar nedeniyle bir işletme dava açılabilir.

Capital Construction'ın bir şaraphane tatma odasında sekiz ayaklık bir çit inşa ettiğini varsayalım. İnşaat süreci boyunca, Sermaye çalışanları uygun temelleri yüklemek için başarısız olurlar. Çitler tamamlandıktan iki yıl sonra çöker ve bir şaraphane müşterisine zarar verir. Müşteri, bedensel hasar nedeniyle Sermaye Yapısı hakkında dava açtı. Sermayenin genel sorumluluk sigortacısı, sermayenin poliçesinde ürün tamamlanmış operasyonların kapsamını içerdiği için talebini öder.

Ürünleriniz

Bazı iddialar, hatalı ürünlerden kaynaklanmaktadır. İlahi Lokumlar (ilk örnekte) pişmiş malları halka satıyor. İlahi'nin vişne turtaları sattığını varsayalım. Stuart, turta birini alıp eve götürür. Kiraz çukuru üzerinde bir diş kırdığında bir turta yiyor. Stuart'ın dişi tamir edilemez, bu nedenle diş çıkarılır ve bir diş implantıyla değiştirilir. Stuart, İlahi Şefin diş faturalarını gönderir ve geri ödeme talep eder. Yine, Divine'in CGL politikası iddiayı kapsamalıdır. Arızalı ürünlerden kaynaklanan yaralanma veya hasar talepleri, ürünlerin tamamlanmış operasyon kapsamı kapsamında sigortalanır.

Savunma

Teminat A kapsamındaki bir dava firmanız aleyhine açılmışsa, sigortacınız sizi savunmak için bir avukat sağlayacaktır.Kapsanan maliyetler, avukatlık ücretleri, mahkeme masrafları, bazı tahviller üzerindeki primler ve yargıya ilişkin faiz içerir. Bu masrafların tamamı, Ek Ödemeler adlı kapsamda yer almaktadır. Politika sınırlarına ek olarak bunlar da kapsanır.