Kurma Öğrenin: Bir kredi geçmişi oluşturmak için Borçlanma Geçmişi Kuran Krediler

Kredi, hayatın Catch-22'sinden biri: Kredi almadıysanız krediyi almak zordur ve zaten paranız varsa, buna ihtiyacınız olmayabilir. Ancak, kredinizi kurmanın birkaç yolu vardır ve sabır ile, yüksek kredi skorlarına kadar yolunuzu çalıştırabilirsiniz.

Neden Krediye İhtiyacınız Var

Kredi geçmişiniz yoksa, geçmişte borçlarınızı ödeyip arttırmadığınızdan ve borç verenlerden yeni borç alanlara (ya da düşenlere) borç verme konusunda tereddütlü olma eğilimi yoktur son zamanlarda zor zamanlarda).

İyi krediler birçok alanda yardımcı olabilir.

Borçlanma: Kredi için en yaygın kullanım kredi onaylamasıdır. Bir kredi için başvurduğunuzda, borç verenler öncelikle borçlanma geçmişinize ve krediyi geri ödemek için mevcut gelirinize bakar. Zamanında ödeme yapma konusunda sağlam bir geçmişi olan deneyimli bir borçlusuysanız, onaylanması daha kolaydır. Zamanla, ev kredileri de dahil olmak üzere gittikçe büyüyen krediler için onay alabilirsiniz.

Kiralama: İyi bir kredi bir ev veya daire kiralarken size yardımcı olabilir. Ev sahipleri sizi tanımıyor, bu nedenle kredi puanlarını bir kiracı olarak değerlendirmenin bir yolu olarak kullanıyorlar. Bu her zaman doğru bir gösterge değildir, ancak bazı ev sahipleri bu puanlara büyük bir inanç koydular, bu nedenle iyi krediyle (veya en azından kredi geçmişinizde negatif öğelerden yoksun) daha iyi durumda olursunuz. Bazı ev sahipleri, standart kredi skorlarına dahil olan borçlanma geçmişinizden ve kamuya açık kayıtlarından daha fazla görünen özel puanları kullanırlar.

İşlere başvurma: Kredi, iş bulma yeteneğinizi de etkileyebilir. Pek çok pozisyon için, krediniz bir sorun değil. Ancak, fonları üstlenmek veya yüksek güvenlikli projelerde çalışmak istiyorsanız, kötü kredi, bir teklif alma şansınızı zedeleyebilir.

Sigorta skorları: Otomatik sigortayı satın alırken, kredi, satın alma kabiliyetinizi ve ödediğiniz oranları etkileyebilir.

Kiralamada olduğu gibi, krediniz ile sürüş davranışınız arasında doğrudan bir paralellik yoktur, ancak sigorta puanları gerçektir.

Kimin Krediye İhtiyacı Var?

Ana akım modern dünyada yaşamak için, krediye ihtiyacınız var. Tabii, bir kredi puanı olmadan yaşayabilirsiniz, ancak bazı şeyler daha zor olacak ve bir gün fikrinizi değiştirirseniz, sıfırdan başlamak zorunda kalacaksınız. Şüphe duymadan ödün vermek ya da ihtiyaç duyduğunuzdan daha fazla faiz ödemeye hiç gerek yok - kredi ve borçlanma, yalnızca uygun olduğunda kullanabileceğiniz araçlardır.

Geçmiş yok: Geçmişte hiçbir zaman ödünç almadıysanız veya daha önceki krediniz üç büyük kredi raporlama ajansı ile dosya halinde değilse, bir kredi geçmişi oluşturmanız gerekir. Bu durum şu durumlarda olabilir:

Daha önce borçlanmadınız (genç olsanız veya borcunuzu terk ettiyseniz).
Son zamanlarda Amerika'ya geldiniz.

Geçmişinizdeki negatif öğeler: Geçmişte ödünç aldıysanız, ancak ödemeleri kaçırdıysanız veya kredileri varsayılan olarak kullandıysanız, krediniz, başlayacak olanlarla aynı teknikleri kullanarak artırabilirsiniz. Tahsilat hesapları, haciz ve iflas tümüyle aşılabilir. Anahtar, yeniden inşaa başlamak ve sonuçta bu negatif öğelerden daha ağır pozitif öğeler eklemektir.

Kredi Nasıl Oluşturulur?

