IRA Rollover Tavsiyesi - Zorunlu Stopajı Önleme

Rollover IRA'lar önemlidir. Sonuçta, başarılı bir emeklilik planının en önemli özelliklerinden biri, tüm paranızı sizin yerinize geçirmektir. Ne yazık ki, şok edici derecede yüksek bir oran, belirli bir işveren için çalışmayı bıraktıklarında 401K ve 403B planlarını değiştirmede başarısız oluyor - normalde bir devrilme IRA'sını yürütmüyorlar.

Planınızın parasını işvereninizde bırakmanız kabul edilebilir bir seçenek olsa da, normalde gerçekleşmeyen budur.

Çoğu zaman, emeklilik için ayrılan para nakit olmuştur. Sonuç olarak, bu emeklilik planı dağıtımı genellikle federal vergilere, devlet vergilerine ve erken bir dağıtım cezasına tabidir. Üstelik, aldığınız parayla gelecekteki büyümeden yararlanma yeteneğini kaybedersiniz.

IRA Rollover Sıklıkla Gitmek için Akıllı Yoldur

Çözüm bir IRA rollover'tır. Rollover, nitelikli plan bakiyenizin tamamının Bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) etkin bir şekilde aktarıldığı nispeten basit bir işlemdir. Bununla birlikte, aktarmayı düzgün şekilde talep etmezseniz, dağıtımınız zorunlu% 20 stopaj vergisine tabidir. Orijinal 401K hesap tutarınızın tamamını yatırmanız ve vergiye tabi bir dağıtımı önlemeniz için hala 60 gününüz var. Bununla birlikte, yanlışlıkla para bıraktırdıysanız, devrilmesini tamamlamak için tutarı beklemeniz gerekir!

Açıkçası, işleri doğru zamanda ilk defa yapmak daha iyi.

İşte bir IRA rollover'ını tamamlamanın birkaç olası yararı:

• IRA rollover, 59 1/2 yaşın altındaysanız% 10 erken para çekme cezasını önermenizi sağlar.
• Paranız emeklilik için artmaya devam edecek ve emeklilik döneminde daha sonra para çekene kadar vergileri erteleyeceksiniz.
• Genel çeşitliliğinizi artıracak potansiyel ile işvereninizin planında mevcut olanlardan daha geniş bir yatırım seçenekleri dizisi bulabilirsiniz.

Zorunlu Tevkifat ve IRA Taşması Üzerindeki Etkilerin Örnekleri

Örnek 1

Derrick, 50.000 $ 'lık 401K plan bakiyesi ile görevinden ayrılıyor. O sırada hesabını devretmeyi düşünmez ve bir dağıtım yapmaya karar verir. Ona% 20 (10, 000 dolar) tutarında bakılacağı için, 40 bin dolarlık çek alacak. Derrick, 401K plan bakiyesinin tamamını devralmasını 60 gün içinde tekrar düşünür ve karar verirse yine de bunu yapabilir. Bununla birlikte, tevkifat yoluyla geçici olarak kaybedilen orijinal 10 bin dolarla çıkması gerekiyor. Gelecek sene vergisi iade edene kadar bekletilen paraları geri alamaz.

Örnek 2

Derrick en başından itibaren Rollover'yı doğru bir şekilde talep etmiş olsaydı, IRA'nın emanetçisine, IRA'nın yararı için 50, 000 dolar karşılığında bir çek almış olurdu.Kolay.

Örnek 3

Derrick hesabı devralarak ve tam dağıtımı gerçekleştirirse, vergi stopajını kaybetmiş olan% 20'lik kısmın borcuna nihai olarak borçlu olana kıyasla düşebileceğini unutmayın. Derrick, dağıtımdaki en üst marjinal vergi oranını ödemekle kalmaz (% 20'den çok daha yüksek olabilir), aynı zamanda% 10 erken dağıtım cezasına (59 ½'den az ise) ve devlet gelir vergisine tabi olabilir .

Örnek 4

Bu kez Derrick, zorunlu stopajdan sonra kalan 40.000 doları aşıyor. Vergilerine tabi olacak ve 10 bin dolarlık ceza dağıtılacak değil. Emin olunması gereken toplam dağıtımdan daha iyidir, ancak tüm dengeden başarılı bir şekilde geçiş yapmaktan daha kötüdür.

Özet

Bir IRA rollover, 401 (k) plan gibi işverenin sponsorluğunda bir emeklilik planından para alan, vergi ertelenmiş bir emeklilik tasarrufu aracıdır. Emeklilik, iş değiştirme veya işvereninizden başka herhangi bir sebepten vazgeçerseniz emeklilik hesabınızı devretme seçeneğine sahipsiniz. IRA rollover'ını seçmeden önce emeklilik planı sponsoru ve IRA sorumlusuyla kontrol etmeye dikkat edin. Finansal işlemlerin çoğunda olduğu gibi bazı kısıtlamalar, sınırlamalar veya ücretler uygulanabilir. Bir IRA rollover her zaman en iyi karar değildir.

Eski işvereninizin emeklilik planında kalma, yeni işvereninizin planına geçiş yapma veya nakit dağıtma gibi diğer seçenekler mevcuttur.

Güncelleme: Scott Spann