Gider Oranları hakkında bilgi edinin ve Çok Ödenirseniz

Yatırım fonu satın aldığınızda, fon sizin için altta yatan yatırımları satın alıyor ve satıyor ve bunu yapmak için süregelen bir ücret talep ediyorlar. Bu ücret bir masraf oranı olarak adlandırılır. Gider oranları, tahsil edilecek varlıkların yıllık yüzdesi cinsinden ifade edilmiştir. İşte birkaç örnek:

• Fonun harcama oranı 1 10'dur. Fonun sahip olduğu toplam varlıkların% 10'u kadardır.
• Maliyet oranına sahip olan bir fon. 20 masraf % 20 veya 1/5 oranında yatırım yaptınız.

BAZI bazen "temel puan" cinsinden belirtilen gider oranları duyacaksınız. Bir taban noktası eşittir. 01%. 30 baz puan masraf veren bir fon. % 30 veya yılda yüzde 1 / 3'ün biraz altındadır. Gider oranları, hesabınızdan veya yatırımınızdan düşülmez. Bunun yerine, payınızı almadan önce karşılıklı fonun toplam varlıklarından düşülürler. Bu, fonun sahip olduğu yatırımların brüt% 10'luk bir getiri sağlaması ve fonun% 1'lik bir harcama oranına sahip olması halinde, ücretinizin netleştiği iade,% 9'dur.

Ortalama Gider Oranı

Yatırım fonu araştırma şirketi Morningstar'a göre, 2015 yılında ortalama ABD Hisse Senedi Fonu tahsil edildi. % 58, ücretli ortalama uluslararası sermaye fonu. % 77 ve alternatif fonlar yılda ortalama% 1.31 ücret almaktadır.

Küçük şirketlere ve uluslararası yatırımlara sahip olan fonlar, büyük ABD şirketlerine sahip olan fonlardan daha yüksek harcama oranlarına sahip olacak. Bunun nedeni, küçük hisse senetleri ve yurtdışı yatırımlar konusunda araştırma ve ticaret yapmak daha fazla uzmanlık ve araştırma gerektiriyor olmasıdır.

Gider oranları karşılaştırıldığında, benzer yatırım türlerine sahip olan fonları karşılaştırdığınızdan emin olmanız önemlidir. Gelişmekte olan bir piyasa fonundaki gider oranını bir ABD Büyük Yatırım Fonununkiyle karşılaştırmak adil olmayacaktır. Bir gelişen piyasa fonunun diğer gelişmekte olan piyasa fonlarının gider oranını karşılaştırmak adil olur.

Yatırım Fonu Gider Oranınızı Nerede Bulabildiğiniz

Herhangi bir yatırım fonu gider oranını öğrenmek için birkaç yol vardır:

1. Fon hakkında bilgi için, kasnak simgesini (bir dizi beş harf). Örneğin, Vanguard'ın 500 Endeks Yatırımcı fonu VFINX'in simgesel sembolüne sahiptir. Bunu internete yazdığımda ilk ortaya çıkan öğe Google Finans'tı. Sağlanan bilgileri gözden geçirirken, "önemli istatistikler" adlı bir bölüm göreceksiniz, burada gider oranını gösterir. 17%
2. Fonun prospektüsünde her zaman bir fonun gider oranı aranabilir. Her yıl size gönderilir, ancak bazı durumlarda şimdi size elektronik olarak teslim edilebilir. Fonun broşürünü, yatırım fonu şirketinin web sitesinden indirebilirsiniz."Ücretler ve Giderler" adlı bir bölüm için içindekiler tablosuna bakın ve size, fonunuzun gider oranını söyleyecektir.

Gider Oranları Neden Önemlidir

Gider oranları, yatırım getirinizi azaltma etkisine sahiptir. İyi bir mukayese yapmak için, yatırım gelirleri harçları ve vergilerden arındırılmış olarak bakmanız gerekir.

Her bir yatırım fonu tanımlanmış bir yatırım amacına sahip olacak ve aktif ya da pasif yatırım felsefesini takip edecektir.

Aktif fonlar üzerinde yoğunlaştıkları kategori içinde en iyi yatırım setini seçmeye çalışan araştırma ve ticarete para harcıyorlar ve ekstra iş nedeniyle yüksek masraflar var. Pasif fonların önceden belirlenmiş bir yatırım seçimi vardır ve çok daha düşük masraflara sahiptir. Çalışmalar, ücretler ve vergilerin muhasebeleştirilmesinden sonra, düşük ücretli pasif fonların daha sık, daha yüksek ücretli aktif fonlardan daha iyi performans gösterdiğini gösteriyor.

Bilmiyen pek çok yatırımcı, yatırımları için çok fazla para ödüyor. Yatırım ücretlerine dikkat ederek getirilerinizi zaman içinde artırabilirsiniz. Örneğin, harcama oranları ile benzer kaliteli yatırımlar bulabilseydiniz. Şu anda ödediğiniz miktardan% 50 daha az, yılda 500 dolar kazanılan 100.000 ABD Dolarında. On yıldan fazla süreyle, 5 bin dolar tasarruf sağlıyor.