Borç verenlere ve diğerlerine cazip gelecek bir kredi geçmişi oluşturmak için, borç almanız ve tüm ödemelerinizi zamanında yapmanız gerekir. Bu kadar basit, ama mutlaka kolay değildir. Kesinlikle kısa bir süre içinde iyileştirmeler görebilirsiniz, ancak önemli değişiklikler zaman alır.

Aşağıdaki stratejiler, kısa vadeli bir ivme kazanmanıza ve hayatınızın geri kalanında size hizmet edecek sağlam bir kredi geçmişi kurmanıza yardımcı olacaktır. Bunları düzene sokmak zorunda değilsiniz, ancak en kolay yaklaşımlar, başta kendi başınıza iseniz (ebeveynleri veya diğerleri olmadan) listelenmiştir. İhtiyaçlarınıza ve kaynaklarınıza bağlı olarak, bu seçeneklerden bazıları uygun olmayabilir.

Hangi yöntemi kullanırsanız yapın, borç vereninizin faaliyetinizi üç büyük kredi bürosuna bildirmesi esastır.

Yapmazlarsa, kredinizi iyileştirmezsiniz. Ödünç almadan önce kredi bürolarına rapor verip vermediklerini borç vereninize sorun ve en az 30 gün sonra kredi raporlarınızı kontrol ederek doğrulayın.

Nakit teminatlı krediler: Para kazanmak için en kolay kredilerden biri, zaten ödediğiniz bir kredidir. Nakdi teminatlı bir krediyle, bankanıza veya kredi birliğine bir tasarruf hesabına veya mevduat sertifikasına (CD) sahip olduğunuz paralara karşı borç alabilirsiniz. Sonuç olarak, borç verenin riski çok düşüktür - ödemeleri başarısız olursa para kazanabilirler - ve onaylanmaları daha kolaydır. Örnek olarak, bankanıza 500 TL yatırırsanız ve 500 TL kredi alırsınız. Krediye küçük aylık ödemeler yaparsınız ve zamanla krediniz iyileşir. Bu krediler, kredi kurucu kredileri de dahil olmak üzere çeşitli isimler altında.

Güvenceye alınmış kredi kartları: Güvenli bir kredi kartı olan nakit teminatlı krediler üzerine bir varyasyon da bir borç veren kuruluşa yatırdığınız paralara borç vermenizi sağlar. Fark, şahsen veya çevrimiçi satın alımlarda kullanabileceğiniz bir plastik ödeme kartı almanızdır. Faiz masraflarını en aza indirmeye yardımcı olan kredi bakiyenizi sıfırda tutabilirsiniz (kart üzerinde bir denge tutmanız gerekmez). Güvenli kredi kartının ön ödemeli bir banka kartıyla aynı olmadığını unutmayın.

Yardımcılardan yardım: Eşcinsel, kredi başvurunuzu sizinle imzalayan ve onaylanmanıza yardımcı olan bir kişidir. Kosigner, krediyi hak ettirebilecek kadar iyi bir krediye ve yeterli gelire sahip olmalıdır çünkü temelde onaylananlardandır (kredi gelirleri size gidecek olsa da). Bunu sizin için yapmaya istekli olan biri varsa, bu kredi tüm ödemeleri zamanında yaptığınız sürece kredi sağlamanıza yardımcı olacaktır.Eşcinsel olmak büyük bir iyilik ve risklidir. Ödemeleri yapmazsanız, tüm paranız olsa bile, kredinin geri ödenmesinden yüzde 100 sorumludur.

Yetkili kullanıcı: Eğer birisi zaten bir kredi hesabı açıksa, sizi yetkili bir kullanıcı olarak ekleyebilir. İsminizde basılı bir kart alırsınız ve kart satın alımlar için kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, kredinin geri ödemesinden sorumlu değilsiniz.

Perakendeci programları: Doğrudan bankalardan ve kredi birliklerinden borçlanmak yerine, finans şirketlerini veya bankaları kullanan kredileri fonlayan perakendeciler aracılığıyla borçlanabilirler. Muhtemelen aylık bir ödeme planında veya "nakit olarak" mal satın almak için teklifler gördünüz ve bu programlar size kredi sağlamanıza yardımcı olabilir. Aynı şey, mağazalar ve benzin istasyonları tarafından verilen kartlar için de geçerlidir. Standart kredi kartlarından daha kolay hak kazanabilirler, ancak kredi faaliyetinin kredi bürolarına raporlanacağından emin olmalısınız. Sadece dengelerinizi hızlı bir şekilde ödediğinizden emin olun. Asgari ödeme ödemelerinin tuzağına kapılmayın veya satın aldığınız her şey için daha fazla ödeme yapmaya son vereceksiniz.

Kişisel krediler: Ayrıca bankanıza veya kredi birliğinize yalnızca "imza" veya kişisel kredi talebi için başvurabilirsiniz. Güvenli olmayan bir kredi kullanmak, kredi kartlarının ve perakendecilerin kredilerinin ötesine geçmenize yardımcı olur. Ücretlendirdiğiniz ödemeyi yapmak yerine düzenli bir aylık ödeme (kredi puanlama programları görmek istersiniz) yaparsınız. Güvenli olmayan bir krediyle teminat olarak taahhütte bulunmazsınız, bu nedenle borç veren daha fazla risk alır ve daha yüksek faiz oranlarına maruz kalır.

Bina Kredisi Anahtarı

Kredinizi kontrol edin: Kredi raporlarınızın, kredi puanlarınızı aşağıya çekecek herhangi bir hata içermediğinden emin olun. Özellikle ince krediniz olduğunda veya kayalık bir geçmişten kurtulduğunuzda, hatalar hak ettiğiniz puanlara ulaşmasını engelliyor. Bu hataları düzeltin, böylece bir başkasının hataları hak ettiğiniz krediyi elde etmenizi engellemez. ABD Hükümeti, kredi bürolarından size her yıl ücretsiz bir kredi raporu vermenizi ve bu hakkın avantajlarından yararlanmanızı şart koşuyor.

Daima zamanında ödeme: Kredi puanınızın en önemli parçalarından biri ödeme geçmişinizdir. Zamanında öderseniz, krediniz iyileşir. Kredilere yapılan geç ödemeler ilerleme kaydetmenizi engeller ve ödeme yapmak konusunda emin olmadığınız sürece borcunuzu tamamen atlamak daha iyi olacaktır.

Kendinizi başarı için hazırlayın: Ödemeleri karşılayıp zamanında almanızı sağlamak için mali açıdan hazırlanın.

Denetleme ve tasarruf hesaplarını, onlara sahip değilseniz açın ve çevrimiçi fatura ödemeyi nasıl kullanacağınızı öğrenin.
Gelirinizi ve harcamalarınızı anlayın ve yolunuza devam edebilmeniz için bir bütçe oluşturun.
Tatsız sürprizlerden kaçınmak için çek hesabınızı düzenli olarak dengede tutun.

Orta derecede ödünç: Ödünç verenin size izin vereceğinden daha az borçlanmanın çeşitli sebepleri var.

Kredi kullanımı. Kredi skorları, borç verme imkanınızla karşılaştırıldığında (örneğin maksimum kredi limitleriniz) şu anda ne kadar borç verdiğinize bakar.Mevcut kredinizin küçük bir yüzdesini kullanırsanız - yüzde 30'dan az ya da öylesine - bir sürü kırmızı bayrak kaldırmazsınız. Ancak, kredi hesaplarınızı sürekli olarak maksimuma çıkarırsanız, mali açıdan mücadele ettiğinize benzeyebilir ve kredi puanlarınız düşebilir. Her ay kredi kartınızı ödersiniz bile, bakiyenin artırılması sorunlu olabilir.
Borçlanma maliyetleri. Ödünç aldığınızda faiz ve diğer finans masraflarını ödersiniz, bu nedenle krediyle satın aldığınız şeyler için daha fazla ödeme yaparsınız. Bazı durumlarda, satın aldığınız bir öğeyle olduğundan daha fazla faiz ödersiniz. Borçlanma, hayatınızda veya finansal durumunuzda uzun vadeli bir gelişme sağladığında mantıklı olabilir, ancak "istemek" için ödünç almak, finansmanınız için tehlikelidir.

Kredilerinizi çeşitlendirin: Kredi kurarken, farklı kredi türleri kullanın. Kredi puanlama modelleri, döner kredi (kredi kartları), otomobil kredileri, konut kredileri ve öğrenci kredileri gibi farklı amaçlar için çeşitli kredilere sahip olduğunuz için sizi ödüllendirir. Gereksiz yere borçlanma, ancak borçlanma mantıklı olduğunda doğru borcu kullanın.